Дело № 2-856-2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 марта 2011 годаг. Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Арслановой Е.А.,
при секретаре Романовой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Яковлеву Э.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Яковлеву Э.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, мотивируя свои требования следующими обстоятельствами. ДД.ММ.ГГГГ Яковлев Э.Д. обратился в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен №. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. 3.1. Общий условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» согласно п. 3. 12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3. 4 кредитного договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет <данные изъяты> руб., в том числе:
долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб.;
текущий долг по кредиту – <данные изъяты> руб.;
срочные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты> руб.;
просроченный кредит – <данные изъяты> руб.;
просроченные проценты – <данные изъяты> руб.
Истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в указанном размере.
Истец ООО «Русфинанс Банк» своего представителя в суд не направил. Одновременно с предъявлением иска обратился с заявлением, в котором просил суд рассмотреть дело без участия его представителя.
Ответчик Яковлев Э.Д., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по месту его регистрации, в судебное заседание не явился.
С согласия представителя истца, выраженного в его письменном заявлении, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Русфинанс Банк» от Яковлева Э.Д. поступило заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита. Сумма кредита – <данные изъяты> рублей, срок кредита – <данные изъяты>, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты>% от суммы кредита.
В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из приложенных к исковому заявлению документов, между сторонами возникли договорные отношения путем подписания вышеупомянутого заявления.
В тот же день ДД.ММ.ГГГГ Яковлев Э.Д. ознакомился с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета и обязуется их исполнять.
Проанализировав представленное суду заявление Яковлева Э.Д. и установленные обстоятельства относительно возникших между сторонами правоотношений, суд оценивает данное заявление истца, подписанное обеими сторонами настоящего дела, как договор присоединения (ст. 428 ГК РФ, согласно которой таковым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом).
Исходя из изложенных выше обстоятельств следует, что устанавливаемая законом письменная форма договора между сторонами соблюдена, существенные условия кредитного договора в заявлении указаны, подписи сторон имеются, что позволяет сделать вывод о том, что между сторонами заключен кредитный договор.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Яковлеву Э.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислено <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 3.8. Общих условий предусмотрено, что после предоставления заемщику суммы кредита ООО «Русфинанс Банк» передает заемщику следующие документы:
- график платежей с указанием дат и сумм погашения;
- инструкцию по оплате с описанием способов осуществления платежей;
- перечень почтовых отделений и банков, в которых заемщик может осуществить платеж.
В графике ежемесячных платежей сроки осуществления платежей заемщиком предусмотрены ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ равными долями в размере <данные изъяты> рублей, за исключением последнего платежа от ДД.ММ.ГГГГ, размер которого составляет <данные изъяты> коп.; указана процентная ставка – <данные изъяты>% годовых.
С ДД.ММ.ГГГГ платежи заемщиком осуществляются с просрочкой, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Яковлева Э.Д. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет:
долг по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб.;
текущий долг по кредиту -<данные изъяты> руб.;
срочные проценты на сумму текущего долга –<данные изъяты> руб.;
просроченный кредит – <данные изъяты> руб.;
просроченные проценты – <данные изъяты> руб.
Учитывая, что Яковлев Э.Д. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд считает, что требования о взыскании текущего долга по кредиту, суммы просроченного кредита, суммы просроченных процентов подлежат удовлетворению. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он соответствует условиям заключенного кредитного договора и ответчиком не оспорен.
Что касается требования банка о взыскании с ответчика суммы долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб., то суд отказывает в его удовлетворении, как не основанного на нормах закона.
Так, согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Таким образом, с ответчика Яковлева Э.Д. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере на общую сумму <данные изъяты> руб., исходя из следующего расчета <данные изъяты> руб.)
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
р е ш и л :
Взыскать с Яковлева Э.Д. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты>., в том числе:
-текущий долг по кредиту в размере <данные изъяты>.;
-срочные проценты на сумму текущего долга в размере <данные изъяты>
-просроченный кредит в размере <данные изъяты>.;
-просроченные проценты в размере <данные изъяты>.,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении искового требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Яковлева Э.Д. долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб. отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Калининский районный суд г.Чебоксары.
Судья Е.А. Арсланова
Мотивированное решение составлено 16 марта 2011 года.