Дело № 2-1901-2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июня 2011 года г. Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Башкировой И.Н., при секретаре судебного заседания Головиной В.Н.,
с участием представителя истца Ларионовой Т.В. – Шикаревой О.В., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ларионовой Т.В. к ООО «<данные изъяты>» о признании недействительным пункта кредитного договора, применения последствий недействительности сделки,
У с т а н о в и л:
Ларионова Т.В. обратилась в суд с иском к ООО «<данные изъяты>» о признании недействительным пункта кредитного договора, применения последствий недействительности сделки, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «<данные изъяты>» был заключен договор займа, согласно п.п. <данные изъяты> и <данные изъяты> п. <данные изъяты> договора займа в полную стоимость займа включаются: сумма основного долга <данные изъяты> рублей; проценты по займу <данные изъяты>% ежемесячно, единовременная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению займов в денежной форме составляет <данные изъяты>% от суммы займа; комиссия за обслуживание займа <данные изъяты>% от первоначальной суммы займа, выплачивается ежемесячно. Истцом была уплачена единовременная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению займов в денежной форме составляет <данные изъяты>% от суммы займа – <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за обслуживание займа <данные изъяты>% от первоначальной суммы займа – <данные изъяты>, что подтверждается приходными кассовыми ордерами. Считает, что действия ООО «<данные изъяты>» по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Данный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Указывает, что действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счет применительно п. 2 ст. 10 и п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. В силу ст.167 ГК РФ применить последствия недействительности сделки путем взыскания с ответчика ООО «<данные изъяты>» в пользу истца необоснованно полученных денежных средств в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> рублей, признать недействительным условия договора займа в части взимании комиссии, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, расходы на изготовление доверенности в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание истец Ларионова Т.В. не явилась, представила суду заявление о рассмотрении иска в ее отсутствие с участием ее представителя.
Представитель истца Шикарева О.В. поддержала изложенные исковые требования, просила их удовлетворить.
Ответчик ООО «<данные изъяты>» извещенный о времени и месте судебного заседания явку в суд представителя не обеспечил.
С согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст.422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В п.1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
На основании ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Пункт 1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" также устанавливает, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п.2 ст.10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую; возможность их правильного выбора, в частности при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» (Займодавец) и Ларионовой Т.В. (Заемщик) заключен договор займа №, в соответствии с которым Займодавец обязуется предоставить Заемщику денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% ежемесячно на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.п. <данные изъяты> п. <данные изъяты> договора займа заемщик уплачивает займодавцу единовременную комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению займов в денежной форме, которая составляет <данные изъяты>% от суммы займа – <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Ларионова Т.В. уплатила указанную сумму, что подтверждается платежным поручением №
Кроме того п.п. <данные изъяты> договора займа предусматривает уплату заемщиком комиссии за обслуживание займа которая составляет <данные изъяты>% от первоначальной суммы займа – <данные изъяты> руб. ежемесячно.
Ларионова Т.В. за взыскиваемый период - <данные изъяты> месяцев уплатила сумму в размере <данные изъяты>, что подтверждается приходными кассовыми ордерами <данные изъяты>
В силу ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».
Следовательно, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Поскольку охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей, следовательно, на спорные правоотношения также распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е., операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор займа, заключенный ООО «<данные изъяты>» с Ларионовой Т.В., условий об оплате единовременной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению займов в денежной форме, которая составляет <данные изъяты>% от суммы займа; комиссии за обслуживание займа <данные изъяты>% - <данные изъяты> руб. от первоначальной суммы займа, которая выплачивается ежемесячно, нарушает права последнего как потребителя.
Частью 9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемую заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
На основании ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Центральный банк РФ указанием от 13 мая 2008 года № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Таким образом, полученную от Ларионовой Т.В. по договору займа денежную сумму, уплаченную в погашение единовременной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению займов в денежной форме – <данные изъяты> рублей и комиссии за обслуживание займа в течении <данные изъяты>, ответчик обязан возвратить истцу.
В соответствии со ст.167 ГК РФ при признании сделки недействительной суд возвращает стороны в первоначальное положение. При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика уплаченные денежные средства в размере <данные изъяты> обоснованны и подлежат удовлетворению.
Истец также просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с момента первой уплаты комиссии ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
На день предъявления иска ставка рефинансирования (учетная ставка) составляла <данные изъяты>%.
Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами произведен истцом исходя из уплаченных ежемесячно сумм комиссии и указанной ставки рефинансирования. Проверив данный расчет, суд находит его правильным и определяет к взысканию соответствующие проценты в размере <данные изъяты>. за требуемый истцом период.
Согласно ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» при любом нарушении его прав потребитель вправе требовать также и компенсации морального вреда в размере, определяемом судом.
Истец просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
Учитывая характер перенесенных истцом страданий, степень вины в них ответчика, другие обстоятельства дела, суд определяет размер компенсации морального вреда в <данные изъяты>. и считает, что указанная сумма достаточно полно и адекватно компенсирует истцу все перенесенные им нравственные переживания.
Требования истца о взыскании с ответчиков расходов связанных с оформлением полномочий представителя в размере <данные изъяты> рублей в силу ст. 94 ГПК РФ также подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от которой истец освобожден при подаче иска, взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным п.п. <данные изъяты> договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «<данные изъяты>» и Ларионовой Т.В. в части взыскания единовременной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению займов в денежной форме и комиссии за обслуживание займа.
Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу Ларионовой Т.В. денежные средства в размере <данные изъяты>. в счет возврата уплаченной комиссии за обслуживание займа;
<данные изъяты> в счет возврата уплаченной единовременной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению займов в денежной форме;
проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>
компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>
судебные расходы, связанные с оформлением полномочий представителя в размере <данные изъяты> рублей;
Взыскать ООО «<данные изъяты>» в местный бюджет госпошлину в размере <данные изъяты>
Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Калининский районный суд г. Чебоксары в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: судья Башкирова И.Н.
Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2011 года