Дело № 2-1287-2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2011 года г.Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Алексеева Д.В., при секретаре судебного заседания Михайловой А.Л., с участием истца Углева Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Углева Д.А. к Б. о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании <данные изъяты> коп. в счет возврата единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,
у с т а н о в и л :
Углев Д.А. обратился в суд с иском к Б. в защиту прав потребителя о взыскании <данные изъяты> рублей в счет возврата единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей.
Исковые требования мотивировал тем, что ему в соответствии с условиями заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № ответчиком выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п. 3.1 договора созаёмщики уплачивают кредитору за обслуживание ссудного счета единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты>% от суммы кредита. но не более <данные изъяты> руб. и не более <данные изъяты> руб. не позднее даты выдачи кредита. Истец считает, что нарушены его права, как потребителя: действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Истец Углев Д.А. в судебном заседании иск поддержал.
Представитель ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом, созаемщиком Углевой Е.В. и Б. заключен кредитный договор № о выдаче <данные изъяты> кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на приобретение <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.3.1 заключенного кредитного договора кредитор открывает созаемщикам ссудный счет, и созаемщики (любой из созаемщиков) за обслуживание ссудного счета уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты>% от суммы кредита. но не более <данные изъяты> руб. и не более <данные изъяты> руб. не позднее даты выдачи кредита.
Во исполнение данного условия договора истцом была уплачена банку денежная сумма в размере <данные изъяты> руб., как единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета.
Согласно п.1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Исходя из приведенной нормы, при предоставлении кредита потребителю должна быть предоставлена информация о размере кредита, полной суммы, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы;
Кредитный договор № 48174 от 20 июня 2008 года по своему содержанию является целевым кредитным договором, направленным на удовлетворение личных нужд истца. В связи с чем на него распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей».
В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора,ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами илииными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается в целях отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредита организации на основании нормативных актов ЦБ РФ и п. 14 ст.4 Федерального закона 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка.
Исходя из вышеизложенных нормативных актов, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Из анализа приведенных выше норм следует, что открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требуется согласия заемщика, и является обязанностью банка, установленной для него ЦБ РФ. Таким образом, операция по открытию ссудного счета не является договорной.
Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика - потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п.1 ст.819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Суд, исходя из совокупности исследованных доказательств, установив незаконность применения условий кредитного договора в части уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, считает необходимым удовлетворить требования истца в части взыскания уплаченной истцом комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 52500 рублей.
Истцом заявлены также исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Относительно данного требования суд приходит к следующему.
В силу п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Таким образом, проценты подлежат взысканию при условии неправомерного неисполнения денежного обязательства и пользования чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания.
В данном случае отсутствует такой признак указанного нарушения, как неисполнение денежного обязательства, поскольку ответчик здесь такого обязательства не несет. С учетом изложенного суд отказывает в иске в данной части.
В силу ст. 103 ч. 1 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с тем, что на основании п.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты госпошлины, исходя из подпункта 1 пункта 1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст.194–198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Б. в пользу Углева Д.А. в счет возврата суммы платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей.
В иске в части требования о взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать.
Взыскать с Б. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
СудьяД.В.Алексеев