Дело № 2-2020-2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20мая 2011 года город Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе судьи Лащеновой Е.В. при секретаре судебного заседания Быковой Е.Н. участием представителя истца открытого акционерного общества <данные изъяты>») Яхаткина П.Н., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия на <данные изъяты>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению открытого акционерного общества <данные изъяты>») к Веселову Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Открытое акционерное общество <данные изъяты>») обратилось в суд с исковым заявлением к Веселову Н.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился с заявлением в ОАО <данные изъяты>» о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на неотложные нужды. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета № от того же числа. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит Веселову Н.П. путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на его счет в день открытия счета. Ответчик в нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, длительное время не оплачивает в установленные сроки проценты за пользование кредитом, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность.
Истец просит взыскать с Веселова Н.П. сумму задолженности в размере <данные изъяты>, которая состоит из суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 <данные изъяты>, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, процентов за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца Яхаткин П.Н., действующий по доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме по изложенным в исковом заявлении мотивам.
Ответчик Веселов Н.П., извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
С согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 вышеуказанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Веселов Н.П. обратился с заявлением в ОАО <данные изъяты> о предоставлении ему кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> с начислением процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, комиссии за расчетное обслуживание <данные изъяты> с перечислением запрашиваемой суммы на счет клиента № <данные изъяты>
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте (п. 2.1). В соответствии с п. 2.9 Условий договор в части открытия специального карточного счета клиента и предоставления в пользование банковской карты действует до окончательного расчета клиента с кредитором по всем задолженностям в рамках Условий. Из п. 3.1 Условий явствует, что погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Вышеуказанный кредитный договор (п. 9.1) вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором. (<данные изъяты>).
В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Факт перечисления заемщику кредитных средств подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ о вручении Веселову Н.П. карты и ПИН-кода с открытием на его имя счета № и выпиской по вышеназванному лицевому счету, согласно которой Веселову Н.П. ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Вместе с тем, ответчик Веселов Н.П. не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что усматривается из представленных истцом выписок по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> и расчета кредиторской задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).
Остаток задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>, сумма непогашенных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, проценты за просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.
На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В связи с вышеизложенным суд считает необходимым снизить размер платы за пропуск платежей, заявленных ко взысканию с ответчика, поскольку последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом и процентов за просроченный долг, которые компенсирует в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, и при этом явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
Поэтому суд снижает размер платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> рублей.
Вместе с тем, ОАО <данные изъяты>» просит также взыскать с ответчика в его пользу сумму <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Однако принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности таких сделок. Согласно ст. 166 ГК РФ сделка является недействительной (ничтожная сделка) независимо от признания ее такой судом. При этом суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена. В данном случае заемщик, заключающий кредитный договор с банком, поставлен заранее в невыгодные условия, так как, не согласившись с уплатой ежемесячной комиссии, он не смог бы получить кредит. Следовательно, предоставление кредита определено навязанной заемщику платной услугой - оплатой комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, условия об оплате которой нарушает права Веселова Н.П. как потребителя.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного банком России 26 марта 2007 года № 302 П, явствует, что открытие и ведение банком ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, включая в условия кредитного договора оплату за расчетно-кассовое обслуживание, банк переносит бремя по несению своей обязанности по обслуживанию ссудного счета на заемщика, и приобретение услуги по кредитованию обуславливается приобретением услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, что противоречит действующему законодательству.
Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемую заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Центральным банком РФ. Центральный банк РФ указанием от 13 мая 2008 года № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица, полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
В связи с вышеизложенным суд пришел к выводу, что комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> взысканию с Веселова Н.П. не подлежит, применив к кредитному договору, заключенному между ОАО <данные изъяты>» и ответчиком, последствия ничтожности сделки в этой части.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию частично уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты>. При этом сумма подлежащей возмещению государственной пошлины исчисляется из суммы иска без учета снижения размера платы за пропуск платежей, являющегося правом суда, а также без учета суммы <данные изъяты>, в взыскании которой с ответчика судом отказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Удовлетворить исковые требования открытого акционерного общества <данные изъяты>» частично.
Взыскать с Веселова Н.П. в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> сумму основного долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; плату за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; сумму процентов за просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки.
Взыскать с Веселова Н.П. в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества <данные изъяты>» о взыскании с Веселова Н.П. в его пользу <данные изъяты> отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Е.В. Лащенова