№ 2-2023-2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 ноября 2010 года г.Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Арслановой Е.А.,
при секретаре Кизняковой Е.А.,
с участием представителя истца Столбовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Федотову С.И., Федотовой Е.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Федотову С.И., Федотовой Е.А. о взыскании долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, по начальной продажной цене <данные изъяты> рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Федотов С.И. получил в ОАО АКБ «РОСБАНК» кредит на приобретение транспортного средства <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей со сроком <данные изъяты> месяцев и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с указанным заявлением Федотов С.И. обязался в случае предоставления кредита на указанных условиях возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора. Кредит был предоставлен ответчику. Однако, Федотов С.И., взятые на себя обязательства в соответствии с заявлением о предоставлении кредита и п. 6.1. Условий предоставления кредита, не исполняет.
Согласно п. 6.1.5 Условий предоставления кредита требование Кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им должно быть исполнено не позднее срока, установленного Банком в требовании о досрочном возврате кредита. В указанный срок ответчиками требования Истца не были исполнены.
В ходе рассмотрения иска представителем истца исковые требования были уточнены в части увеличения размера взыскиваемых процентов по договору займа и в части установления начальной продажной цены автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, заложенного по договору залога. Истец просил суд установить начальную продажную цену автомобиля в соответствии с проведенной истцом независимой оценкой в размере <данные изъяты> руб., взыскать проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) Столбова Н.В. требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, с учетом последующих изменений и вновь привела их суду.
Ответчики Федотов С.И., Федотова Е.А., извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились.
Ответчик Федотов С.И. в ранее состоявшихся судебных заседаниях иск признал частично, указал на то, что в настоящее время автомашина выбыла из его распоряжения и он не знает места ее нахождения. По этому поводу им сделано заявление в <данные изъяты>, машину разыскивают.
С согласия истца дело рассмотрено в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Федотовым С.И. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен договор о предоставлении кредита № <данные изъяты>) на приобретение транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей, в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с условием оплаты кредита ежемесячно равными платежами согласно информационному графику платежей ( л.д. №), оплаты комиссии за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей ( л.д. №).
Банком перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. №) на счет ОАО «<данные изъяты>» в счет оплаты за автомобиль <данные изъяты> по счету № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный счет (л.д. №) выписан в соответствии с условиями договора № <данные изъяты> купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Федотовым С.И. и ООО «<данные изъяты>» (л.д. №).
При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитном договоре ( л.д. №).
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору № № ( л.д№). Стороны договорились о том, что с момента заключения Соглашения, заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором на срок 3 месяца при условии вступления в силу Договора поручительства №№ № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного между Банком и Федотовой Е.А. ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. №). Платежи должны были возобновиться с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 4.2 Соглашения. При этом взимание комиссии за ведение ссудного счет отменяется, процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % годовых. Неустойка с момента подписания соглашения не начисляется. В случае ненадлежащего исполнения кредитором своих обязательств неустойка начисляется на всю сумму просроченной задолженности по ставке, установленной кредитным договором.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Истец принятые на себя обязательства по передаче суммы займа исполнил надлежащим образом (л.д. №).
Ответчик обязательств по своевременному внесению платежей в счет погашения долга по кредитному договору и процентов по нему не исполняет, не возобновив выплату предусмотренных дополнительным соглашением платежей.
Согласно ст.ст. 811, 819 ГК РФ, а также п. 6.4.2 Кредитного договора в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в полном объеме.
В добровольном порядке ответчики задолженность перед Банком не погасили.
В соответствии с п.п. 9.8, 9.1 Кредитного договора у Банка в случае неисполнения условий кредитного договора возникает право обращения взыскания на заложенный по кредитному договору автомобиль.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В связи с неисполнением надлежащим образом Федотовым С.И., взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов, ОАО АКБ «РОСБАНК», направило в адрес заемщика письмо от ДД.ММ.ГГГГ за № о досрочном истребовании кредита. В указанных требованиях истец информировал заемщика о том, что и не исполняются обязательства перед Банком, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ денежные поступления, предусмотренные графиком погашения кредита, не производятся и предложил в течение 5 дней, с момента получения требования, погасить имеющуюся задолженность в полном объеме со всеми причитающимися процентами и о том, что Банк намерен обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту (л.д. №).
Указанные требования ответчиками исполнены не были.
В силу ст.ст. 329, 334, 337, 339, 349, 361, 363 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом.
По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Поскольку ответчик нарушил обязательство по возврату очередной части кредита, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Доказательств исполнения ответчиком условий Кредитного договора по внесению платежей, предусмотренных договором, процентов за пользование заемными средствами в полном объеме и в предусмотренные Договором сроки, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.
Задолженность по основному долгу согласно представленному истцом расчету, который проверен судом и принят как верный, составила <данные изъяты> рублей. Ответчик указанный размер задолженности также не оспорил. Суд приходит к выводу о том, что требования истца к ответчику о взыскании суммы основного долга в указанном размере подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитного договора и дополнительным соглашением № к кредитному договору у ответчиков перед истцом возникла обязанность по оплате процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга. Предусмотренные кредитным договором проценты ответчиком не погашены, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него возникла задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку соответствует условиям заключенного кредитного договора.
В связи с тем, что суду не представлено доказательств погашения процентов, требование о взыскании задолженности по уплате процентов по договору подлежит удовлетворению в полном объеме, также ответчиком в суде размер данной задолженности не оспорен.
Договором предусмотрен порядок уплаты ежемесячной комиссии за открытие ссудного счета, размер ежемесячной комиссии составляет <данные изъяты> руб.
Пунктом 4.3 Дополнительного соглашения № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что с момента его заключения сторонами ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется. При этом указанная услуга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком. Между тем, Президиум ВАС РФ в Постановлении от 17 ноября 2009 года за № 8274/09 указал, что действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку указанный вид комиссии нормами гражданского законодательства, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу, поэтому взимание платы за ведение ссудного счета Банком неправомерно. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать истцу во взыскании с ответчиков в солидарном порядке платы за ведение ссудного счета.
В качестве обеспечения возврата кредита был заключен договор поручительства с Федотовой Е.А. №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №), в соответствии с условиями которого поручитель обязуется солидарно отвечать по возникшим у ответчика из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ обязательствам.
Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита в размере <данные изъяты> рублей, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, размером процентной ставки за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, размером неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в размере <данные изъяты> % просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. При таких обстоятельствах, иск о взыскании долга подлежит удовлетворению в отношении ответчиков в солидарном порядке.
В целях обеспечения возврата суммы выданного кредита, в соответствии с п. 9.1, 9.2 договора № № приобретаемый истцом автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей, принадлежащий на праве собственности Федотову С.И., передан в залог Банку. Принадлежность автомобиля Федотову С.И. подтверждается договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Федотовым С.И. и ООО «<данные изъяты>» и копией свидетельства о регистрации транспортного средства № №(л.д. №).
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Учитывая, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает возможным в соответствии с условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Федотову С.И.
В силу п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.
В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Как следует из отчета № № по определению рыночной и ликвидационной стоимости транспортного средства (л.д. №), стоимость транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.
Учитывая, что Федотов С.И. не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд находит обоснованным требование ОАО АКБ «РОСБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Федотову С.И. с определением способа реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, суд устанавливает начальную продажную цену транспортного средства в размере <данные изъяты> руб.
От взыскания с ответчиков неустойки в размере <данные изъяты> % просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки истец в добровольном порядке отказался, не предъявляя данных требований в суде.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчиков в доход истца необходимо взыскать государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб., уплаченных по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. №) в равных долях.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Федотова С.И., Федотовой Е.А. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( ОАО):
- сумму основного долга по кредитному договору - <данные изъяты>.,
- сумму задолженности по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.,
Взыскать с Федотова С.И., Федотовой Е.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в равных долях, по <данные изъяты> рублей с каждого (код бюджетной классификации государственной пошлины госпошлины: 182 1 08 03010 01 0000 110).
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Федотову С.И., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену заложенного автомобиля в размере <данные изъяты> рублей.
Во взыскании с Федотова С.И., Федотовой Е.А. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( ОАО) сумму долга по оплате ежемесячной комиссии за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Арсланова
Решение в окончательном виде изготовлено 15 ноября 2010 года