Дело № 2-3569/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 декабря 2010 года город Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Волкова Э.Г. при секретаре Головиной В.Н., при участии представителя истца Столбовой Н.В., ответчика Федорова Д.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> (открытое акционерное общество) к Федорову Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов по нему, судебных расходов,
установил:
<данные изъяты> (ОАО) <данные изъяты> обратился в суд с иском к Федорову Д.Г. о взыскании с Федорова Д.Г. в пользу ОАО <данные изъяты> суммы задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей; задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Федорова Д.Г. в пользу ОАО <данные изъяты> проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> рублей по ставке <данные изъяты> % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> принадлежащий Федорову Д.Г. посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой <данные изъяты> руб., согласно отчету, составленному ООО <данные изъяты>
В связи с частичным погашением после подачи искового заявления Заемщиком суммы задолженности по кредиту представитель истца ОАО <данные изъяты> уточнил исковые требования и просил взыскать с Федорова <данные изъяты> в пользу ОАО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля; комиссию за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля; неустойку по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля; неустойку по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Федорова Д.Г. в пользу ОАО <данные изъяты> проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> рубля по
ставке <данные изъяты> % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического
исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> принадлежащий Федорову Д.Г. посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой <данные изъяты> руб., согласно отчету, составленному ООО <данные изъяты>
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Федоров Д.Г. на основании заключенного с ОАО <данные изъяты> кредитного договора №№, получил кредит на приобретение автомобиля <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой за
пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производится ежемесячно равными долями до ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Федоровым Д.Г. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором, на срок <данные изъяты> месяца.
Согласно п. 4.1 Соглашения Заемщику предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличился и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна была быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, согласно п.4.3 Соглашения с момента его заключения сторонами ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменилась, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считалась оказанной Банком в полном объеме и признанной Заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование Кредитом изменилась и составила <данные изъяты> % годовых.
Факт получения Федоровым Д.Г. кредита в размере <данные изъяты> рублей и приобретения на эту сумму транспортного средства подтверждается Распоряжением о предоставлении кредита руководителя Банка от ДД.ММ.ГГГГ, договором № купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Федоровым Д.Г. и ООО «<данные изъяты>», платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на оплату товара по счету № от ДД.ММ.ГГГГ.
Неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п. 1 настоящего соглашения, не начисляется с момента подписания Сторонами Соглашения.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового
Информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности
начисляется неустойка по ставке, установленный кредитным договором, с момента
неисполнения Заемщиком своих обязательств.
Обязательства Заемщика по Кредитному договору, в том числе не упомянутые в п.1 Соглашения, считаются исполненными в полном объеме с момента погашения заемщиком задолженности, указанной в новом Информационном графике платежей, в связи с чем Кредитный договор прекращается.
<данные изъяты> условий кредитного договора, а именно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ он допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем у него перед Банком образовалась задолженность. На направляемые требования о необходимости исполнения договорных обязательств ответчик не реагирует.
В судебном заседании представитель истца ОАО <данные изъяты> Столбова Н.В. требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, с учетом последующих изменений и вновь привела их суду.
<данные изъяты>
Ответчик Федоров Д.Г. в судебном заседании иск не признал и пояснил, что причиной неисполнения обязательств по кредитному договору является увеличение расходов на социальные нужды в связи с ростом цен.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Федоров Д.Г. обратился в ОАО <данные изъяты> с заявлением о заключении договора о предоставлении кредита <данные изъяты> на приобретение транспортного средства в размере <данные изъяты> рубля под <данные изъяты>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ,
ДД.ММ.ГГГГ Федоров Д.Г. на основании заключенного с ОАО <данные изъяты> кредитного договора №, получил кредит на приобретение автомобиля <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производится ежемесячно равными долями до ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Федоровым Д.Г. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором, на срок <данные изъяты> месяца.
Согласно п. 4.1 Соглашения Заемщику предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличился и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна была быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.4.3 Соглашения с момента его заключения сторонами ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменилась, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считалась оказанной Банком в полном объеме и признанной Заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование Кредитом изменилась и составила <данные изъяты> % годовых.
Неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п. 1 настоящего соглашения, не начисляется с момента подписания Сторонами Соглашения.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового
Информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности
начисляется неустойка по ставке, установленный кредитным договором, с момента
неисполнения Заемщиком своих обязательств.
Обязательства Заемщика по Кредитному договору, в том числе не упомянутые в п.1 Соглашения, считаются исполненными в полном объеме с момента погашения заемщиком задолженности, указанной в новом Информационном графике платежей, в связи с чем Кредитный договор прекращается.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Истец принятые на себя обязательства по передаче суммы займа исполнил надлежащим образом.
Факт получения Федоровым Д.Г. кредита в размере <данные изъяты> рублей и приобретения на эту сумму транспортного средства подтверждается Распоряжением о предоставлении кредита руководителя Банка от ДД.ММ.ГГГГ, договором <данные изъяты> купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Федоровым Д.Г. и ООО «<данные изъяты>», платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на оплату товара по счету № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 6.4.2 Условий предоставления кредита, подписанного Федоровым Д.Г., предусмотрено, что Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если не будет исполнено или исполнено не надлежащим образом хотя бы одной обязанности по кредитному договору (договору залога).
В связи с неисполнением надлежащим образом Федоровым Д.Г., взятых на себя обязательств по возврату займа и уплате процентов, ОАО <данные изъяты> руководствуясь п.6.4.2 Условий предоставления кредита, направило в адрес заемщика Федорова Д.Г. требование о досрочном истребовании кредита. В указанном требовании истец информировал заемщика о том, что не исполняются обязательства перед Банком, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ денежные поступления, предусмотренные графиком погашения кредита, не производятся и предложил в течение <данные изъяты> дней, с момента получения требования, погасить имеющуюся задолженность в полном объеме со всеми причитающимися процентами и о том, что Банк намерен обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту.
Указанные требования ответчиком исполнены не были.
В силу ст.ст. 329, 334, 337, 339, 349, 361, 363 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Поскольку ответчик нарушил обязательство по возврату очередной части кредита, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Доказательств исполнения ответчиком условий Кредитного договора по внесению платежей, предусмотренных договором, процентов за пользование заемными средствами в полном объеме и в предусмотренные Договором сроки, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют. Задолженность ответчика согласно представленному истцом расчету составила <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца к ответчику о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитного договора и дополнительным соглашением к кредитному договору у ответчиков перед истцом возникла обязанность по оплате процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых на сумму основного долга.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Федоровым Д.Г. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором, на срок <данные изъяты> месяца.
В соответствии с п.4.3 Соглашения с момента его заключения сторонами процентная ставка за пользование Кредитом изменилась и составила <данные изъяты> % годовых.
Предусмотренные кредитным договором и Соглашением № проценты ответчиком не погашены, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у него возникла задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку соответствует условиям заключенного кредитного договора.
В связи с тем, что суду не представлено доказательств погашения процентов, требование о взыскании задолженности по уплате процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля подлежит удовлетворению. Указанные проценты являются платой за заем и не подлежат уменьшению судом.
Пунктом 5,1 Условий предоставления кредита предусмотрен порядок уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере и сроки, определенные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, и размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, подлежащей уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля.
Между тем, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку указанный вид комиссии нормами гражданского законодательства, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу, поэтому взимание платы за ведение ссудного счета Банком неправомерно. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать истцу во взыскании платы за ведение ссудного счета.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. В связи с изложенным, суд считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию с ответчика неустойку: за просрочку возврата процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> рублей; за просрочку возврата кредитапо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> рублей.
В целях обеспечения возврата суммы выданного кредита, в соответствии с п.9.1, п.9.2 Условий предоставления кредита и раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» Заявления - оферты приобретаемый истцом автомобиль <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Федорову Д.Г., является предметом залога. Принадлежность автомобиля Федорову Д.Г. подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Федоровым Д.Г. и ООО <данные изъяты>
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п.3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.
В соответствии со ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Как следует из отчета № по определению рыночной и ликвидационной стоимости заложенного автомобиля <данные изъяты> стоимость транспортного средства <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб.
Учитывая, что ответчик Федоров Д.Г. не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает возможным в соответствии с условиями кредитного договора (п. 9.8 Условий предоставления кредита), обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> принадлежащий ответчику с начальной продажной ценой транспортного средства в размере <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска, которая составляет <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования <данные изъяты> (открытое акционерное общество) к Федорову Д.Г. удовлетворить частично.
Взыскать с Федорова Д.Г. в пользу <данные изъяты> (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из: суммы непогашенного кредита в размере <данные изъяты> суммы задолженности по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; неустойки за просрочку возврата процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; неустойки за просрочку возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Федорова Д.Г. в пользу <данные изъяты> (открытое акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ проценты, исходя из суммы основного долга по ставке, заключенной соглашением сторон, по день фактического исполнения решения суда.
В удовлетворении требования о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> (открытое акционерное общество) отказать.
Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> принадлежащий Федорову Д.Г. посредством реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену <данные изъяты>
Взыскать с Федорова Д.Г. в пользу <данные изъяты> (открытое акционерное общество) судебные расходы по оплате при подаче иска госпошлины в размере <данные изъяты>
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме через Калининский районный суд города Чебоксары.
Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2010 года.
Судья Э.Г.Волков