Дело № 2-3976-2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 ноября 2010 года г.Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Алексеева Д.В.,
при секретаре судебного заседания Михайловой А.Л.,
с участием представителя истца Столбовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению О.О.О. к Яскевич Н.М., Яскевич А.В., Сутырину Н.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
О. обратился в суд с исковым заявлением к Яскевич Н.М., Яскевич А.В., Сутырину Н.А. о взыскании в солидарном порядке суммы непогашенного кредита в размере <данные изъяты>., проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., комиссию за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Яскевич Н.М. на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды получила кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца - до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Ответчик обязалась ежемесячно, равными долями, погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В связи с обращением Яскевич Н.М. с заявлением на реструктуризацию задолженности, между О. и Яскевич Н.М. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по условиям которого заемщику предоставлялось право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленных новым информационным графиком платежей, при этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается на <данные изъяты> календарных месяцев и соответственно задолженность по кредитному договору должна быть погашена не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно дополнительному соглашению с момента заключения его сторонами процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила <данные изъяты> % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ Яскевич Н.М. вновь обратилась с заявлением на реструктуризацию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между О. и Яскевич Н.М. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по условиям которого заемщику предоставлялась отсрочка по уплате платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок <данные изъяты> месяца с определением даты первого ежемесячного платежа после отсрочки, как ДД.ММ.ГГГГ, и увеличением срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. С момента заключения дополнительного соглашения № процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила <данные изъяты> %, ежемесячная комиссия за ведение счета отменилась.
Ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, она допустила просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма непогашенного кредита составила <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.
Сторонами кредитного договора было согласовано условие неуплаты неустойки в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа в день, которая составляет за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп., за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчиков Яскевич А.В., Сутырина Н.А., о чем с ними заключены договора поручительства соответственно ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии, в связи с заключением дополнительного соглашения № поручитель Сутырин Н.А. дал согласие на внесение изменений в кредитный договор и обязался отвечать по договору поручительства с учетом этих изменений.
В судебном заседании представитель истца Столбова Н.В. исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.
Ответчики Яскевич Н.М., Яскевич А.В., Сутырин Н.А. в судебное заседание не явились. Судебные извещенные, направленные в их адрес, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом учреждении.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик Яскевич Н.М. обратилась в О. с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и обязалась в соответствии с Условиями договора погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за введение ссудного счета путем ежемесячного зачисления на открытый банком счет (п. 3 заявления). Заемщик просила рассматривать заявление в качестве оферты. Акцептом является перечисление Кредитором суммы кредита (п. 1 заявления). Стороны предусмотрели предоставление кредита, порядок расчетов и ответственность. В параметре кредита заявления предусмотрены условия кредитования: сумма кредита - <данные изъяты> руб.; срок кредитования - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых; единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета - <данные изъяты> руб., ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета - <данные изъяты> рублей, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> рублей (л.д.5).
Рассмотрев указанное заявление, банк ДД.ММ.ГГГГ принял распоряжение о выдаче кредита на условиях, предусмотренных Яскевич Н.М. в ее заявлении (л.д.7), что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей, заявлением об открытии банковского специального счета на имя Яскевич Н.М., Правилами выдачи и использования банковских карт, Условиями открытия и ведения банковских специальных счетов (л.д.6,11,12-15,16).
ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства с Яскевич А.В. за исполнение Яскевич Н.М. всех ее обязательств перед банком по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. При ненадлежащем исполнении обязательств поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (л.д.8).
На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных
правовых актов.
В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить
договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ (статьи 819-821).
В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного
документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от
сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из обстоятельств дела и положений Гражданского кодекса РФ следует, что ответчик Яскевич Н.М., подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразила свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды.
При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика Яскевич Н.М. на бланке заявления, являющегося офертой, где также указано, что она ознакомлена с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды.
ДД.ММ.ГГГГ Яскевич Н.М. обратилась с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту, и ДД.ММ.ГГГГ между О. и Яскевич Н.М. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которым заемщику предоставлялось право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленных новым информационным графиком платежей, при этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается на № календарных месяцев и задолженность по кредитному договору должна быть погашена не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила <данные изъяты> % годовых (л.д.32).
ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения Яскевич Н.М. обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчика Сутырина Н.А. В материалах дела имеется договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № по условиям которого поручитель и заемщик при ненадлежащем исполнении обязательств отвечают перед банком солидарно (л.д.33).
При обращении Яскевич Н.М. ДД.ММ.ГГГГ в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту между О. и Яскевич Н.М. было заключено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям заключенного дополнительного соглашения № заемщику предоставлена отсрочка по уплате платежей, предусмотренных указанным кредитным договором, на срок <данные изъяты> месяца. Процентная ставка за пользование кредитом согласно п.4.3 дополнительного соглашения с момента заключения его сторонами изменилась и составила <данные изъяты> % годовых, отменена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, ее размер за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ определен в <данные изъяты> коп. и установлен новый график погашения задолженности по кредитному договору. Срок возврата кредита, установленный кредитным договором, увеличился и определен как не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37,38).
При заключении дополнительного соглашения № поручитель ФИО3 дал согласие на внесение изменений в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ и обязался отвечать по договору поручительства с учетом внесенных изменений (л.д.37).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в
рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части
займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 4.4.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды банк
вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств в соответствии с графиком платежей.
Как следует из расчета и материалов дела, ответчик Яскевич Н.М. с ДД.ММ.ГГГГ допустила просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита.
Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга с учетом частичного погашения ответчиком суммы кредита в размере <данные изъяты> коп. составляет <данные изъяты> коп.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков.
Согласно ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ подлежат уплате проценты за пользование займом, а также, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.
По расчету истца, проверенному и принятому судом, проценты, начисленные по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды, исходя из размера <данные изъяты>% годовых от суммы задолженности, а с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> %, составляют <данные изъяты> коп., из них сумма погашенных процентов составляет <данные изъяты> коп., сумма погашенных просроченных процентов составляет <данные изъяты> коп., сумма непогашенных процентов составляет <данные изъяты> коп.(л.д.41).
Данная сумма непогашенных процентов, также подлежит взысканию с ответчиков.
Как указано выше, комиссия за ведение ссудного счета предусмотрена договором в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно. Комиссию за ведение ссудного счета истец просит взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.
Расчет задолженности по комиссии за ведение ссудного счета следующий: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> дней (неоплаченная комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты> коп.
Суд, наряду с вышеуказанными суммами, взыскивает с ответчиков также комиссию в указанном размере.
Как указано в разделе 5 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, клиент обязался уплатить банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты; неустойка подлежит начислению из расчет <данные изъяты>% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки; банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.
Итого общая сумма неустойки составляет <данные изъяты> коп., из которых неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп.
На основании ст.333 Гражданского кодекса РФ о праве суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить сумму начисленной неустойки в виде пеней, заявленную ко взысканию с ответчиков, до <данные изъяты> руб., поскольку последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит и компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, и при этом несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
По ст.363 п.1 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
С учетом принятия ответчиками Яскевич А.В., Сутыриным Н.А. обязательства отвечать перед банком за исполнение Яскевич Н.М. всех ее обязательств по договору о предоставлении кредита в том же объеме, указанные денежные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. По данному иску истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст. ст. 194 -198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать в солидарном порядке с Яскевич Н.М., Яскевич А.В., Сутырина Н.А. в пользу О. сумму долгапо договору нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., комиссию за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., неустойку за просрочку уплаты процентов и за просрочку возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Яскевич Н.М. в пользу О. расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Взыскать с Яскевич А.В. в пользу О. расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Взыскать с Сутырина Н.А. в пользу О. расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.В.Алексеев
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.