№ 2-3403-2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 сентября 2010 года г.Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Арслановой Е.А.,
при секретаре Адюковой Л.Н.,
с участием представителя истца Столбовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ОАО) к Кирпичеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (ОАО) (далее ОАО АКБ «<данные изъяты>») обратился в суд с иском к Кирпичеву Е.А. о взыскании долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в сумме <данные изъяты> рублей, взыскании процентов по кредитному договору по ставе <данные изъяты> годовых с ДД.ММ.ГГГГ о день фактического возврата долга. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> подал в ОАО АКБ «<данные изъяты>» заявление на предоставление нецелевого кредита в размере <данные изъяты> рублей со сроком 60 месяцев и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с указанным заявлением Кирпичев Е.А. обязался в случае предоставления кредита на указанных условиях возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды и с условиями предоставления кредита, подписанными им и приложенными к заявлению. После рассмотрения указанного заявления, ОАО АКБ «<данные изъяты>» было принято решение о выдаче кредита. Кредит Кирпичеву Е.А. был предоставлен. Однако, он взятые на себя обязательства не исполняет. В связи с неисполнением надлежащим образом Кирпичевым Е.А. взятых на себя обязательств Банк выставил требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое было направлено в адрес заемщика. Согласно п. 4.1.5 Условий предоставления нецелевых кредитов требование Кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им должно быть исполнено не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании о досрочном возврате кредита. В указанный срок ответчиками требования Истца не были исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Кирпичева Е.А. образовалась перед ОАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредиту, по уплате процентов, комиссии за ведение ссудного счета на общую сумму <данные изъяты> рублей. С учетом одностороннего уменьшения начисленных пени истец просит взыскать с ответчика сумму долга в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлине в сумме <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ОАО) Столбова Н.В. требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и вновь привела их суду.
Ответчик Кирпичев Е.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела по месту его регистрации в судебное заседание не явился.
С согласия истца дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кирпичев Е.А. подал в ОАО АКБ «<данные изъяты>» заявление на предоставление нецелевого кредита в размере <данные изъяты> рублей со сроком 60 месяцев и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (л.д. 31-32). Пунктом 2 Заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства установлено, что составными частями вышеуказанных договоров являются Условия, Стандартные тарифы и тарифы Банка, с положениями которых ответчик согласился. Условия открытия и ведения банковских специальных четов по программе «Просто деньги» подписаны заявителем.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При таких обстоятельствах суд считает договор займа между истцом и ответчиком заключенным в установленной законом форме путем направления оферты и ее акцепта.
Так, между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Кирпичевым Е.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на условиях, оговоренных в заявлении ответчика банку на предоставление кредита, которое явилось офертой к заключению договора, акцептом со стороны банка явилось распоряжение о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20) и перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> руб. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 10) на счет Кирпичева Е.А. При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика заемщика на бланке заявления, являющегося офертой.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Истец принятые на себя обязательства по передаче суммы займа исполнил надлежащим образом.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с неисполнением надлежащим образом Кирпичевым Е.А., взятых на себя обязательств по возврату займа и уплате процентов, ОАО АКБ «<данные изъяты>», направило в адрес заемщика требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании кредита ( л.д. 18). В указанном требовании истец информировал заемщика о том, что им не исполняются обязательства перед Банком с ДД.ММ.ГГГГ. Банк предложил Кирпичеву Е.А. в течение 5 дней с момента направления банком требования, погасить имеющуюся задолженность в полном объеме со всеми причитающимися процентами и о том, что Банк намерен обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту.
Указанные требования ответчиками исполнены не были.
Поскольку ответчик нарушил обязательство по возврату очередной части кредита, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Доказательств исполнения ответчиком условий Кредитного договора по внесению платежей, предусмотренных договором, процентов за пользование заемными средствами в полном объеме и в предусмотренные Договором сроки суду не представлены и в материалах дела отсутствуют. Задолженность основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету, который проверен судом и принят, как верный, составила <данные изъяты> руб.( л.д. 13, 14).
Суд считает, что требования истца к ответчику о взыскании суммы основного долга в указанном размере подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитного договора у ответчика перед истцом возникла обязанность по оплате процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых на сумму основного долга. Предусмотренные кредитным договором проценты ответчиком не погашены, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него возникла задолженность по уплате процентов за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и также признается верным, поскольку соответствует условиям заключенного кредитного договора ( л.д. 13, 15).
В связи с тем, что суду не представлено доказательств погашения процентов, требование о взыскании задолженности по уплате процентов по договору в указанно размере также подлежит удовлетворению. Указанные проценты являются платой за заем и не подлежат уменьшению судом.
Пунктом 5.1, 5.1.1, 5.1.2 Условий предоставления кредита предусмотрен порядок начисления пеней за несвоевременный возврат сумм долга и процентов по кредиту. Согласно расчетам истца, признанным судом верными, сумма пеней за несвоевременную уплату долга и процентов на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей ( л.д.16).
Истцом в одностороннем порядке подлежащая уплате сумма пеней уменьшена до <данные изъяты> рублей. С учетом требований ст. 333 ГК РФ, учитывая явную несоразмерность начисленных пеней последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым установить размер взыскиваемых пеней в сумме <данные изъяты> рублей.
Истцом также заявлено требование о взыскании ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, по <данные изъяты> рублей ежемесячно. Порядок уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере и сроки, определенные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты.
Однако, суд считает указанные требования банка неправомерными по следующим обстоятельствам. Так, Президиум ВАС РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ за № указал, что действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку указанный вид комиссии нормами гражданского законодательства, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу, поэтому взимание платы за ведение ссудного счета Банком неправомерно. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать истцу во взыскании с ответчика платы за ведение ссудного счета.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчиков в доход истца необходимо взыскать государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Кирпичева Е.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» ( ОАО):
- сумму основного долга по кредитному договору - <данные изъяты>) рубль <данные изъяты> коп.,
- сумму задолженности по уплате процентов за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты>.,
- неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей,
- расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.
Далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда взыскивать проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых взыскивать, исходя из суммы основного долга.
Во взыскании с Кирпичева Е.А. суммы комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, Акционерному коммерческому банку «<данные изъяты>» ( ОАО) отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Арсланова
Решение в окончательном виде изготовлено 30 сентября 2010 года