Дело № 2-604-11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
31 января 2011 годагород Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Смирновой Е.Д., при секретаре судебного заседания Пастуховой М.В., с участием представителя истца Ходыкина А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Б.» к Александриной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по договору, комиссии,
у с т а н о в и л :
ООО «Б.»» обратилось в суд с иском к Александриной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Александрина Т.В. обратилась в адрес ООО «Б.» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен №. Таким образом, ООО «Б.» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. 3.1. Общий условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Б.» согласно п. 3. 12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3, 4 кредитного договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет <данные изъяты>., в том числе:
долг по уплате комиссии - <данные изъяты>.;
текущий долг по кредиту – <данные изъяты>.;
срочные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты>.;
просроченный кредит – <данные изъяты>.;
просроченные проценты – <данные изъяты>.
Истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в указанном размере.
Представитель истца ООО «Б.» Ходыкин А.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, и вновь привел их суду.
Ответчик Александрина Т.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.
Её представитель Галочкин С.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны ответчика, одновременно указав на признание иска лишь в части основного долга и процентов за пользование кредитом, и приложив копию решения мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ООО «Б.» в пользу Александриной Т.В. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета по вышеуказанному кредитному договору.
Исследовав письменные доказательства, выслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Б.» от Александриной Т.В. поступило заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита. Сумма кредита – <данные изъяты>, срок кредита – 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты>, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1, 40% от суммы кредита.
В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из приложенных к исковому заявлению документов, между сторонами возникли договорные отношения путем подписания вышеупомянутого заявления.
В тот же день ДД.ММ.ГГГГ Александрина Т.В. ознакомилась с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета и обязуется их исполнять.
Проанализировав представленное суду заявление Александриной Т.В. и установленные обстоятельства относительно возникших между сторонами правоотношений, суд оценивает данное заявление истца, подписанное обеими сторонами настоящего дела, как договор присоединения (ст. 428 ГК РФ, согласно которой таковым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом).
Исходя из изложенных выше обстоятельств следует, что устанавливаемая законом письменная форма договора между сторонами соблюдена, существенные условия кредитного договора в заявлении указаны, подписи сторон имеются, что позволяет сделать вывод о том, что между сторонами заключен кредитный договор.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Платежным поручением от30 сентября 2008 года № Александриной Т.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислено <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 3.12. Общих условий предусмотрено, что после предоставления заемщику суммы кредита ООО «Б.» передает заемщику следующие документы:
- график платежей с указанием дат и сумм погашения;
- инструкцию по оплате с описанием способов осуществления платежей;
- перечень почтовых отделений и банков, в которых заемщик может осуществить платеж.
В графике ежемесячных платежей сроки осуществления платежей заемщиком предусмотрены ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; указана процентная ставка – 12, 84% годовых.
С ДД.ММ.ГГГГ платежи заемщиком осуществляются с просрочкой, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Александриной Т.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет:
текущий долг по кредиту в размере <данные изъяты>.;
основные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты>.;
просроченный кредит – <данные изъяты>.;
просроченные проценты – <данные изъяты>.
Учитывая, что Александрина Т.В. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязательств, суд считает, что требования о взыскании текущего долга по кредиту, суммы просроченного кредита, суммы просроченных процентов подлежат удовлетворению.
Сторона ответчика не возражала против имеющейся задолженности основного долга и процентов.
Что касается требования банка о взыскании с ответчика суммы долга по уплате комиссии, то суд отказывает в его удовлетворении, как не основанного на нормах закона.
Так, согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е., операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Кроме того, заочным решением мирового судьи судебного участка № 8 Калининского района г. Чебоксары от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Б.» в пользу Александриной Т.В. по вышеуказанному кредитному договору взыскана сумма тарифа за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей, компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
Таким образом, с ответчика Александриной Т.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере на общую сумму <данные изъяты>.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать с Александриной Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ООО «Б.» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере<данные изъяты>., в том числе:
текущий долг по кредиту в размере <данные изъяты>.;
срочные проценты на сумму текущего долга в размере <данные изъяты>.;
просроченный кредит в размере <данные изъяты>.;
просроченные проценты в размере <данные изъяты>.;
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
В удовлетворении искового требования ООО «Б.» о взыскании с Александриной Т.В. долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты>. отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
СудьяЕ.Д. Смирнова
Мотивированное решение составлено 01 февраля 2011 года.