Дело № 2-1970-2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июня 2011 года г. Чебоксары
Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Башкировой И.Н.,
при секретаре судебного заседания Головиной ВН.,
с участием представителя истца Царевского Л.Б.Бондаренко Р.Н., действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Царевского Л.Б. к ООО <данные изъяты> о признании договора недействительным и применения последствий в виде возврата денежных средств,
у с т а н о в и л:
Истец Царевский Л.Б. обратился в Калининский районный суд гор. Чебоксары с иском <данные изъяты> (ООО), ссылаясь на Закон "О защите прав потребителей". Требования мотивированы тем, между истцом и ООО <данные изъяты> заключено соглашение о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> календарных месяцев. В соответствии с положениями данного соглашения и общих условий предоставления кредита в рублях клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные договором, стандартными тарифами и тарифами банка комиссию за обслуживание кредита. Уплата производится в сроки, предусмотренные соглашением. Согласно п. <данные изъяты> Предложения о заключении договора размер комиссии за обслуживание кредита составляет <данные изъяты> % или <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил ответчику комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>. Истец считает данный пункт Предложения ущемляющим права потребителя. В связи с чем просит признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО <данные изъяты> и Царевским Л.Б., в части обязанности заемщика по внесению платы комиссии за обслуживание кредита. Взыскать ООО <данные изъяты> в пользу истца уплаченную комиссию за обслуживание кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; понесенные расходы за оказание юридических услуг в сумме <данные изъяты> рублей, судебные расходы, связанные с оформлением полномочий представителя в размере <данные изъяты>
В судебное заседание истец Царевский Л.Б. не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия, реализовав право участия в процессе через представителя Бондаренко Р. Н.
В судебном заседании представитель истца Бондаренко Р.Н., действующий на основании доверенности, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме, в порядке применения последствий недействительности части сделки взыскать с ответчика в пользу истца в счет возврата комиссии за расчетно-кассовое обслуживание кредита в сумме <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ в размере <данные изъяты> понесенные расходы за оказание юридических услуг в сумме <данные изъяты>, судебные расходы, связанные с оформлением полномочий представителя в размере <данные изъяты> В обоснование иска он указал, что в соответствии с п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из п.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила» бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями ст.16 Закона «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992г.
В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В соответствии со ст.167 ГК РФ при признании сделки недействительной суд возвращает стороны в первоначальное положение.
Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда взыскивается за любое нарушение потребительских прав. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Истец оценивает моральный вред в размере <данные изъяты>
Согласно ст.395 ГК РФ в размере <данные изъяты>
Представитель ответчика ООО <данные изъяты> на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, причину неявки суду не сообщили.
В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.
Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу ст.243 ГК РФ в случае неявки ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, приятое при новом рассмотрении дела решение суда не будет заочным.
При таких обстоятельствах, суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика по материалам, имеющимся в деле.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Между истцом и ООО <данные изъяты> заключено соглашение о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> календарных месяцев <данные изъяты>
В соответствии с положениями данного соглашения и общих условий предоставления кредита в рублях клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные договором, стандартными тарифами и тарифами банка комиссию за обслуживание кредита. Уплата производится в сроки, предусмотренные соглашением.
Согласно п. <данные изъяты> Предложения о заключении договора размер комиссии за обслуживание кредита составляет <данные изъяты> % или <данные изъяты>
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил ответчику комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>
Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по рассчетно-кассовому обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов, прием платежей в погашение кредиторской задолженности нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за рассчетно-кассовое обслуживание применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.14.8 КоАП РФ, как включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.
Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита, рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за рассчетно-кассовое обслуживание взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно п.1 ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ.
Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.
Судом установлено, что по условиям договора для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) банк открыл клиенту ссудный счет. Царевский Л.Б. обязался уплачивать банку предусмотренные договором, стандартными тарифами и тарифами банка комиссию за расчетно-кассовое обслуживание ссудного Счета, за совершение операций по судному Счету, а также расходы банка. Уплата комиссии и расходов производится в сроки, предусмотренные договором.
К договору был приложен график платежей, в котором указано, что клиент обязан уплачивать ежемесячно комиссию в размере <данные изъяты>
Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства истца в общей сумме <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и обязан вернуть заемщику указанную сумму, а пункт договора, на основании которого истец был обязан внести плату за ведение ссудного счета подлежит признанию недействительным (копии приходных ордеров <данные изъяты>
На основании изложенного, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика уплаченных денежных средств в общей сумме <данные изъяты>
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
С учетом фактических сроков внесения истцом денежных средств в счет уплаты комиссии по кредитному договору, суд взыскивает проценты исходя из вносимой суммы и количества дней использования ответчиком денежных средств в соответствии со ставкой рефинансирования <данные изъяты>%, действующей на дату подачи искового заявления в суд.
Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Суд, проверив расчеты истца, считает его верным. Подробный расчет процентов имеется в материалах дела. Возражений по расчету ответчики не представили.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в сумме <данные изъяты>
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>
В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда взыскивается за любое нарушение потребительских прав. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
При рассмотрении дела установлено, что ответчиком допущено нарушение прав истца в части взыскания комиссии за предоставление кредита по недействительным условиям договора. Однако, запрашиваемый истцом размер компенсации морального вреда в <данные изъяты>., суд считает необоснованно завышенным. Учитывая фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, значимость для истца денежной суммы, внесенной в счет оплаты комиссии, а также требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>
В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Истцом также заявлено требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>
В подтверждение представлены договор об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Бондаренко Р.Н. и истцом Царевским Л.Б., расписка о получении денежных средств по договору на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ Бондаренко Р.Н. от Царевского Л.Б. - <данные изъяты>
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В связи с удовлетворением исковых требований в части, исходя из объема проделанной представителем истца работы, подготовкой представителем искового заявления, представления интересов истца в ходе судебных рассмотрений, в пределах разумного суд полагает подлежащим взысканию в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>
Требования истца о взыскании с ответчика расходов связанных с оформлением полномочий представителя в размере <данные изъяты> рублей в силу ст. 94 ГПК РФ также подлежит удовлетворению (л.д.<данные изъяты>).
В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от которой истец освобожден, взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным договор № от ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (ООО) и Царевским Л.Б. в части взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета.
Взыскать с <данные изъяты> (ООО) в пользу Царевского Л.Б. денежные средства в размере <данные изъяты> в счет возврата комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ссудного счета, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> расходов связанных с оформлением полномочий представителя в размере <данные изъяты>
Взыскать с <данные изъяты> (ООО) в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в Калининский районный суд г.Чебоксары ЧР заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: судья И.Н.Башкирова
Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2011 года