Дело № 2-1137-2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 марта 2011 года г.Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Алексеева Д.В., при секретаре судебного заседания Матвеевой А.Г., с участием представителя истца Поруковой Я.А., ответчика Арзаканян А.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» к Арзаканян Н.В., Арзаканян А.Т. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «АВТОВАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Арзаканян Н.В., Арзаканян А.Т. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав требования тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком Арзаканян Н.В., ей выдан кредит на <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, она обязалась вернуть сумму кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. В качестве обеспечения возврата суммы кредита с ответчиком заключен договор залога №А от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиля <данные изъяты> согласно которому банк (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение за счет заложенного имущества.
Ответчик не исполняла своих обязательств, неоднократно допускала просрочки по ежемесячному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, вследствие чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг (остаток просроченного основного долга и остаток срочного основного долга) – <данные изъяты> коп.; сумма начисленных процентов (просроченные процент и срочные проценты) за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп.; сумма повышенных процентов по ставке <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп.; сумма неустойки в виде пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.
Истец просил взыскать с ответчика указанные суммы, а также сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
После уточнения иска истец просил взыскать с ответчика также расходы на оплату проведения оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
Истец просил также обратить взыскание на заложенный согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты> определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости – <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца Порукова Я.А., действующая по доверенности, исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в иске, и вновь привела их суду.
Ответчик Арзаканян А.Т. исковые требования признал, обязавшись погасить образовавшуюся задолженность.
Ответчик Арзаканян Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.
Выслушав объяснения сторон, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с требованиями ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст.ст. 807, 809 – 811, 819 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Общая сумма денежных средств, подлежащая возврату в случае нарушения заемщиком своих обязательств, состоит из сумм: займа; процентов, установленных за пользование заемными средствами; процентов, начисляемых за нарушение срока возврата заемных сумм. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила.
Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом (банком) и ответчиком Арзаканян Н.В. (заемщиком), стороны условились о предоставлении ответчику и последующем возврате ею суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком возвратов. Кредит предоставлен Арзаканян Н.В. на <данные изъяты>.
Заемщик обязалась строго соблюдать принципы кредитования: целевое назначение, срочность, возвратность, платность, заключить договор <данные изъяты> страхования своей жизни от несчастного случая и потери трудоспособности на сумму кредита, увеличенного на <данные изъяты> процентов, на срок не менее 12 месяцев с указанием в страховом полисе выгодоприобретателем ОАО «АВТОВАЗБАНК», передать страховой полис в банк на срок до полного погашения кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> %, возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом полностью не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункты 2.5, 2.6, 2.10 – 2.12 договора).
Единый ежемесячный аннуитетный платеж определен в размере <данные изъяты> коп. Оговорено, что данный платеж должен вноситься заемщиком в любой день в течение месяца, но не позднее <данные изъяты> числа (п.2.15, 4.1).
При несвоевременном осуществлении платежей по основному долгу заемщик обязалась уплачивать банку повышенные проценты, в два раза превышающие установленную ставку, начисляемые на сумму просроченного основного долга (п.2.16).
При несвоевременном осуществлении платежей по процентам, комиссии за ведение ссудного счета заемщик обязалась уплачивать банку неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, указанном в графике возвратов (п.2.17).
Предусмотрено право банка требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и процентов, начисленных за несвоевременное исполнение обязательств, предусмотренных договоров, в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту, процентам за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета (п.3.3).
При непогашении кредита в указанный в предложении срок и неполучении ответа от заемщика банк вправе предъявить в суд иск с требованием досрочно возвратить кредит, проценты по нему, штрафные проценты, неустойку, пени, штрафы и прочее (п.3.7).
Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на лицевом ссудном счете заемщика на начало операционного дня до полного погашения задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки и фактического количества дней процентного периода, под которым подразумевается месячный период, считая с <данные изъяты>-го числа каждого предыдущего месяца по <данные изъяты>-ое число текущего календарного месяца (п.4.2). Проценты за несвоевременное осуществление платежей по основному долгу начисляются на остаток просроченной задолженности по основному долгу, учитываемой на счете просрочки заемщика, на начало операционного дня до погашения задолженности по основному долгу.
Согласно п.5.1 договора, обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является залог автомобиля <данные изъяты> согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 2), договор страхования <данные изъяты> (Приложение 5).
По договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель - ОАО «АВТОВАЗБАНК» имеет право в случае неисполнения залогодателем Арзаканян А.Т. обязательств Арзаканян Н.В. по кредитному договору получить удовлетворение за счет заложенного имущества – автомобиля <данные изъяты> принадлежащего залогодателю Арзаканян А.Т. на основании паспорта транспортного средства <данные изъяты>
Как указано в п.3.3 договора залога, стоимость передаваемого в залог имущества оценена экспертом <данные изъяты>., одобрена сторонами и составляет <данные изъяты>.
Из расчета суммы иска, представленного истцом, видно, что за ответчиком Арзаканян Н.В. образовалась задолженность по основному долгу и процентам, в связи с чем ей начислялась неустойка (пеня).
График возвратов сумм кредита, процентов и комиссии приведен в приложении 1 к кредитному договору (л.д.18). Ежемесячно ответчик должна была уплачивать истцу <данные изъяты> коп., в том числе меняющиеся суммы в счет погашения суммы кредита и процентов.
Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг составил <данные изъяты> коп., остаток долга – <данные изъяты> коп, то есть всего <данные изъяты> коп.
Сумма начисленных, неуплаченных процентов, в том числе просроченные проценты и срочные проценты, исходя из остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп.
Сумма повышенных процентов начислена на просроченные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы основного долга, и составила <данные изъяты> коп.
Пени в связи с неуплатой платежей по процентам начислялись, исходя из размера <данные изъяты> % за каждый день просрочки, на суммы процентов, образовавшиеся и полагавшиеся к уплате, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составили <данные изъяты> коп.
Проверив приведенные истцом расчеты, суд находит их правильными.
На основании вышеприведенных правовых норм, содержания кредитного договора, представленных истцом расчетов суммы иска, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика указанных денежных сумм.
Как видно из письменного уведомления от ДД.ММ.ГГГГ №, истец указывал ответчику на свое намерение расторгнуть заключенный кредитный договор и предлагал ответчику погасить сумму долга (л.д.22).
Ответчиком Арзаканян А.Т. не отрицается наличие задолженности перед истцом.
Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Требования в части обращения взыскания на заложенный автомобиль и определении его начальной продажной стоимости также подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
В целях обеспечения возврата суммы выданного Арзаканян Н.В. кредита с ответчиком Арзаканян А.Т. заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиля <данные изъяты> согласно которому банк (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение за счет заложенного имущества.
В соответствии с п.5.2.2 договора залога, заключенного между залогодержателем ОАО «АВТОВАЗБАНК» и залогодателем Арзаканян А.Т., залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество с целью удовлетворения своих требований, если в момент наступления срока исполнения срока исполнения обязательства, обеспеченного данным договором.
Принадлежность автомобиля ответчику Арзаканян А.Т. подтверждается паспортом технического средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.
В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Как следует из экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ по определению рыночной стоимости заложенного транспортного средства (л.д.11), ориентировочная стоимость транспортного средства <данные изъяты> составляет <данные изъяты> рублей.
Учитывая, что ответчик Арзаканян Н.В. не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает возможным в соответствии с условиями кредитного договора (п. 9.8 Условий предоставления кредита), обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты> принадлежащее Арзаканян А.Т., с начальной продажной ценой транспортного средства в размере <данные изъяты> руб., определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку взыскание производится на основании решения суда, то должно быть осуществлено путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
На основании ст.15 ГК РФ истец вправе требовать и возмещения понесенных убытков в размере <данные изъяты> рублей, понесенных в связи с оценкой заложенного автомобиля. По договору на оказание услуг по оценке истец уплатил <данные изъяты> рублей. Истец просит взыскать с ответчиков <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения уплаченной государственной пошлины сумма в размере <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст.ст.194–198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Р Е Ш И Л:
Кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «АВТОВАЗБАНК» и Арзаканян Н.В., расторгнуть.
Взыскать с Арзаканян ДД.ММ.ГГГГ в пользу Открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., сумму процентов на срочную задолженность в размере <данные изъяты> коп., сумму повышенных процентов в размере <данные изъяты> коп., сумму неустойки за несвоевременное осуществление платежей в размере <данные изъяты> копеек, расходы на проведение оценки имущества в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Арзаканян Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» в счет возмещения судебных расходов <данные изъяты> копейки.
Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Арзаканян А.Т. посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г.Чебоксары в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
СудьяД.В.Алексеев
Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2011 года.