Дело № 2-316/2012
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
06 марта 2012 года г.Чебоксары
Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Индриковой М.Ю., при секретаре Тавиновой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ХХХ к Акимову А.С. о взыскании задолженности
установил:
Банк ХХХ обратился в суд с иском к Акимову А.С. взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, мотивировав свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ХХХ и Акимовым А.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17,5 процентов годовых, комиссии за сопровождение кредита 0,1% от суммы кредита и уплатой неустойки в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и суммы комиссий. Банк в полном объеме выполнил условия договора. Ответчик же в нарушение условий кредитного договора допустил ежемесячные просрочки по погашению кредита, начисленных процентов и пени с октября 2007 года. Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец письмом от ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а письмо оставлено без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых:
- <данные изъяты> руб. - сумма основного долга;
-<данные изъяты> руб. - плановые проценты;
- <данные изъяты> руб. - задолженность по пени на проценты;
-<данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу,
- <данные изъяты> р. - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита,
- <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита.
В судебном заседании представитель истца Банка ХХХ Миндубаева Ю.К. поддержала заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Акимов А.С. извещен о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, обеспечил явку своего представителя.
Представитель ответчика Можаева С.И.исковые требования признала частично.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ХХХ и Акимовым А.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 17,5 процентов годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, комиссии за сопровождение кредита 0,1% от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты ежемесячно.
Условия договора изложены в Правилах потребительского кредитования без обеспечения Банка ХХХ, с которыми ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись на Согласие на кредит.
Согласно п.4.1.1. Правил возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числе каждого календарного месяца.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) - п.2.6 договора. Пунктом 3.2.3 договора предусмотрено право банка досрочно взыскать сумму задолженности.
Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным соглашением.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено мемориальным ордером №.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 3.2.3 Условий предоставления кредита предусмотрено возвращение займа при нарушении заемщиком срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных суду доказательств следует, что со стороны ответчика с октября 2007 года имеет место нарушение взятых на себя обязательств по уплате суммы долга и процентов. Доказательств того, что в счет погашения займа были внесены платежи, ответчиком, суду не представлено.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец телеграммой от ДД.ММ.ГГГГ потребовал заемщика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а телеграмма оставлена без ответа. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик возложенных на него договором обязанности не исполняет.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> руб.
Учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил, в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает, что требования о взыскании долга по кредиту и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению, и полагает необходимым взыскать с ответчика сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору. Как указывалось выше, ответчик за пользование кредитом обязался уплачивать 17,5 процентов годовых.
Данное условие не противоречит ст.811 ч.2 ГК РФ, в связи с чем суд определяет размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом в размере 178 812,62 согласно представленному истцом расчету, проверенного судом.
Суд считает необходимым согласиться с представленным истцом расчетом основного долга и процентов поскольку все взыскиваемые платежи и порядок их начисления предусмотрен договором, соответствует закону, ответчику данный расчет был представлен и своих возражений против правильности указанного расчета суду не представил, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание считать, что ответчик признал обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Неустойка (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила – <данные изъяты> руб., задолженность по пени по просроченному долгу составляет -<данные изъяты> руб.
Применительно к спорной правовой ситуации право на взыскание неустойки определено соглашением сторон (п.2.8 кредитного договора). С учетом приведенных обстоятельств, требование истца о взыскании неустойки заявлено обоснованно. Вместе с тем, согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О).
Поскольку истец не предоставил суду доказательств, подтверждающих наличие у него соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением ответчиком условий договора, и из материалов дела такие последствия не усматриваются. Таким образом, имеет место явная несоразмерность указанной ответственности (взыскание неустойки) последствиям нарушения обязательств, что дает суду основание для ее уменьшения: задолженность по пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> руб.; задолженность по пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> руб.
Также истец просит взыскать размер комиссии за сопровождение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита.
Между тем, Президиум ВАС РФ в Постановлении от 17 ноября 2009 года за № 8274/09 указал, что действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку указанный вид комиссии нормами гражданского законодательства, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу, поэтому взимание платы за сопровождение кредита, ведение ссудного счета и пени по комиссии за сопровождение кредита Банком неправомерно. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать истцу во взыскании с ответчика платы за сопровождение кредита и пени по комиссии за сопровождение кредита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере <данные изъяты> руб., а также в местный бюджет государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ХХХ удовлетворить частично.
Взыскать с Акимова А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес> в пользу Банка ХХХ:
-<данные изъяты>. - сумму основного долга;
-<данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом;
- <данные изъяты>. – задолженность по пени,
- <данные изъяты>. – задолженность по пени по просроченному долгу,
- <данные изъяты>. - уплаченная при подаче иска госпошлина, в удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Взыскать с Акимова А.С. в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары ЧР в течение месяца со дня его вынесения.
Мотивированное решение составлено 11 марта 2012 года
Судья М.Ю.Индрикова