Дело № 2 - 2787 - 10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 ноября 2010 года город Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Смирновой Е.Д., при секретаре судебного заседания Быковой Е.Н., с участием представителя истца Ландышевой И.В., ответчика Смелова А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «С.» к Смеловой Э.А., Смелову В.А., Смелову А.В., Матюшовой Н.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО «С.» обратилось в суд с иском к Смеловой Э.А., Смелову В.А., Смелову А.В., Матюшовой Н.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № заемщикам Смеловым Э.А., В.А., А.В., Матюшовой Н.З. ОАО «И.» предоставило денежные средства (займ) в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 календарных месяцев для приобретения в общую долевую собственность Смеловой Э.А. и Смелова В.А. квартиры по адресу: <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов за пользование займом в размере 13, 75% годовых. Заем в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Смеловой Э.А., открытый в АКБ «Ч.» <адрес>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена УФРС по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной УФРС по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «С.» в силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке». В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» права банка на закладную основываются на отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ЗАО «Г.», которому права на закладную были переданы Коммерческим банком «Р.» (ООО).
Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиками производились не в соответствии с условиями обязательства. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п. 8 закладной и п. 6.1.1. договора займа было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Срок, установленный для досрочного возврата, наступил ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», условиями п. 8 закладной и п. 6.1.3. договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты>., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>., пени за просрочку возврата кредита - <данные изъяты>.
Истец ОАО «С.» первоначально просило взыскать в солидарном порядке со Смеловой Э.А., Смелова В.А., Смелова А.В., Матюшовой Н.З. указанные выше суммы, а также на основании ст.ст. 50, 56 ФЗ «Об ипотеке» просил обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры №, расположенной в доме № по пр. <адрес> г. Чебоксары, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.
В ходе производства по делу от истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчиков Смеловой Э.А., Смелова В.А., Смелова А.В., Матюшовой Н.З. в солидарном порядке задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты>., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., пени за ненадлежащее исполнение обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры № расположенной в <адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель ОАО «С.» Ландышева И.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в уточненном варианте по приведенным в исковом заявлении основаниям и вновь привела их суду.
Ответчик Смелов А.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражал, пояснил, что в реструктуризации долга банком отказано.
Ответчики Смелова Э.А., Смелов В.А., Матюшова Н.З., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика Смелова А.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что на основании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО «И.» солидарным заемщикам Смеловой Э.А., Смелову В.А., Смелову А.В., Матюшовой Н.З. предоставило заем в размере <данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев под 13, 75% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей их одной жилой комнаты, общей площадью 32, 80 кв.м., в том числе жилой площадью 17, 00 кв.м., подсобной площадью 15, 80 кв.м., расположенной на 4 этаже 9-этажного кирпичного дома стоимостью <данные изъяты> рублей в общую долевую собственность - по 1/2 доле в праве каждому - Смеловой Э.А. и Смелову В.А..
В силу п. 1.4.1. договор займа обеспечен ипотекой в силу закона.
Выдача суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому указанная сумма была перечислена ОАО «И.» на счет Смеловой Э.А. по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии № и серии № за Смеловой Э.А. и Смеловым В.А. зарегистрировано по 1/2 доле в праве общей долевой собственности на <адрес> соответственно с указанием существующего ограничения (обременения) права - ипотеки в силу закона.
В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой в случае просрочки должником очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, либо нарушение им сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, либо неудовлетворение должником требования о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней с даты получения письменного уведомления, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.1., п. 7.1.) (л.д. 38).
Согласно этой же закладной права залогодержателя ДД.ММ.ГГГГ были переданы от ОАО «И.» Коммерческому банку «Р.», ДД.ММ.ГГГГ - ЗАО «Г.», ДД.ММ.ГГГГ - Акционерному банку «С.».
В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному право залога на имущество, обремененной ипотекой.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как было указано выше, истец свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет Смеловой Э.А. Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов с ноября 2008 года.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику Смеловой Э.А. была направлена телеграмма с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в связи с допущенными просрочками внесения ежемесячных платежей. Однако телеграмма не доставлена в связи с тем, что адресат по указанному адресу не проживает.
Внесение ответчиками средств в счет погашения долга по кредитному договору следует из соответствующей справки.
Так, в счет погашения основного долга внесено <данные изъяты>. Следовательно, невнесенная часть основного долга составляет <данные изъяты>
При определении размера неоплаченных ответчиками процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд, исходя из заявленных истцом требований в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, исходит из следующего.
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 366 дней) с суммы <данные изъяты> = <данные изъяты> * 13,75% / 366 * 31 = <данные изъяты> (погашено ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты> рублей <данные изъяты>
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы <данные изъяты>
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 календарных дней база 365 дней) с суммы <данные изъяты>
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы 1 122 219,55 = 1 122 219,55 * 13,75% / 365 * 2 = 845,51 и с суммы 1 120 065,30 = 1 120 065,30 * 13,75% / 365 * 29 = 12 236,33 + 845,51 = 13 081,84 (Тринадцать тысяч восемьдесят один) рубль 84 копейки;
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 календарных дней база 365 дней) с суммы <данные изъяты>
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы <данные изъяты>
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 календарных дней база 365 дней) с суммы <данные изъяты>
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы <данные изъяты>
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы <данные изъяты>
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 календарных дней база 365 дней) с суммы <данные изъяты>
Размер начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (354 календарных дней база 365 дней) с суммы <данные изъяты>
Итого, сумма начисленных процентов составляет <данные изъяты>
Согласно п. 5.2. договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0, 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств возврата суммы займа за каждый календарный день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0, 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3.).
Размер пени с выкупленной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (187 календарных дней) с суммы платежа <данные изъяты>
Размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (187 календарных дней) с суммы платежа <данные изъяты>
Размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (187 календарных дней) с суммы платежа <данные изъяты>
Размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (167 календарных дней) с суммы платежа <данные изъяты>
Размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (137 календарных дней) с суммы платежа <данные изъяты>
Размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (105 календарных дней) с суммы платежа <данные изъяты>
Размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (76 календарных дней) с суммы платежа <данные изъяты>
Размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (45 календарных дней) с суммы платежа <данные изъяты>
Размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 календарных дней) с суммы платежа <данные изъяты>
Размер пени с досрочно истребованной суммы кредита и начисленных процентов (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - за 288 календарных дней, сумма - <данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (259 календарных дней) с суммы <данные изъяты>;
Размер пени с досрочно истребованной суммы кредита и начисленных процентов (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - за 547 календарных дней, сумма - <данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 календарных дней) с суммы <данные изъяты>
Размер пени с досрочно истребованной суммы кредита и начисленных процентов (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - за 577 календарных дней, сумма - <данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день) с суммы <данные изъяты>;
Размер пени с досрочно истребованной суммы кредита и начисленных процентов (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - за 608 календарных дней, сумма - <данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день) с суммы <данные изъяты>;
Размер пени с досрочно истребованной суммы кредита и начисленных процентов (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - за 639 календарных дней, сумма - <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 календарных дня) с суммы <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ погашены пени в сумме <данные изъяты>.
Итого, сумма пени составила <данные изъяты>.
Таким образом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. и состоит из остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты>, суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., суммы пени в размере 0, 2% от просроченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки в размере <данные изъяты>
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, найдя несоразмерным размер неустойки за несвоевременное внесение суммы займа последствиям нарушения обязательства уменьшает его до 80000 рублей.
Согласно ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрено договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.
В договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенном между сторонами, предусмотрена солидарность заемщиков, ввиду чего требования истца подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона).
В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем:
Как было указано выше, в договоре займа стороны определили стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.
Доказательств о рыночной стоимости вышеуказанной квартиры в ином размере, стороной ответчика суду не представлено. В связи с чем начальную продажную цену вышеуказанной квартиры суд определяет в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
При удовлетворении требований истца на общую сумму в <данные изъяты>. на основании подп. 1 п. 1 ст. 333. 19 Налогового кодекса РФ с каждого из ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать в солидарном порядке со Смеловой Э.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Чувашской Республики, проживающей по адресу: <адрес>,
Смелова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Коми, проживающего по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, д. Верхнее Аккозино, <адрес>,
Смелова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Чувашской Республики, проживающего там же по <адрес>,
Матюшовой Нины Зиноновны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес> Чувашской Республики, проживающей по адресу: <адрес>А, <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «С.» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №:
сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>.;
сумму процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
сумму пени за просрочку возврата кредита за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на квартиру, состоящую их одной комнаты, общей площадью 32, 80 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, для исполнения обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ОАО «И.», с одной стороны и Смеловой Э.А., Смеловым В.А., Смеловым А.В., Матюшовой Н.З., с другой стороны.
Определить способ реализации квартиры, состоящей их одной комнаты, общей площадью 32, 80 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> - проведение открытых торгов и определить её начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать со Смеловой Э.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Чувашской Республики, проживающей по адресу: <адрес>,
Смелова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Коми, проживающего по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, д. Верхнее Аккозино, <адрес>,
Смелова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Чувашской Республики, проживающего там же по <адрес>,
Матюшовой Н.З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес> Чувашской Республики, проживающей по адресу: <адрес>А, <адрес>, в возмещение понесенных расходов по уплате государственной пошлины в пользу Открытого акционерного общества «С. в размере по <данные изъяты> с каждого.
Взыскать со Смеловой Э.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Чувашской Республики, проживающей по адресу: <адрес>,
Смелова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Коми, проживающего по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, д. Верхнее Аккозино, <адрес>,
Смелова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Чувашской Республики, проживающего там же по <адрес>,
Матюшовой Н.З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес> Чувашской Республики, проживающей по адресу: <адрес>А, <адрес>, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере по <данные изъяты> с каждого.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: судья Е.Д. Смирнова
Мотивированное решение составлено 03 ноября 2010 года.