Дело № 2-3641-2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 октября 2010 года г.Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Алексеева Д.В.,
при секретаре судебного заседания Михайловой А.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б. к Солину А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Б. обратилось в суд с иском к Солину А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик на основании заявления, поданного в Э. получил кредит на приобретение автотранспортного средства в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, обязавшись ежемесячно погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако им допущено нарушение условий кредитного договора, он допустил просрочку установленных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга, числящегося за ответчиком, составила <данные изъяты> коп., в том числе основной долг - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп., проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп., сумма пени за просрочку возврата суммы кредита - <данные изъяты> коп., сумма пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., <данные изъяты> рублей - сумма штрафа за нарушение обязательств по перезаключению договора страхования транспортного средства на новый срок.
На основании условий кредитования, в соответствии с которыми кредитор вправе в случае просрочки платежей досрочно взыскать с заемщика кредит с процентами и иными суммами, истец просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика указанные суммы, а также понесенные судебные расходы.
При этом истец указывает, что в соответствии с изменениями, внесенными в устав ДД.ММ.ГГГГ, наименование Э. изменено на Б.
Также истец просил обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ответчика <данные изъяты> с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Солин А.П. в судебное заседание не явился, ранее заявив ходатайство об отложении рассмотрения дела ввиду нахождения на амбулаторном лечении. Однако данное обстоятельство суд не расценивает как подтверждение невозможности явки ответчика в суд.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства. В соответствии со ст.234 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассматривает дело по доказательствам, представленным лицами, участвующими в деле.
Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик Солин А.П. обратился в Э. с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на приобретение автомобиля стоимостью <данные изъяты> рублей, указав, что ознакомлен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, в том числе и уплачивать неустойку по тому расчету, который предусмотрен условиями кредитования в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита). Ставка кредитования предусматривалась в <данные изъяты>% годовых, срок кредита - <данные изъяты> месяцев (л.д.19).
По условиям кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Оговорено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность при просрочке любого платежа по данному кредиту (л.д.20).
Сторонами согласован график возврата кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому соответствующие платежи заемщиком должны осуществляться ежемесячно, дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).
Перечисление заемщику кредитных средств подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет Солина А.П. в филиале <данные изъяты> перечислено <данные изъяты> рублей (л.д. 7).
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Осуществление Солиным А.П. платежей по кредитному договору подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11).
В период с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик Солин А.П. не исполнял свои обязательства перед кредитором, вытекающие из кредитного договора, в связи с этим Б. ответчику направлял требование о досрочном возврате кредита (л.д. 35). Ввиду того, что Солин А.П. ненадлежащее исполнял обязательства по возврату кредита, нарушал сроки погашения кредита, установленные в приложении к договору, истец правомерно обратился с требованием о досрочном взыскании всей непогашенной части кредита.
Поэтому суд присуждает истцу с ответчика сумму основного долга в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ истец уведомлял ответчика о наличии задолженности и намерении банка досрочно расторгнуть заявление на предоставление кредита ввиду существенного нарушения ответчиком условий заявления на предоставление кредита, предложив ответчику досрочно возвратить кредит, проценты и неустойку в общей сумме <данные изъяты> коп.(л.д.35).
Поскольку, как следует из обстоятельств дела указанное требование ответчиком не исполнено, то кредитный договор подлежит расторжению.
В разделе 6 условия кредитования оговорено, что в случае нарушения срока возврата ежемесячного платежа, установленного графиком, клиент уплачивает банку неустойку, указанную в заявлении. Неустойка ежедневно рассчитывается банком на сумму просроченного платежа (часть суммы просроченного платежа) с даты, следующей за днем определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы ежемесячного платежа и по дату фактического возврата просроченной суммы ежемесячного платежа включительно.
Расчет суммы пеней является правильным (л.д.38-41). Суд учитывает условие кредитования, по которому независимо от назначений платежа банк производит погашения задолженности по кредиту в следующей очередности: на возмещение издержек по получению исполнения, на уплату комиссионного вознаграждения, на уплату неустойки за нарушение срока возврата сумм ежемесячных платежей, на уплату просроченных процентов, на уплату срочных процентов, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на уплату срочной задолженности по кредиту (л.д.20).
В то же время, на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ о праве суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить сумму начисленной неустойки в виде пеней, заявленную ко взысканию с ответчика, поскольку последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит и компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, и при этом явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
Ввиду изложенного суд снижает размер пеней за нарушение сроков возврата суммы кредита до <данные изъяты> рублей, а за просроченные платежи по исполнению обязательства по уплате процентов - до <данные изъяты> рублей.
Разделом Б заявления № на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены штрафные санкции за нарушение обязательства по перезаключению договора страхования транспортного средства на новый срок в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчиком были допущены нарушения своих обязательств и в данной части. Так, им не был перезаключен договор страхования приобретенного автотранспортного средства - автомобиля <данные изъяты> за следующие периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду этого заявленные в данной части исковые требования о взыскании штрафа в размере <данные изъяты> рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
По ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно положениям ст.ст.334, 337 Гражданского кодекса РФ сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве кредитора (залогодержателя) потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.
По ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Согласно п.10 данной статьи закона, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
По условиям договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, Солин А.П. передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный №, кузов № Указано, что общая залоговая стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>% от стоимости транспортного средства, указанной в договоре купли-продажи) (л.д.22).
Договором залога обусловлено, что банк в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем какого-либо из своих обязательств по кредиту либо по настоящему договору вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Реализация транспортного средства осуществляется путем его продажи в соответствии с законодательством РФ, начальная цена продажи транспортного средства определяется совместно залогодателем и банком в письменной форме, но в любом случае не может быть меньше размера требований банка, подлежащих удовлетворению в соответствии с условиями кредитования (л.д.28-29).
Установленную договором залога сумму <данные изъяты> рублей истец и просит указать как первоначальную продажную стоимость имущества, на которое обращается взыскание.
Суд учитывает условия договора залога о том, что начальная цена продажи транспортного средства в любом случае не может быть меньше размера требований банка, подлежащих удовлетворению в соответствии с условиями кредитования, и определяет начальную стоимость продажи транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. По данному иску истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5). Сумму подлежащей возмещению госпошлины исчисляет из суммы иска, без учета снижения сумм пеней, являющегося правом суда.
В соответствии со ст.139 Гражданского процессуального кодекса РФ, меры по обеспечению иска, назначенные определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, в виде наложения ареста на автомобиль ответчика, подлежат применению до исполнения решения.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Р Е Ш И Л:
Расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Б. и Солиным А.П..
Взыскать с Солина А.П. в пользу Б. основной долг в размере <данные изъяты> коп., сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.; сумму процентов за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.; сумму пени за просрочку возврата суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей, сумму пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, сумму штрафа за нарушение обязательств по перезаключению договора страхования транспортного средства на новый срок в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> копеек.
Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов № цвет <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Солину А.П. с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Солина А.П. в пользу Б. расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Солину А.П., назначенные определением Калининского районного суда г.Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ, применять до исполнения настоящего решения суда.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.В.Алексеев
Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2010 года.