Дело № 2-3544/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
22 декабря 2010 года город Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Волкова Э.Г. при секретаре Головиной В.Н., при участии представителя истца Федорова П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты>» к Толстовой Н.А., Хафизову И.И., Мухаметкаримовой Т.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,
установил:
ОАО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Толстовой Н.А. о взыскании долга по соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: суммы основного долга в размере <данные изъяты>; процентов в размере <данные изъяты>; неустойки в размере <данные изъяты>; комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты>. ОАО «<данные изъяты>» просил также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и обратить взыскание на заложенное имущество, которым в данный момент владеет Хафизов И.И., - автомобиль: <данные изъяты> установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>
В последующем истец изменил требования и просил на основания соглашения о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с Толстовой Н.А. <данные изъяты> в том числе: сумму основного долга в размере <данные изъяты>; комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты>. ОАО «<данные изъяты>» просил также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: <данные изъяты> установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое Акционерное Общество «<данные изъяты> (далее - Банк) и Толстова Н.А. (далее - Ответчик) заключили Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО <данные изъяты> (далее - Договор) для открытия текущего кредитного счета в валюте Кредита, и, в соответствии с Общими условиями предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля (далее - Общие условия), заключили Соглашение о кредитовании и залоге № для предоставления кредита на приобретение автомобиля. В Заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог (далее - Заявление) Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора будет открытие ему текущего кредитного счета в валюте кредита, а о заключении Соглашения о кредитовании и залоге - зачисление суммы Кредита на текущий кредитный счет. Согласно Общим условиям Соглашением о кредитовании и залоге являются принятые (акцептованные) Банком заявления Клиента, содержащиеся в Анкете-заявлении, в Общих условиях, составляющие оферты Клиента Банку. Банк может принять (акцептовать) предложения Клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем перечисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет. В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге, Банк предоставил Клиенту ДД.ММ.ГГГГ кредит на приобретение автомобиля с зачислением на Текущий кредитный счет №: сумму Кредита на покупку автомобиля в размере - <данные изъяты> рублей на следующих условиях: срок - на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка - <данные изъяты>% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты> рублей, неустойка за просрочку возврата Кредита по основному долгу и процентам - <данные изъяты> % годовых.
Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в размере <данные изъяты> рублей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.
В обеспечение обязательств Ответчика Банк принял в залог автомобиль <данные изъяты>
Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив Ответчику кредит на покупку автомобиля в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по текущему кредитному счету №. В соответствии с Общими условиями, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случаях: если клиент нарушает сроки платежей, установленные графиком погашения; если информация и документы, подлежащие предоставлению клиентом Банку в соответствии или в связи с Соглашением о кредитовании и залоге, предоставлены Клиентом несвоевременно, в неполном объеме или если такая информация и документы или их часть оказалась недостоверным. Должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж ДД.ММ.ГГГГ, в последующем Ответчик нарушил условия Соглашения о кредитовании и залоге и надлежащим образом не осуществлял установленные графиком платежи. Ответчику было направлено Требование о досрочном возврате кредита, однако Ответчик от исполнения предъявленного требования уклонился. На день подачи искового заявления, задолженность Толстовой Н.А. перед Банком составляла <данные изъяты>
Согласно п.8.3 Общих условий Толстова Н.А. и Банк договорились, что порядок обращения взыскания на предмет залога и его начальная продажная цена будут определяться по правилам, установленным пунктом 8.3 настоящих Общих условий, предмет залога оценивается в сумме, указанной в п. 14 Заявления. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> рублей, соответственно сумма оценки предмета залога <данные изъяты> рублей.
В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя истца в УГИБДД Республики <данные изъяты> была запрошена информация о принадлежности автомобиля <данные изъяты>, являющегося предметом залога. Согласно сообщения УГИБДД Республики <данные изъяты> автомобиль с указанными данными поставлен на учет Мухаметкаримовой Т.Ф..
На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ Мухаметкаримова Т.Ф. привлечена к участию в деле в качестве соответчика.
В судебном заседании представитель истца ОАО «<данные изъяты>» Федоров П.В. требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, с учетом последующих изменений и вновь привел их суду.
Ответчики Толстова Н.А. и Мухаметкаримова Т.Ф., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое Акционерное Общество «<данные изъяты>» и Толстова Н.А. заключили Соглашение о кредитовании и залоге № для предоставления кредита на приобретение автомобиля. В Заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог (далее - Заявление) Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора будет открытие ему текущего кредитного счета в валюте кредита, а о заключении Соглашения о кредитовании и залоге - зачисление суммы Кредита на Текущий кредитный счет. Согласно Общим условиям Соглашением о кредитовании и залоге являются принятые (акцептованные) Банком заявления Клиента, содержащиеся в Анкете-заявлении, в Общих условиях, составляющие оферты Клиента Банку. В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге, Банк предоставил Толстовой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ кредит на приобретение автомобиля с зачислением на Текущий кредитный счет № суммы кредита на покупку автомобиля в размере - <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой <данные изъяты>00 % годовых, ежемесячной комиссией за обслуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты> рублей, неустойки за просрочку возврата Кредита по основному долгу и процентам - <данные изъяты> % годовых. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в погашение кредита в размере <данные изъяты> рублей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.
В обеспечение обязательств Ответчика Банк принял в залог автомобиль <данные изъяты>
Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, в данном случае имел место договор, заключенный путем направления оферты и ее акцепта.
На основании исследования представленных доказательств, суд приходит к выводу, что между ОАО «<данные изъяты>» и Толстовой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на условиях, оговоренных в заявлении Толстовой Н.А. на предоставление кредита, которое явилось офертой к заключению договора, акцептом перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Истец принятые на себя обязательства по передаче суммы займа исполнил надлежащим образом.
В силу ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге, Банк предоставил Толстовой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ кредит на приобретение автомобиля сроком на <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, ежемесячной комиссией за обслуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты> рублей, неустойки за просрочку возврата Кредита по основному долгу и процентам - <данные изъяты> % годовых. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в погашение кредита в размере <данные изъяты> рублей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.
В связи с неисполнением надлежащим образом Толстовой Н.А., взятых на себя обязательств по возврату займа и уплате процентов ОАО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес заемщика Толстовой Н.А. требование о досрочном истребовании кредита. В указанных требованиях истец информировал заемщика о том, что не исполняются обязательства перед Банком, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ денежные поступления, предусмотренные графиком погашения кредита, не производятся и предложил в течение 5 дней, с момента получения требования, погасить имеющуюся задолженность в полном объеме со всеми причитающимися процентами.
Указанные требования Ответчиком исполнены не были.
В силу ст.ст. 329, 334, 337, 339, 349, 361, 363 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Поскольку Ответчик нарушил обязательство по возврату очередной части кредита, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Доказательств исполнения ответчиком условий Кредитного договора по внесению платежей, предусмотренных договором, процентов за пользование заемными средствами в полном объеме и в предусмотренные Договором сроки, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют. Задолженность основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету и уточненным требованиям составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты>; комиссия за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты>
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца к ответчику подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обеспечение обязательств Ответчика Банк принял в залог автомобиль <данные изъяты>
Согласно сообщения УГИБДД Республики <данные изъяты> автомобиль с указанными данными поставлен на учет Мухаметкаримовой Т.Ф.
В соответствии с ч.1 ст.353 ГК РФ предусмотрено, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Как установлено с залогодержателем ОАО «<данные изъяты>» и Мухаметкаримовой Т.Ф. какого - либо соглашения не имеется и иное, чем предусмотрено ч.1 ст.353 ГК РФ не установлено.
В силу п.3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.
В соответствии со ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Как следует из п.8.3 Общих условий Толстова Н.А. и Банк договорились, что порядок обращения взыскания на предмет залога и его начальная продажная цена будут определяться по правилам, установленным пунктом 8.3 настоящих Общих условий, предмет залога оценивается в сумме, указанной в п. 14 Заявления. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> рублей, соответственно сумма оценки предмета залога <данные изъяты> рублей.
Учитывая, что ответчик Толстова Н.А. не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает возможным в соответствии с условиями кредитного договора (п.8.1 - 811 Общих условий предоставления Кредита), обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> принадлежащий в данный момент на праве собственности Мухаметкаримовой Т.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес>, с определением способа реализации имущества в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой транспортного средства в размере <данные изъяты>
Поскольку у Хафизова И.И. предмета залога не имеется, суд считает, что по требованиям ОАО «АЛЬФА-БАНК» к нему следует отказать.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска, которая составляет <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Толстовой Н.А. в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> комиссия за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты>
Взыскать с Толстовой Н.А. расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «<данные изъяты>» в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>
В удовлетворении требований к Хафизову И.И. ОАО «<данные изъяты>» отказать в полном объеме.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2010 года.
Судья Э.Г. Волков