Дело № 2-145-2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 февраля 2011 года город Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Волкова Э.Г., при секретаре Головиной В.Н., с участием представителя истца Столбовой Н.В., ответчика Михайлова Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты>открытое акционерное общество) к Михайлову Н.В., Михайловой Л.Е., Андрианову Я.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов по нему, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
<данные изъяты> (ОАО) <данные изъяты> обратился в суд с иском к Михайлову Н.В. Михайловой Л.Е., Андрианову Я.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом уточнений в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; процентов по кредитному договору, исходя из суммы основного долга <данные изъяты> по ставке <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты> принадлежащий ФИО16 посредством реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену <данные изъяты> рублей. Взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Михайлов Н.В. на основании заключенного с ОАО <данные изъяты> кредитного договора №, получил кредит на приобретение транспортного средства – <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями до ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Михайловым Н.В. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором, на срок <данные изъяты> месяца.
Согласно п. 4.1 Соглашения Заемщику предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличился и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна была быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, с момента заключения сторонами Соглашения ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменилась, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считалась оказанной Банком в полном объеме и признанной Заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование Кредитом изменилась и составила <данные изъяты> % годовых.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство Степанова Ю.В. и Баюкова В.А.
Согласно договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ поручителями заемщика Михайлова Н.В. являются Михайлова Л.Е., Андрианов Я.Г. С момента заключения Дополнительного соглашения поручительство в отношении Баюкова В.А. и Степанова Ю.В. прекращено.
Михайловым Н.В. допущено нарушение условий кредитного договора, а именно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ он допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем у него перед Банком образовалась задолженность. На направляемые требования о необходимости исполнения договорных обязательств ответчики не реагируют.
В судебном заседании представитель истца ОАО <данные изъяты> Столбова Н.В. требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, с учетом последующих изменений и вновь привела их суду.
Ответчик Михайлов Н.В. исковые требования признал, представил заявление о признании иска.
Ответчики Михайлова Л.Е., Андрианов Я.Г., третьи лица Баюков В.А., Степанов Ю.В., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
Выслушав ответчика Михайлова Н.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Михайлов Н.В. на основании заключенного с ОАО <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, получил кредит на приобретение транспортного средства <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями до ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Михайловым Н.В. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором, на срок <данные изъяты> месяца <данные изъяты>
Согласно п.4.1 Соглашения Заемщику предоставлено право погашения оставшейся задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличился и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна была быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.4.3.1 Соглашения с момента его заключения сторонами ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменилась, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считалась оказанной Банком в полном объеме и признанной Заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование Кредитом изменилась и составила <данные изъяты> % годовых.
Неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п. 1 настоящего соглашения, не начисляется с момента подписания Сторонами Соглашения.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком новогоИнформационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженностиначисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с моментанеисполнения Заемщиком своих обязательств.
Обязательства Заемщика по Кредитному договору, в том числе не упомянутые в п.1 Соглашения, считаются исполненными в полном объеме с момента погашения заемщиком задолженности, указанной в новом Информационном графике платежей, в связи с чем Кредитный договор прекращается.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Истец принятые на себя обязательства по передаче суммы займа исполнил надлежащим образом.
Факт получения Михайловым Н.В. кредита в размере <данные изъяты> рублей и приобретения на эту сумму транспортного средства подтверждается Распоряжением руководителя Банка № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на оплату товара по счету <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 6.4.2 Условий предоставления кредита, подписанного Михайловым Н.В., предусмотрено, что Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если не будет исполнено или исполнено не надлежащим образом хотя бы одной обязанности по кредитному договору (договору залога).
В связи с неисполнением надлежащим образом Михайловым Н.В., взятых на себя обязательств по возврату займа и уплате процентов, ОАО <данные изъяты> руководствуясь п.6.4.2 Условий предоставления кредита, направило в адрес заемщика Михайлова Н.В. и поручителя Андрианова Я.Г., Михайловой Л.Е. требование о досрочном истребовании кредита. В указанном требовании истец информировал заемщика и поручителей о том, что заемщиком Михайловым Н.В. не исполняются обязательства перед Банком, допущено нарушение условий кредитного договора, не производятся ежемесячные денежные поступления с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренные графиком погашения кредита, и предложил в течение <данные изъяты> дней, с момента получения требования, погасить имеющуюся задолженность в полном объеме со всеми причитающимися процентами и о том, что Банк намерен обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту.
Указанные требования ответчиками исполнены не были.
В силу ст.ст. 329, 334, 337, 339, 349, 361, 363 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Поскольку Михайлов Н.В. нарушил обязательство по возврату очередной части кредита, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Доказательств исполнения Михайловым Н.В. условий Кредитного договора по внесению платежей, предусмотренных договором, процентов за пользование заемными средствами в полном объеме и в предусмотренные Договором сроки, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют. Задолженность ответчика согласно представленному истцом расчету составила <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца к ответчику о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитного договора и дополнительным соглашением к кредитному договору у ответчика перед истцом возникла обязанность по оплате процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых на сумму основного долга.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Михайловым Н.В. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором, на срок <данные изъяты> месяца.
В соответствии с п.4.3.2 Соглашения с момента его заключения сторонами процентная ставка за пользование Кредитом изменилась и составила <данные изъяты> % годовых.
Предусмотренные кредитным договором и Соглашением № проценты ответчиком не погашены, в связи с чем, у него возникла задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку соответствует условиям заключенного кредитного договора.
В связи с тем, что суду не представлено доказательств погашения процентов, требование о взыскании задолженности по уплате процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению. Указанные проценты являются платой за заем и не подлежат уменьшению судом.
Пунктом 5.1 Условий предоставления кредита предусмотрен порядок уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере и сроки, определенные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, и размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, подлежащей уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля.
Между тем, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку указанный вид комиссии нормами гражданского законодательства, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу, поэтому взимание платы за ведение ссудного счета Банком неправомерно. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать ОАО <данные изъяты> во взыскании платы за ведение ссудного счета.
В качестве обеспечения возврата кредита были заключены договора поручительства со Степановым Ю.В. № от ДД.ММ.ГГГГ и Баюковым В.А. № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ поручителями заемщика Михайлова Н.В. являются Михайлова Л.Е., Андрианов Я.Г. С момента заключения Дополнительного соглашения поручительство в отношении Баюкова В.А. и Степанова Ю.В. прекращено.
Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита в размере <данные изъяты> рублей, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, размером процентной ставки за пользование кредитом, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, размером неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита. При таких обстоятельствах, иск о взыскании долга, процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета подлежит удовлетворению в отношении ответчиков в солидарном порядке.
В целях обеспечения возврата суммы выданного кредита, в соответствии с п.9.1, п.9.2 Условий предоставления кредита и раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» Заявления - оферты приобретаемый истцом транспортное средство – <данные изъяты> принадлежащий ФИО16 является предметом залога. Принадлежность автомобиля ФИО16. подтверждается ПТС <данные изъяты>
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п.3 ст.350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.
В соответствии со ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Как следует из отчета № по определению рыночной и ликвидационной стоимости заложенного транспортного средства <данные изъяты> стоимость транспортного средства <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб.
Учитывая, что ответчик Михайлов Н.В. не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает возможным в соответствии с условиями кредитного договора (п. 9.8 Условий предоставления кредита), обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты> принадлежащий ФИО16 с начальной продажной ценой транспортного средства в размере <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчиков подлежат взысканию в пользу ОАО <данные изъяты> судебные расходы по оплате государственной пошлины с каждого по <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования <данные изъяты> (открытое акционерное общество) к Михайлову Н.В., Михайловой Л.Е, Андрианову Я.Г. удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Михайлова Н.В., Михайловой Л.Е., Андрианова Я.Г. в пользу <данные изъяты> (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>; задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
С ДД.ММ.ГГГГ взыскать в солидарном порядке с Михайлова Н.В., Михайловой Л.Е., Андрианова Я.Г. в пользу <данные изъяты>открытое акционерное общество) по кредитному договору № проценты, исходя из суммы основного долга по ставке <данные изъяты> % годовых, заключенного соглашением сторон, по день фактического исполнения решения суда.
Взыскать с Михайлова Н.В., Михайловой Л.Е., Андрианова Я.Г. в пользу <данные изъяты>открытое акционерное общество) судебные расходы по оплате при подаче иска госпошлины с каждого в размере по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Обратить взыскание на транспортное средство - <данные изъяты> принадлежащий ФИО16 посредством реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении требования о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> (открытое акционерное общество) отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме через Калининский районный суд города Чебоксары.
Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2011 года.
Судья Э.Г.Волков