Дело № 2-3043/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 августа 2010 года город Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Волкова Э.Г., при секретаре судебного заседания Головиной В.Н., с участием представителя истца Юхтановой С.В., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ХХХ» к Хатрахманову Х.М. и Калашниковой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «ХХХ» обратилось в суд с иском к Хатрахманову Х.М. и Калашниковой Н.Б. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора Хатрахманов Х.М. и Калашникова Н.Б. получили кредит на сумму ХХХ рублей на срок ХХХ месяцев для приобретения в собственность Хатрахманова Х.М. квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика, ХХХ, состоящую из ХХХ комнат общей площадью ХХХ кв.м., в том числе жилой площади ХХХ кв.м., расположенной на ХХХ этаже ХХХ этажного кирпичного жилого дома. ХХХ года в соответствии с кредитным договором в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке данной квартиры ХХХ. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной. В настоящее время владельцем закладной является истец. Начиная с ХХХ года ежемесячные платежи по договору не производятся вопреки обязательству, установленному кредитным договором. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в соответствии с п.7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора истец предъявил требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако, ответчики в установленный договором срок требований банка не исполнили. Задолженность ответчиков по выплате основного долга составляет ХХХ руб., проценты за пользование кредитом составляют ХХХ руб., пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по договору - ХХХ руб., штрафные санкции за невнесение заявленного досрочного платежа в сумме ХХХ руб. Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную задолженность. Просит также данные проценты и пени взыскивать до дня фактического возврата кредита, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме ХХХ руб.
В судебном заседании представитель истца Юхтанова С.В. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении доводам в полном объеме в той же сумме, и вновь привела их суду.
Ответчики Хатрахманов Х.М. и Калашникова Н.Б., извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, ходатайств и заявлений суду не представили, о причинах неявки не сообщили.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.
ХХХ года между Коммерческим банком «ХХХ» Хатрахмановым Х.М. и Калашниковой Н.Б., выступающими в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор ХХХ, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере ХХХ рублей сроком на ХХХ месяцев под ХХХ % годовых для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика, г.Чебоксары, ул.ХХХ, состоящую из ХХХ комнат общей площадью ХХХ кв.м., в том числе жилой площади ХХХ кв.м., расположенной на ХХХ-ом этаже ХХХ этажного кирпичного жилого дома, стоимостью ХХХ рублей, в собственность Хатрахманова Х.М. Обеспечением исполнения обязательства по возврату кредита в соответствии с п. 1.4. договора является ипотека в силу закона квартиры, договоры страхования риска и личного страхования заемщиков, по которым выгодоприобретателем является кредитор л.д. 13-27).
Выдача суммы кредита в размере ХХХ рублей подтверждается выпиской из лицевого счета л.д. ХХХ).
Согласно ст.1-3 ФЗ «Об ипотеке», по договору об ипотеке - залоге недвижимого имущества - одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, а также причитающихся залогодержателю сумм в возмещение убытков в качестве неустойки вследствие просрочки или неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства, уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек, расходов по реализации заложенного имущества. Согласно ст.48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, при этом лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, отметка должна быть подписана залогодержателем. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии с представленной суду закладной, залогодателем по которой являются Хатрахманов Х.М. и Калашникова Н.Б., первоначальным залогодержателем Коммерческим банком «ХХХ» (ЗАО), в обеспечение кредитного договора ХХХ от ХХХ года заложено имущество. Предметом ипотеки является квартира по адресу: Чувашская Республика, г.ХХХ Ипотека зарегистрирована в Управлении Федеральной Регистрационной службы по Чувашской Республике ХХХ года (закладная нал.д. ХХХ). В соответствии с отметкой о передаче прав по закладной, на основании договора купли-продажи закладных ХХХ от ХХХ года права по закладной переданы ОАО «ХХХ», о чем имеется соответствующая отметка на закладной.
При изложенных обстоятельствах, все права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству принадлежат ОАО «ХХХ».
В соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.4.1.), п. 5 Закладной, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как усматривается из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору л.д. 09-13), ответчики не вносили своевременно платежи в счет возврата долга по кредитному договору. Суд считает необходимым согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма долга по займу, подлежащая взысканию, составила:
-задолженность по выплате основного долга ХХХ рубля;
-проценты за пользование кредитом ХХХ рублей;
-пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по договору - ХХХ рублей,
-штрафные санкции за невнесение заявленного досрочного платежа в сумме ХХХ рублей.
Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную задолженность, а также обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать пени, начисленные за несвоевременный возврат долга и проценты по договору. Данные проценты и пени истец просит взыскивать до дня фактического возврата кредита, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме ХХХ рублей.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты по ХХХ % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащие возврату ежемесячно со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, до дня окончательного возврата кредита включительно.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно представленному суду расчету проценты за пользование кредитом в размере ХХХ % годовых в соответствии с п.3.1 кредитного договора за период с ХХХ года по ХХХ года составляют ХХХ рубля.
В соответствии с п. 5.2, 5.3 при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики обязаны платить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Пени за просрочку возврата кредита (по п. 5.2 Кредитного договора) составляют за период с ХХХ года по ХХХ года ХХХ рублей.
Штрафные санкции за невнесение заявленного досрочного платежа составляют ХХХ рублей л.д.42-43).
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст.333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить сумму начисленной неустойки в виде пеней, заявленную ко взысканию с ответчиков, поскольку последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит и компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, и при этом явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
Поэтому суд снижает размер пеней и штрафных санкций, определив пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов в размере ХХХ рублей, а штрафные санкции за невнесение заявленного досрочного платежа - до ХХХ рублей.
Суд считает, что проценты подлежат взысканию до дня фактического возврата долга.
Суд также считает, что пени на будущее время не могут быть взысканы на основании следующего.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства является мерой гражданско-правовой ответственности в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником. Соответственно неустойка в виде пени взыскивается за нарушение обязательства, выраженное в просрочке исполнения денежного обязательства, и ее взыскание на будущее время действующим законодательством не предусмотрено. Указанное предусмотрено п.3 ст. 395 и ч.1 ст. 811 ГКРФ только лишь в отношении взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.
Солидарные обязательства должников Хатрахманова Х.М. и Калашниковой Н.Б. в соответствии с требованиями ст. 322 ГК РФ установлены кредитным договором ХХХ от ХХХ года.
Поскольку ответчиками была допущена просрочка ежемесячного платежа по кредитному договору с ХХХ года, более 30 дней, истцом Хатрахманову Х.М. ХХХ года было вручено требование л.д. 49), которое до настоящего времени не исполнено.
В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке», п.7.1 Закладной, п.4.4.3 Кредитного договора, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка по внесению очередного платежа, неудовлетворение требований владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней от даты получения письменного уведомления о таком требовании и в иных случаях, предусмотренных законом. Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, если каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что платежи не вносились ответчиками с ХХХ года и требование о досрочном погашении долга ими в установленный срок не исполнено, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, г.Чебоксары, ХХХ.
Согласно требованиям ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в случае обращения взыскания на заложенное имущество суд должен определить суммы, подлежащие взысканию из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, способ его реализации, начальную продажную цену.
В соответствии с разделом 5 Закладной, предмет ипотеки, квартира №ХХХ, находящаяся по адресу: Чувашская Республика, г.Чебоксары, ХХХ оценена ООО «ХХХ по отчету от ХХХ года за ХХХ в сумму ХХХ рублей. Представитель истца просит установить начальную продажную цену на открытых торгах по реализации заложенного имущества в указанном размере. Суд считает необходимым установить способом реализации заложенного имущества - открытые торги, назначив начальную продажную цену квартиры - ХХХ рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 333 НК РФ с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере ХХХ копейка.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, 235 РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «ХХХ» удовлетворить частично.
Взыскать с Хатрахманова Х.М. и Калашниковой Н.Б. в солидарном порядке в пользу ОАО «ХХХ» задолженность по кредитному договору ХХХ от ХХХ года:
-основной долг в размере ХХХ копейки;
-проценты за пользование кредитом по состоянию на ХХХ года в размере ХХХ копейки и далее, начиная с ХХХ года взыскать из расчета ХХХ% годовых, начисляемых на сумму основного долга, по день исполнения решения суда;
-пени за несвоевременное погашение кредита за период с ХХХ года по ХХХ года в размере ХХХ рублей;
-сумму штрафа за неуплату заявленного досрочного платежа в размере ХХХ рублей.
Взыскать с Хатрахманова Х.М. и Калашниковой Н.Б. в пользу ОАО «ХХХ» расходы по оплате государственной пошлины с каждого по ХХХ рубля.
Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика, город Чебоксары, ХХХ, состоящую из ХХХ-х комнат общей площадью ХХХ кв.м., в том числе жилой площади ХХХ кв.м., расположенной на ХХХ-ом этаже ХХХх этажного кирпичного жилого дома путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере ХХХ рублей 00 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «ХХХ», отказать.
Ответчик вправе подать в Калининский районный суд города Чебоксары заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд ЧР в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 23 августа 2010 года.
Председательствующий: судья Э.Г. Волков.