Дело № 2- 3946-2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 декабря 2010 года г.Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Арслановой Е.А.,
при секретаре Максимовой А.В.,
с участием представителя истца Барановой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Андреевой Г.В., Андрееву Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Андреевой Г.В., Андрееву Н.Ю., Захаровой О.Н. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующими обстоятельствами. В соответствии с условиями кредитного договора заемщики Андреева Г.В., Андреев Н.Ю., Захарова О.Н. получили кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в общую долевую собственность Андреевой Г.В. и Андреева Н.Ю. квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с кредитным договором была произведена запись об ипотеке указанной квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной. В настоящее время владельцем закладной является истец. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по договору не производятся вопреки обязательству, установленному кредитным договором. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора истец предъявил требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако, ответчик в установленный договором срок требований банка не исполнил. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по выплате основного долга <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, пени за просрочку возврата кредита- <данные изъяты> рублей. Истец просит взыскать с ответчиков указанную задолженность, а также обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать проценты, начисленные за несвоевременный возврат долга и процентов по договору, проценты за пользование кредитом. Данные проценты и пени взыскивать до дня фактического возврата кредита, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца Баранова Л.В. поддержала иск по изложенным в иске доводам в полном объеме, исковые требования уточнила, представила суду уточненный расчет и окончательно просила взыскать с ответчиков Андреевой Г.В., Андреева Н.Ю., Захаровой О.Н. в солидарном порядке:
-сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.;
- проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей,
-пени за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, а также обратить взыскание на принадлежащую Андреевой Г.В. и Андрееву Н.Ю. квартиру.
Ответчики Андреева Г.В., Андреев Н.Ю., Захарова О.Н., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, в судебное заседание не явились, ходатайств и заявлений суду не представили, о причинах неявки суду не сообщили.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Андреевой Г.В., Андреевым Н.Ю., Захаровой О.Н. был заключен кредитный договор №-<данные изъяты> (л.д.7-12), в соответствии с которым заемщикам для приобретения в общую долевую собственность Андреевой Г.В. и Андреева Н.Ю. квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, был выдан заем в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. Обеспечением исполнения обязательства по возврату кредита в соответствии с п. 1.4. договора является ипотека в силу закона квартиры, договоры страхования риска и личного страхования заемщика, по которым выгодоприобретателем является заимодавец.
Выдача суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).
Согласно ст. 1-3 ФЗ «Об ипотеке», по договору об ипотеке- залоге недвижимого имущества - одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, а также причитающихся залогодержателю сумм в возмещение убытков в качестве неустойки вследствие просрочки или неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства, уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек, расходов по реализации заложенного имущества. Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, при этом лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, отметка должна быть подписана залогодержателем. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Таким образом, в соответствии с представленной суду закладной, залогодателями по которой являются Андреева Г.В., Андреев Н.Ю., первоначальным залогодержателем <данные изъяты>» (ОАО), в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заложено имущество. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей. Ипотека зарегистрирована в Управлении Федеральной Регистрационной службы по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ (закладная на л.д. 16-22, свидетельства о регистрации прав на квартиру с указанием зарегистрированного обременения в силу закона- ипотеки на л.д. 23). В соответствии с отметкой о передаче прав по закладной, на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной ДД.ММ.ГГГГ переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем имеется соответствующая отметка на закладной.
При изложенных обстоятельствах, все права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству принадлежат ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.4.1.), п. 5 Закладной, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как усматривается из представленного суду расчета взыскиваемой суммы по кредитному договору, ответчиком платежи в соответствии с представленным информационным расчетом ежемесячных платежей (л.д. 14-16) своевременно не производились.
Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению. Суд считает необходимым согласиться с представленным истцом расчетом взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым сумма основного долга по займу, подлежащая взысканию, составила <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты по <данные изъяты> % годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, последнего числа месяца, в котором закладная выкуплена ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» и <данные изъяты>% годовых с первого числа месяца, следующего за месяцем выкупа закладной ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики», до даты окончания срока исполнения денежного обязательства.
Согласно п. 3.2. Кредитного договора проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащие возврату ежемесячно со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, до дня окончательного возврата кредита включительно.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 5.2, 5.3 договора займа ( л.д. 10) при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.
Указанные проценты и пени подлежат взысканию до дня фактического возврата долга.
Согласно представленному суду расчету проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых в соответствии с п.3.1 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> рублей.
Пени за просрочку возврата займа ( по п. 5.2 Кредитного договора) составляют за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей.
Пени за просрочку уплаты начисленных процентов ( по п. 5.3 Кредитного договора) составляют за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей.
Итого сумма пени составляет <данные изъяты> рублей.
Суд считает необходимым согласиться с представленным истцом расчетом процентов за пользование займом и пеней, составленным в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, находя несоразмерным требуемый истцом размер неустойки за несвоевременное внесение суммы займа и суммы процентов за пользование займом в сумме <данные изъяты> руб. последствиям нарушения обязательства, уменьшает его до <данные изъяты> рублей.
Пени подлежат взысканию до дня фактического возврата долга. Однако, признавая за истцом право на взыскание пеней, суд считает возможным не взыскивать пени на будущее в связи с отсутствием в этом случае у суда возможности определить соразмерность начисленных пени последствиям нарушения обязательства.
Солидарные обязательства должников Андреевой Г.В., Андреева Н.Ю., Захаровой О.Н. в соответствии с требованиями ст. 322 ГК РФ установлены вводной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку платежи в установленном договором порядке ответчиком не вносились, истец обратился к ответчикам Андреевой Г.В., Андрееву Н.Ю., Захаровой О.Н. с требованием о полном досрочном исполнении обязательств, которое до настоящего времени ею не исполнено.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 7.1 Закладной, п. 4.4.3 Кредитного договора, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка по внесению очередного платежа, неудовлетворение требований владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней от даты получения письменного уведомления о таком требовании и в иных случаях, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, если каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что платежи не вносились ответчиками и требование о досрочном погашении долга ими в установленный срок не исполнено, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Согласно требованиям ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в случае обращения взыскания на заложенное имущество суд должен определить суммы, подлежащие взысканию из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, способ его реализации, начальную продажную цену.
Как усматривается из закладной, стоимость предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> определена в размере <данные изъяты> рублей, исходя из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного <данные изъяты>». Суд считает необходимым определить порядок реализации заложенного имущества на открытых торгах, назначив начальную продажную цену в соответствии с указанным отчетом.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Андреевой Г.В., Андреева Н.Ю., Захаровой О.Н. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»:
- в счет возврата суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.,
-в счет уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 <данные изъяты>.,
далее с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом взыскивать, исчисляя от остатка суммы кредита (ссудной задолженности), по ставке <данные изъяты>% годовых до дня фактического возврата долга,
- в счет уплаты пени за просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей,
Взыскать с Андреевой Г.В., Андреева Н.Ю., Захаровой О.Н. в равных долях в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.,
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Андреевой Г.В. и Андрееву Н.Ю., определив способ реализации квартиры - проведение открытых торгов и ее начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А.Арсланова
Решение в окончательном виде изготовлено 20 декабря 2010 года