Дело № 2-2503-2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть
6 декабря 2010 года г.Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Арслановой Е.А.,
при секретаре Максимовой А.Г.,
с участием представителя истца Юхтановой С.В., третьего лица Ванеевой Л.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Федоровой Н.Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Федоровой Н.Н. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующими обстоятельствами. В соответствии с условиями договора займа Федорова Н.Н. получила ипотечный жилищный заем на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность <адрес>, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилая площадь <данные изъяты> кв. м. В соответствии с договором займа в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке данной квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной. В настоящее время владельцем закладной является истец. С ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по договору не производятся вопреки обязательству, установленному договором займа. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Договора займа истец предъявил требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако ответчик в установленный договором срок требований банка не исполнил. Задолженность ответчика по выплате составляет <данные изъяты> руб., в том числе основного долга - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по договору - <данные изъяты> рублей. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать пени, начисленные за несвоевременный возврат долга и процентов по договору, проценты за пользование кредитом. Данные проценты и пени истец просит взыскивать до дня фактического возврата кредита, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца Юхтанова С.В. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении доводам в полном объеме в той же сумме, и вновь привела их суду. Она сообщила суду, что ответчик на требования залогодержателя о необходимости оплаты долга не ответил, долг не погашает. Просила взыскать пени за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов по займу, а также проценты за пользование займом до дня фактического возвращения долга, обратить взыскание на заложенное имущество.
Ответчик Федорова Н.Н., извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, ходатайств и заявлений суду не представила, о причинах неявки не сообщила.
Третье лицо Ванеева Л.Г. в судебном заседании пояснила, что она и члены ее семьи проживают в заложенном жилом помещении, она считает, что иск подлежит удовлетворению.
Третьи лица Ванеевы в судебное заседание не явились, заявлений и ходатайств суду не представили, о причинах неявки суду не сообщили.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, третье лицо, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком <данные изъяты> ЗАО) и Федоровой Н.Н. был заключен договор займа № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых для целевого использования - приобретения <адрес>, находящейся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, состоящей из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв. м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей, в собственность Федоровой Н.Н. Обеспечением исполнения обязательства по возврату кредита в соответствии с п. 1.4. договора является ипотека в силу закона квартиры, личное страхование Федоровой Н.Н., страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованного имущества ( л.д. 14- 29).
Выдача суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 47).
Согласно ст. 1-3 ФЗ «Об ипотеке», по договору об ипотеке- залоге недвижимого имущества - одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, а также причитающихся залогодержателю сумм в возмещение убытков в качестве неустойки вследствие просрочки или неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства, уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек, расходов по реализации заложенного имущества. Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, при этом лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, отметка должна быть подписана залогодержателем. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Таким образом, в соответствии с представленной суду закладной, залогодателем по которой является Федорова Н.Н., первоначальным залогодержателем <данные изъяты> ( ЗАО)», в обеспечение договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ заложено имущество. Предметом ипотеки является <адрес> в <адрес>. Ипотека зарегистрирована в Управлении Федеральной Регистрационной службы по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ (закладная). В соответствии с отметкой о передаче прав по закладной, на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой оплаты № от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной ДД.ММ.ГГГГ переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с остатком неисполненных обязательств в сумме <данные изъяты> рублей, о чем имеется соответствующая отметка на закладной ( л.д. 43). При изложенных обстоятельствах, все права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству принадлежат ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с условиями договора займа (п. 4.4.1.), п. 5 Закладной, займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как усматривается из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору (л.д.9-13), платежи по кредитному договору с сентября 2008 года не производились должным образом ( л.д. 10).
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению. Суд считает необходимым согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма основного долга по займу, подлежащая взысканию, составила <данные изъяты> руб. Ответчик сумму долга по кредитному договору в суде не оспорил.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты по <данные изъяты> % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащие возврату ежемесячно со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, до дня окончательного возврата кредита включительно.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно представленному суду уточненному расчету, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых в соответствии с п.3.1 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.
Указанные проценты подлежат взысканию до дня фактического возврата долга.
Согласно п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита начисленных процентов за каждый день просрочки.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.
Пени за просрочку возврата кредита (по п. 5.2 Кредитного договора) и за просрочку уплаты начисленных процентов (по п. 5.3 Договора займа) составляют за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.
Суд считает необходимым согласиться с представленным истцом расчетом процентов за пользование займом и пеней, составленным в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей.
В связи с несоразмерностью начисленных пени последствиям неисполнения обязательств, суд считает необходимым снизить размер подлежащих взысканию процентов в порядке ст. 333 ГК РФ до <данные изъяты> рублей. Суд считает, что пени подлежат взысканию до дня фактического возврата долга, однако их взыскание на будущее лишает суд возможности определить соразмерность суммы пени последствиям нарушения обязательства.
Поскольку ответчиком была допущена просрочка ежемесячного платежа по договору займа, истец обратился к ответчикам с требованием о полном досрочном исполнении обязательств. Требование до настоящего времени не исполнено.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 7.1 Закладной, п. 4.4.3 Кредитного договора, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является просрочка по внесению очередного платежа, неудовлетворение требований владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней от даты получения письменного уведомления о таком требовании и в иных случаях, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, если каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что платежи не вносились ответчиками с ДД.ММ.ГГГГ года и требование о досрочном погашении долга ими в установленный срок не исполнено, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Согласно требованиям ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в случае обращения взыскания на заложенное имущество суд должен определить суммы, подлежащие взысканию из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, способ его реализации, начальную продажную цену.
В соответствии с Закладной, предмет ипотеки - квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, оценена ООО <данные изъяты> по отчету от ДД.ММ.ГГГГ за № № в сумму <данные изъяты> рублей ( л.д. 38). Представитель истца просит установить начальную продажную цену на открытых торгах по реализации заложенного имущества в указанной сумме. Суд считает необходимым, удовлетворяя заявленное требование, установить способом реализации заложенного имущества - открытые торги, начальную продажную цену имущества установить в сумме <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 333 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., уплаченные истцом при подаче иска по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей соответственно.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Федоровой Н.Н. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»:
- в счет возврата суммы долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.,
-в счет уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.,
далее с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом взыскивать, исчисляя от суммы основного долга по ставке <данные изъяты> % годовых до дня исполнения решения суда,
- в счет уплаты пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей,
Взыскать с Федоровой Н.Н. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, обеспечивающую обязательство, предусмотренное кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащую Федоровой Н.Н., определив способ реализации квартиры - проведение открытых торгов и ее начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> (два миллиона восемьсот тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А.Арсланова
Решение в окончательном виде изготовлено 13 декабря 2010 года