Дело № 2-4049-2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2011 года г. Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе судьи Лащеновой Е. В. при секретаре судебного заседания Титовой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к Докторовой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты> (далее Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Докторовой Е.М. задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в адрес ООО «<данные изъяты>» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Согласно п. <данные изъяты> общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО <данные изъяты>». Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф (п.<данные изъяты> общих условий). Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, в связи с чем истец просит взыскать с Докторовой Е.М. сумму задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе: долг по уплате комиссии - <данные изъяты>; текущий долг по кредиту -<данные изъяты> копеек; срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты>; просроченный кредит - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>.
Представитель истца Баюшева А.В., действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца, в случае неявки ответчика в судебное заседание согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Докторова Е.М. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.
В порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) с учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ООО «<данные изъяты>» от Докторовой Е.М. поступило заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита. Сумма кредита - <данные изъяты>, срок кредита - <данные изъяты>, сумма ежемесячного платежа - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 1<данные изъяты>.
В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из приложенных к исковому заявлению документов, между сторонами возникли договорные отношения путем подписания указанного заявления.
ДД.ММ.ГГГГ Докторова Е.М. ознакомилась с общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета и обязуется их исполнять.
Проанализировав представленное суду заявление Докторовой Е.М. и установленные обстоятельства относительно возникших между сторонами правоотношений, суд оценивает данное заявление истца, подписанное обеими сторонами настоящего дела, как договор присоединения (ст. 428 ГК РФ, согласно которой таковым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом).
Исходя из изложенных обстоятельств, следует, что устанавливаемая законом письменная форма договора между сторонами соблюдена, существенные условия кредитного договора в заявлении указаны, подписи сторон имеются, что позволяет сделать вывод о том, что между сторонами заключен кредитный договор.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № Докторовой Е.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислено <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
Пунктом <данные изъяты> Общих условий предусмотрено, что после предоставления заемщику суммы кредита ООО «<данные изъяты> передает заемщику следующие документы:
- график платежей с указанием дат и сумм погашения;
- инструкцию по оплате с описанием способов осуществления платежей;
- перечень почтовых отделений и банков, в которых заемщик может осуществить платеж.
В графике ежемесячных платежей сроки осуществления платежей заемщиком предусмотрены ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; указана процентная ставка – <данные изъяты>.
Согласно п. <данные изъяты>. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО <данные изъяты>».
Пунктом <данные изъяты> общих условий предусмотрено, что проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
С ДД.ММ.ГГГГ платежи заемщиком осуществляются с просрочкой, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Докторовой Е.М. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: долг по уплате комиссии - <данные изъяты>.; текущий долг по кредиту -<данные изъяты>.; срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты>.; просроченный кредит - <данные изъяты>.; просроченные проценты - <данные изъяты>.
Учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязательств, суд считает, что требования о взыскании текущего долга по кредиту, суммы срочных процентов на сумму текущего долга, просроченного кредита и просроченных процентов подлежат частичному удовлетворению.
Однако, в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного ЦБ РФ от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е., операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии, предусмотренный пунктом <данные изъяты> условий предоставления нецелевых кредитов за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита, нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Поскольку согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) указанный выше пункт кредитного договора противоречит закону и в соответствии со ст. 168 ГК РФ не влечет никаких правовых последствий.
Последствия недействительности ничтожной сделки могут быть применены судом по собственной инициативе в соответсвтии с п. 2 ст. 166 ГК РФ.
Как следует из ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности ее прочих частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительное ее части.
На основании изложенного, исковые требования Банка о взыскании долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> с Докторовой Е.М. удовлетворению не подлежат.
Таким образом, с ответчика Докторовой Е.М. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору на общую сумму <данные изъяты>, из которых: текущий долг по кредиту в размере <данные изъяты>, срочные проценты на сумму текущего долга в размере <данные изъяты>, просроченный кредит в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
взыскать с Докторвой Е.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе:
текущий долг по кредиту в размере <данные изъяты>;
срочные проценты на сумму текущего долга в размере <данные изъяты>;
просроченный кредит в размере <данные изъяты>;
просроченные проценты в размере <данные изъяты>; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении искового требования ООО «<данные изъяты>» о взыскании с Докторовй Е.М. долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения путем подачи кассационной жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Лащенова