Дело № 2-3641-2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 ноября 2011 года г.Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе судьи Лащеновой Е. В. при секретаре судебного заседания Титовой В.А. с участием представителя истца акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>) Столбовой Н.В., ответчика Сергеевой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>) к Сергеевой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>) (далее Банк) обратился в суд с иском к Сергеевой Н.Ю. с учетом уточнений о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма задолженности по кредиту - <данные изъяты>, сумма задолженности по уплате процентов <данные изъяты>, сумма комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты>, неустойка за просрочку уплаты основного долга - <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом -<данные изъяты>; проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы основного долга в размере <данные изъяты>. по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену автомобиля в размере его залоговой стоимости, равной <данные изъяты>.; взыскать с ответчицы в пользу ОАО <данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и расходы, связанные с оценкой стоимости автомобиля, в размере <данные изъяты>. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Сергеева Н.Ю. на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, заключенного с ОАО <данные изъяты>», получила кредит в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитом - <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. С момента заключения сторонами дополнительного соглашения процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты> годовых, а ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменена. Сергеевой Н.Ю. допущено нарушение условий кредитного договора, а именно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ она допустила просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов.
В судебном заседании представитель истца акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> Столбова И.В. поддержала заявленные исковые требования с уточнениями по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Сергеева Н.Ю. исковые требования признала в полном объеме. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, 173 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) судом ей разъяснены и понятны. Суду объяснила, что не смогла исполнять обязательства по кредитному договору, т.к. не было денежных средств.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ Сергеевой Н.Ю. на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства выдан ОАО АКБ «<данные изъяты> кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> с процентной ставкой за пользование кредитом <данные изъяты> со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ.
Сумма кредита в размере <данные изъяты>. и приобретение на эту сумму транспортного средства подтверждается распоряжением директора Банка о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сергеевой Н.Ю. и ПФ «<данные изъяты>», платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на оплату товара по счету № от ДД.ММ.ГГГГ.
Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Сергеева Н.Ю. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства.
Однако в нарушение положений статей 310, 819 ГК РФ, а также пункта 6.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, взятых на себя в заявлении, ответчица Сергеева Н.Ю. не исполняет свои обязательства.
ДД.ММ.ГГГГ Сергеева Н.Ю. обратилась в ОАО <данные изъяты>» с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, указав, что причиной неисполнения обязательств по кредитному договору является снижение объемов выручки.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Сергеевой Н.Ю. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту <данные изъяты> соглашения № заемщику предоставлено право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный кредитным договором, увеличился, и задолженность по кредитному договору должна быть погашена не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору установлена ДД.ММ.ГГГГ.
С момента заключения сторонами дополнительного соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила <данные изъяты> годовых, а ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменилась. При этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считалась оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком.
Согласно представленным расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма основного долга должника составляет <данные изъяты>, в том числе, задолженность по кредиту - <данные изъяты>, сумма задолженности по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, сумма комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.
Условиями кредитного договора <данные изъяты> предусмотрена уплата неустойки в случае просрочки уплаты процентов за пользование кредитом. Неустойка, начисленная по условиям договора, составляет за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>
Согласно пункту 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед Банком, вытекающих из договора, клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Право залога по кредитному договору возникает у Банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога. В случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства Банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований (пункт 9.8 Условий).
Согласно отчету ООО «<данные изъяты> оценки и экспертизы» по определению рыночной и ликвидационной стоимости транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> выпуска, составляет <данные изъяты>, стоимость услуг по определению стоимости автомобиля составила <данные изъяты> рублей.
Ответчиком Сергеевой Н.Ю. не оспаривается определенная оценщиком стоимость <данные изъяты> выпуска.
Истец принятые на себя обязательства по передаче суммы займа исполнил надлежащим образом.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Стороны не оспаривают факт заключения кредитного договора на условиях в нем содержащихся, а также исполнения Банком обязательств по предоставлению кредита в указанной в нем сумме.
В соответствии со ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом <данные изъяты> Условий предоставления кредита, подписанного ответчиком, предусмотрено, что Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если не будет исполнено или исполнено не надлежащим образом хотя бы одной обязанности по кредитному договору (договору залога).
В силу ст.ст. 329, 334, 337, 339, 349, 361, 363 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Поскольку ответчик нарушил обязательство по возврату очередной части кредита, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Доказательств исполнения ответчиком условий Кредитного договора по внесению платежей, предусмотренных договором, процентов за пользование заемными средствами в полном объеме и в предусмотренные кредитным договором сроки, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют. Ответчик не оспаривает неисполнение обязательств, предусмотренных договором, со своей стороны.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца к ответчику о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.
Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В силу абз. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Судом ответчику разъяснены последствия признания иска и принятия их судом, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, что отражено в письменном заявлении Сергеевой Н.Ю. о признании иска, приобщенном к материалам дела.
Пунктом <данные изъяты> Условий предоставления кредита предусмотрен порядок уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере и сроки, определенные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, и размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, подлежащей уплате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку указанный вид комиссии нормами гражданского законодательства, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу, поэтому взимание платы за ведение ссудного счета Банком неправомерно. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать ОАО АКБ «Росбанк» во взыскании платы за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.
Учитывая, что признание иска ответчиком не нарушает права и законные интересы других лиц, не противоречит закону, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению за исключением взыскания комиссии за ведение ссудного счета.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты>» и Сергеевой Н.Ю. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.№ Соглашения с момента его заключения сторонами процентная ставка за пользование Кредитом изменилась и составила <данные изъяты>.
Предусмотренные кредитным договором и Соглашением № проценты ответчиком не погашены, в связи с чем, у него возникла задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Суду не представлено ответчиком доказательств погашения процентов, требование о взыскании задолженности по уплате процентов подлежит удовлетворению. Указанные проценты являются платой за заем и не подлежат уменьшению судом.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. В связи с изложенным, суд считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию с ответчика неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, всего на общую сумму <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей.
В целях обеспечения возврата суммы выданного кредита, в соответствии с п№ Условий предоставления кредита и раздела «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» Заявления - оферты приобретаемый истцом <данные изъяты>, принадлежащий Сергеевой Н.Ю., является <данные изъяты>. Принадлежность автомобиля Сергеевой Н.Ю. подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Сергеевой Н.Ю. и ООО ПФ «<данные изъяты>).
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п.3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.
В соответствии со ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Как следует из отчета № <данные изъяты> по определению рыночной и ликвидационной стоимости заложенного автомобиля (л.д. <данные изъяты>), стоимость <данные изъяты>. Оценка предмета залога сторонами не оспаривается.
Учитывая, что ответчик Сергеева Н.Ю. не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает возможным в соответствии с условиями кредитного договора (п<данные изъяты> Условий предоставления кредита), обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты>, принадлежащий Сергеевой Н.Ю. с начальной продажной ценой транспортного средства в размере <данные изъяты>.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С Сергеевой Н.Ю. подлежат взысканию в пользу ОАО <данные изъяты>» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы по проведению экспертизы в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать с Сергеевой Н.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по месту регистрации по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты>, сумма задолженности по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты> рублей; судебные расходы: расходы по проведению оценки в размере <данные изъяты>, уплаченная госпошлина в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Сергеевой Н.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по месту регистрации по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы основного долга в размере <данные изъяты>;
Обратить взыскание на <данные изъяты> принадлежащий Сергеевой Н.Ю., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену <данные изъяты>.
Отказать Акционерному коммерческому банку «<данные изъяты> (открытое акционерное общество) в удовлетворении исковых требований о взыскании с Сергеевой Н.Ю. комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме через Калининский районный суд города Чебоксары.
Судья Е.В. Лащенова