Дело № 2-2488-2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 ноября 2010 года г.Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Арслановой Е.А.,
при секретаре Кизняковой Е.А.,
с участием представителя истца Барановой Л.В., ответчиков Васильева В.М., Васильевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Васильеву В.М,, Васильевой О.В. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Васильевой О.В., Васильеву В.М. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующими обстоятельствами. В соответствии с условиями кредитного договора Васильевы получили кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев на ремонт квартиры, состоящей из <данные изъяты>., расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение кредитного договора данная квартира была передана Банку в залог, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке данной квартиры, выдана закладная. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением ООО «<данные изъяты>». В настоящее время владельцем закладной является ОАО «<данные изъяты>». Платежи по кредиту оплачиваются ответчиками ненадлежащим образом, с просрочкой выплат. На ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченных платежей ответчиков составила <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец предъявил требование об исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако, ответчик требований банка не исполнил. Задолженность ответчика по выплате основного долга составляет <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> рублей. Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную задолженность, а также:
- обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей,
- взыскать пени за просрочку аннуитетных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации имущества,
- проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения долга,
- возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Решением Калининского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка были удовлетворены, судом с ответчиков была взыскана сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Обращено взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу :<адрес> <адрес>, <адрес> по начальной стоимости № рублей с публичных торгов, расходы по оплате государственной пошлины с ответчиков в равных долях по <данные изъяты> рублей с каждого.
Данное решение ДД.ММ.ГГГГ определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики было отменено в связи с невручением ответчикам копии уточненного иска и возвращено на новое рассмотрение.
Заочным решением Калининского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования истца были удовлетворены.
Не согласившись с данным решением ответчик Васильев В.М. обратился с заявлением об отмене заочного решение, которое судом было удовлетворено, по ходатайству ответчика производство по делу было приостановлено в связи с оспариванием сделки по приобретению данной квартиры и Васильевым В.М.
В ходе рассмотрения иска представитель истца Баранова Л.В. увеличенные исковые требования поддержала, она просила суд взыскать проценты и пени по договору до дня фактического возврата денег. Суду она представила расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:
- по основному долгу - <данные изъяты> рублей,
- проценты за пользование кредитом просроченные и текущего периода всего в сумме <данные изъяты> рублей,
- с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения долга взыскивать с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых,
- пени в сумме <данные изъяты> рубля,
- взыскивать с ответчиков в солидарном порядке пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации имущества включительно,
- обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную - в сумме <данные изъяты> рублей,
- взыскать расходы по оплате государственной пошлины всего в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца Баранова Л.В. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении доводам, вновь привела их суду. Она сообщила суду, что ответчики на требования залогодержателя о необходимости оплаты долга не ответили, долг не погашают. Просила обратить взыскание на заложенное имущество.
Ответчики Васильева О.В. и Васильев В.М.., исковые требования признали, просили суд снизить размер пени и процентов, также просили отсрочить обращение взыскания на квартиру сроком на шесть месяцев, так как в квартире проживают <данные изъяты> В.М, и <данные изъяты>, не имеющие другого жилья в городе Чебоксары.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, ответчиков, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Васильевым В.М., Васильевой О.В., выступающими в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев на ремонт квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты>). Обеспечением исполнения обязательства по возврату кредита является залог данной квартиры ( закладная л.д. 4-11, договор ипотеки - л.д. 39-40), которая оценена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумму <данные изъяты> рублей ( л.д. 23-28).
Выдача суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38).
Право собственности на <адрес> <адрес> по <адрес>, зарегистрировано на основании договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ за Васильевым В.М,, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29). Договор ипотеки, заключенный между ОАО «<данные изъяты>» и Васильевым В.М. от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 40).
Согласно ст. 1-3 ФЗ «Об ипотеке», по договору об ипотеке- залоге недвижимого имущества - одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, а также причитающихся залогодержателю сумм в возмещение убытков в качестве неустойки вследствие просрочки или неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства, уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек, расходов по реализации заложенного имущества. Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, при этом лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, отметка должна быть подписана залогодержателем. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Таким образом, в соответствии с представленной суду закладной, залогодателем по которой является Васильев В.М., первоначальным залогодержателем - Открытое акционерное общество «<данные изъяты>», в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заложено имущество. Предметом ипотеки является <адрес> <адрес> по <адрес>. Ипотека зарегистрирована в Управлении Федеральной Регистрационной службы по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с отметкой о передаче прав по закладной, на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ОАО «АТТА - Ипотека» на основании акта приема-передачи прав по закладным № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется соответствующая отметка на закладной.
При изложенных обстоятельствах, все права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству принадлежат ООО «АТТА Ипотека».
В соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.4.1.), п. 17.1 Закладной, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как усматривается из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору, ответчики не вносили своевременно платежи в счет возврата долга по кредитному договору. Суд считает необходимым согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма основного долга по займу, подлежащая взысканию, составила <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты по <данные изъяты> % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащие возврату ежемесячно со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, до дня окончательного возврата кредита включительно.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно представленному суду расчету проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых в соответствии с п.3.1 кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> рублей. Данная сумма подлежит взысканию в полном объеме, подлежит начислению до дня возврата долга и не может быть уменьшена по усмотрению суда.
В соответствии с п. 5.2, 5.3 Кредитного договора, п.п. 18.1, 18.2 Закладной при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.
Пени за просрочку возврата кредита (исчисленные по п. 5.2 Кредитного договора) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты> рублей.
Истец добровольно в одностороннем порядке, снижая размер подлежащих взысканию по договору пеней, просит взыскать пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля и далее с ДД.ММ.ГГГГ до дня реализации заложенного имущества включительно в размере <данные изъяты> % вместо <данные изъяты> % от суммы просроченных аннуитетных платежей. Однако, суд считает данный размер пени также несоразмерным последствиям неисполнения обязательств, в связи с чем в порядке ст. 333 ГК РФ считает необходимым удовлетворить заявленное ответчиками ходатайство и снизить размер пеней до <данные изъяты> рублей.
В соответствии с условиями кредитного договора и ст. 811 ГК РФ пени подлежат уплате до дня фактического погашения долга. Однако, в связи с невозможностью оценить соразмерность взыскиваемых пеней последствиям нарушения обязательства, суд признавая за истцом право на взыскание указанных пеней, считает возможным не взыскивать пени на будущее.
Солидарные обязательства должников Васильевых в соответствии с требованиями ст. 322 ГК РФ установлены вводной частью кредитного договора.
Поскольку ответчиками была допущена просрочка ежемесячного платежа по кредитному договору, истец обратился к ответчикам с требованием о полном досрочном исполнении обязательств. Требование вручено ответчикам, но до настоящего времени ею не исполнено.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 7.1 Закладной, п. 4.4.3 Кредитного договора, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка по внесению очередного платежа, неудовлетворение требований владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней от даты получения письменного уведомления о таком требовании и в иных случаях, предусмотренных законом. Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, если каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что платежи не вносились ответчиками своевременно и требование о досрочном погашении долга ими в установленный срок не исполнено, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Согласно требованиям ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в случае обращения взыскания на заложенное имущество суд должен определить суммы, подлежащие взысканию из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, способ его реализации, начальную продажную цену.
Предмет ипотеки - квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, оценена ООО <данные изъяты> по отчету от ДД.ММ.ГГГГ за № в сумму <данные изъяты> рублей ( л.д. 23-28). Представитель истца просит установить начальную продажную цену на открытых торгах по реализации заложенного имущества в указанном размере. Суд считает необходимым установить способом реализации заложенного имущества - открытые торги, назначив начальную продажную цену квартиры - <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании ответчиком Васильевым В.М. заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки в реализации заложенного имущества. Данное ходатайство ответчик Васильева О.В. поддержала.
Представитель истца ООО «АТТА Ипотека» возражала против удовлетворения ходатайства ответчиков.
Согласно ст. 203 ГПК РФ суд вправе отсрочить, рассрочить исполнение решения суда.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:
она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;
в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).
Ответчиками суду представлена выписка из лицевого счета нанимателя, выданная <данные изъяты>», в которой указано, что в данной квартире зарегистрированы Васильев В.М., ФИО13
Как усматривается из представленных суду сообщений об отказе в предоставлении сведений и Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, Васильева А.В. и ФИО5 иного жилья в городе Чебоксары не имеют.
Поскольку закон позволяет суду при указанных конкретных обстоятельствах, предоставить ответчикам отсрочку в реализации заложенного имущества, залогодателем является гражданин, залог не связан с его предпринимательской деятельностью, отсрочка не может существенно ухудшить материальное положение залогодержателя, суд считает возможным предоставление ответчикам отсрочки сроком на два месяца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 333 НК РФ с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Васильева В.М,, Васильевой О.В. в солидарном порядке в пользу ООО «АТТА Ипотека»:
- в счет возврата суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>;
- в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>,
далее с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом взыскивать, исчисляя от остатка суммы кредита (ссудной задолженности), по ставке <данные изъяты> % годовых до дня фактического возврата долга;
- в счет уплаты пени за просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>) руб.
Взыскать с Васильева В.М,, Васильевой О.В. в равных долях в пользу ООО «АТТА Ипотека»» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по <данные изъяты> с каждого.
Обратить взыскание на квартиру, заложенную по закладной, обеспечивающей обязательство, предусмотренное кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащую Васильеву В.М,, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, отсрочив реализацию заложенного имущества сроком на два месяца.
Определить, как способ реализации заложенного имущества, проведение открытых торгов, по начальной цене - <данные изъяты> рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение десяти дней со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Судья Е.А.Арсланова
Решение в окончательном виде изготовлено 29 ноября 2010 года