Дело № 2-3765-2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 ноября 2010 года город Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Арслановой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Кизняковой Е.А.,
с участием представителя истца Блиновой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Объединенный банк Республики» (Общества с ограниченной ответственностью) к Рехтиной Т.Г., Портнову Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ :
КБ «Объединенный банк Республики» (ООО) обратился в суд с исковым заявлением к Рехтиной Т.Г., Портнову Э.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по основному долгу составила <данные изъяты> рублей, по процентам, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых <данные изъяты> руб., по процентам, начисленным по ставке <данные изъяты> % годовых, - <данные изъяты> руб. Истец просил взыскать указанные проценты по ставке <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения судом, компенсировать расходы по оплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Рехтиной Т.Г.- квартиру, заложенную по договору залога ДД.ММ.ГГГГ, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Объединенный банк Республики», и Рехтиной Т.Г. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на ремонт, влекущий неотделимые улучшения закладываемого недвижимого имущества в размере <данные изъяты> рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой <данные изъяты> % годовых, а при просрочке - с выплатой <данные изъяты> % процента годовых.
Денежные средства заемщиком были получены ответчиком.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору были заключены:
1) договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Портновым Э.В.;
2) договор залога от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Рехтиной Т.Г., по условиям которого залогодатель предоставил в залог Банку принадлежащую ему на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Однако, ответчиком обязательства по оплате процентов по кредитному договору не исполнялись должным образом, хотя часть долга по основному долгу Рехтина Т.Г. погасила платежом от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей..
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по данному кредитному договору составляет:
-долг по основной сумме кредита составляет <данные изъяты> руб.,
- задолженность по процентам., исходя из ставки <данные изъяты> % годовых - <данные изъяты> руб.,
- задолженность по процентам, исходя из <данные изъяты> % годовых, - <данные изъяты> руб., которые Банк просил взыскать с ответчиков солидарно, обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель ООО «Объединенный банк Республики» Блинова А.В., просила удовлетворить исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и вновь привела их суду. Она предоставила суду расчет долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в котором указала, что на день вынесения решения сумма задолженности составит, кроме суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, по процентам <данные изъяты> рублей. Кроме того, она пояснила суду, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Рехтина Т.Г. обращалась с заявлением в Банк о продлении срока кредитования, однако, в удовлетворении данного заявления ей было отказано.
Ответчики Рехтина Т.Г., Портнов Э.В., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили.
Суд с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и необходимости их удовлетворения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Объединенный банк Республики» (ООО) и Рехтиной Т.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на ремонт, влекущий неотделимые улучшения в сумме <данные изъяты> рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой <данные изъяты> % годовых под залог недвижимого имущества, при просрочке срока с выплатой <данные изъяты> % годовых (п. 1.1.) ( л.д. 8).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Факт перечисления заемщику кредитных средств подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому Рехтиной Т.Г. выдано <данные изъяты> рублей (л.д. 22).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключенному между Коммерческим банком «Объединенный банк Республики (ООО) и Рехтиной Т.Г., ДД.ММ.ГГГГ заключены:
- договор поручительства ( л.д. 9),
- договор залога, согласно которому с целью обеспечения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель заложил, а залогодержатель принял в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Рехтиной Т.Г. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенного нотариусом <адрес> <адрес> ФИО5 №, зарегистрированного в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес>, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной государственной службы по Чувашской Республике, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № (л.д. 10-11).
Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ год кредитование было продолжено в сумме <данные изъяты> рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием платы за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, при просрочке платежа - <данные изъяты> % годовых ( л.д. 12).
Согласно дополнительному соглашению № к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ Портнов Э.В. поручился за исполнение Рехтиной Т.Г. условий договора и дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, изложенных в данном соглашении, то есть кредитование было продолжено в сумме <данные изъяты> рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием платы за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, при просрочке платежа - <данные изъяты> % годовых.
В соответствии с дополнительным соглашением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ кредитование было продолжено с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, процент устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при просрочке - <данные изъяты> % годовых.
Рехтиной Т.Г. платежи по кредитному договору в КБ «Объединенный банк Республики» осуществлялись с нарушением условий договора и дополнительного соглашения.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить в срок полученную ссуду и проценты.
В силу пункта 2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ начиная с <данные изъяты> числа, но не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за текущим месяцем, заемщик обязался уплачивать Банку проценты, начисленные на сумму задолженности по кредиту за расчетный период, указанный в п. 1.2 кредитного договора.
Пунктом 1.2. установлено, что начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 числа и/или со дня, следующего за днем предоставления кредита по последний рабочий день текущего месяца включительно и/или по день возврата кредита включительно.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Какого-либо иного соглашения в кредитном договоре, заключенном между сторонами, не имеется.
Пунктом 1.3 кредитного договора № установлено, что при погашении кредита по сроку, а также при досрочном погашении кредита поступающие денежные средства направляются вначале на погашение процентов за период фактического пользования кредитом, а оставшаяся сумма направляется на погашение кредита.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил Заемщику кредит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой <данные изъяты> % годовых, при просрочке срока <данные изъяты> % годовых ( л.д. 8, 12).
Проценты за пользование кредитом за период до ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты> рублей.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком начислены проценты, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых в сумме <данные изъяты> рубля.
В соответствии с абз. 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» «в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ».
Таким образом, как усматривается из условий договора и положений закона, с ДД.ММ.ГГГГ, по истечению срока возврата кредита, вместо <данные изъяты> % от суммы займа Банком начислялось <данные изъяты> % годовых, из которых <данные изъяты> % в счет уплаты процентов за пользование займом, и <данные изъяты> % - в качестве меры гражданско-правовой ответственности в порядке ст. 811 ГК РФ. При таких обстоятельствах, учитывая явную несоразмерность начисленных пени последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер подлежащих уплате процентов в качестве меры гражданско-правовой ответственности наполовину, взыскав всего с ответчиков в виде процентов за просрочку платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ рублей <данные изъяты> рублей:
Проценты за пользование займом составят: <данные изъяты> рублей, данные проценты не подлежат уменьшению.
Проценты за нарушение сроков возврата кредита составят: <данные изъяты> рублей, которые суд уменьшает в порядке ст. 333 ГК РФ до <данные изъяты> руб. в связи с несоразмерностью начисленных пени последствиям нарушения обязательства.
Проценты, исчисленные из ставки <данные изъяты> % годовых, составят всего: <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей.
Требования Банка о возврате кредита в связи с истечением срока, на который он был выдан, основаны на условиях договора и законе.
Как следует из материалов дела, в обеспечение обязательств Рехтиной Т.Г. КБ «Объединенный банк Республики» (ООО) был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Портновым Э.В.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель согласно п. 2.2 Договора поручительства отвечает перед кредитором в солидарном порядке с Заемщиков том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В договоре поручительства, заключенном с Портновым Э.В. иных условий не содержится.
В этой связи требования истца подлежат взысканию с ответчиков - заемщика и поручителя в солидарном порядке.
Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность ( ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. В связи с этим в солидарном порядке подлежит взысканию и государственная пошлина, как судебные издержки в соответствии с условиями договора поручительства.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).
С учетом приведенных положений закона и установленных обстоятельств дела применительно к исполнению обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» к залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Руководствуясь названными нормами права, суд определяет способ реализации имущества - проведение открытых торгов.
В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (п. 3 ст. 350 ГК РФ).
Согласно договорам залога от ДД.ММ.ГГГГ стороны оценили предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <данные изъяты> рублей. Каких-либо иных данных об иной рыночной стоимости указанной квартиры при рассмотрении дела сторонами суду не предоставлено, в связи, с чем суд определяет начальную продажную цену квартиры в сумме <данные изъяты> рублей.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При удовлетворении требований истца с ответчиков в солидарном порядке, что соответствует условиям кредитного договора, в пользу истца подлежит присуждению государственная пошлина, исходя из взысканной судом суммы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ. Согласно подп. 1 п. 1 ст. 333. 19 Налогового кодекса РФ размер подлежащей уплате госпошлины составит <данные изъяты>. Поскольку истцом оплачено по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца, а оставшаяся в размере <данные изъяты> рубля - в доход местного бюджета.
Суд, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Рехтиной Т.Г., Портнова Э.В. в солидарном порядке в пользу ООО «Объединенный банк Республики»:
- в счет возврата суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ода и дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей,
- в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- в счет возврата государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
Взыскать с Рехтиной Т.Г., Портнова Э.В. в солидарном порядке в доход местного бюджета <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов квартиры, заложенной по договору залога, принадлежащей Рехтиной Т.Г. на праве собственности, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, по начальной продажной цене - <данные изъяты> рублей.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение также может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г.Чебоксары ЧР в течение 10 дней со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Арсланова
Решение в окончательном виде изготовлено 29 ноября 2010 года.