иск о взыскании долга по договору займа удовлетворен

Дело №2-1902/2011

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 мая 2011 г. г.Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Спиридонова А.Е.

при секретаре Бугровой Е.А.

с участием представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Юхтановой С.В.

ответчика Ильина А.В., его представителя Марковниной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ильину А.В., Иванову И.Ю. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Ильину А.В., Иванову И.Ю. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующими обстоятельствами. В соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Ильину А.В., Иванову И.Ю. Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 350 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Ильина А.В. жилого дома с земельным участком по адресу: Чувашская Республика, <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты>. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Ильина А.В. № в Коммерческом банке «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество), что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с земельным участком был оценен в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - стоимость жилого дома и <данные изъяты>. - стоимость земельного участка, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Региональный центр оценки и экспертизы». Государственная регистрация права собственности Ильина А.В. на жилой дом с земельным участком произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ ответчиками, как должником-залогодателем, должником и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на жилой дом произведена ДД.ММ.ГГГГ за №, на земельный участок произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты>., а также начисленные пени в размере <данные изъяты> <данные изъяты>. Кроме того, до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 процентов годовых, а также пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа. На основании изложенного ОАО «Агентство по ипотечному и кредитному жилищному кредитованию» просит взыскать солидарно с Ильина А.В., Иванова И.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. <данные изъяты>. в том числе:

- 1 320 180 руб. 47 коп. - остаток задолженности по основному долгу;

- сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.;

- начисленные пени в размере <данные изъяты>

- сумму процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда;

- сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Ильину А.В. жилой дом с земельным участком по адресу: Чувашская Республика, <адрес>.

Определить, что из стоимости заложенного имущества подлежат уплате истцу - ОАО «АИЖК», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- 1 <данные изъяты>.- остаток задолженности по основному долгу;

- сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.;

- начисленные пени в размере <данные изъяты>.;

- сумму процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда;

- сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Определить начальную продажную цену жилого дома с земельным участком при его реализации в <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - стоимость жилого дома и <данные изъяты>. - стоимость земельного участка.

Взыскать солидарно с Ильина А.В., Иванова И.Ю. судебные издержки в размере 2 <данные изъяты> на оплату проведения экспертизы по определению рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома с земельным участком.

Взыскать солидарно с Ильина А.В., Иванова И.Ю. расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Юхтанова С.В. исковые требования поддержала по мотивам изложенным в иске и вновь привела их суду.

Ответчик Ильин А.В., его представитель Марковнина Е.В. иск не признали. Пояснили, что не оспаривают определенный истцом размер задолженности по кредитному договору, однако просят суд снизить неустойку в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Ответчик Иванов И.Ю. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с условиями кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ предоставил Ильину А.В., Иванову И.Ю. ипотечный жилищный кредит в сумме 1 <данные изъяты> на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Ильина А.В. жилого дома с земельным участком по адресу: Чувашская Республика, <адрес>.

Кредит в сумме 1 <данные изъяты> зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Ильина А.В. № в Коммерческом банке «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество), что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с земельным участком был оценен в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - стоимость жилого дома и <данные изъяты>. - стоимость земельного участка, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Региональный центр оценки и экспертизы».

Государственная регистрация права собственности Ильина А.В. на жилой дом с земельным участком произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ ответчиками как должником-залогодателем, должником, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на жилой дом произведена ДД.ММ.ГГГГ за №, на земельный участок произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-Ф3, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО «Волжская ипотечная корпорация».

Начиная с августа 2008 г. года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками не производятся.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с приведенным ниже расчетом составляет <данные изъяты> коп, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты>., а также начисленные пени в размере <данные изъяты>.

Суд считает необходимым согласиться с обоснованностью представленного истцом расчета процентов за пользование займом и пеней, составленным в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей.

Однако в связи с несоразмерностью начисленной пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 258790 руб. 85 коп. последствиям неисполнения обязательств, суд в порядке ст. 333 ГК РФ снижает ее размер до <данные изъяты>., а за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ - до размера 0,03% в день.

Кроме того, до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 процентов годовых.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а случае спора - самим судом.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно отчета об определении рыночной стоимости жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу Чувашская Республика, <адрес>, составленного ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» стоимость квартиры составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - стоимость жилого дома и <данные изъяты>. - стоимость земельного участка.

Суд считает необходимым определить порядок реализации заложенного имущества на открытых торгах, назначив начальную продажную цену в соответствии с указанным отчетом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а также по оплате проведения экспертизы в сумме <данные изъяты>., то есть по <данные изъяты>. с каждого.

Руководствуясь ст. ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Взыскать солидарно с Ильина А.В., Иванова И.Ю. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

<данные изъяты>. - остаток задолженности по основному долгу;

<данные изъяты>. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом;

- <данные изъяты>. - пени.

Взыскать солидарно с Ильина А.В., Иванова И.Ю. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»:

- проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда;

- пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,03% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Ильину А.В. жилой дом с земельным участком по адресу: Чувашская Республика, <адрес>. Жилой дом состоит из одной комнаты, общей площадью 50,40 кв.м., в том числе жилой площадью 29,30 кв.м. Земельный участок площадью 1 389 кв.м. кадастровый номер <данные изъяты>, определив способ реализации указанного жилого дома с земельным участком путем продажи с публичных торгов.

Определить, что из стоимости заложенного имущества подлежат уплате истцу ОАО «АИЖК»:

- <данные изъяты>. - остаток задолженности по основному долгу;

- <данные изъяты>. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом;

- <данные изъяты>. - пени.

- проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда,;

- пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,03% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Определить начальную продажную цену жилого дома с земельным участком при его реализации в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - стоимость жилого дома и <данные изъяты> - стоимость земельного участка.

Взыскать с Ильина А.В., Иванова И.Ю. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы в сумме по <данные изъяты> с каждого.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме через Калининский районный суд г.Чебоксары.

Судья А.Е.Спиридонов

Мотивированное решение составлено 23.05.2011.