Дело № 2-4404/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 ноября 2010 года
Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Сулеймановой А. Т.
с участием адвоката Платонова О. А.
при секретаре Миннияровой З. Ф.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа - Банк» к Гумировой Н.Р. о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа - Банк» обратился в суд с иском к Гумировой Н.Р. о взыскании денежных средств. В обоснование указали, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа - Банк» и Гумирова Н. Р. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнения соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 84 000 рублей. Согласно выписки по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Гумирова Н. Р. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п. п. 7.1 - 7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумму задолженности Гумировой Н. Р. составляет 75 477, 95 рублей, в том числе: просроченный основной долг 69 710, 16 рублей, комиссия за обслуживание счета 5 767, 79 рублей. Истец просит суд взыскать с Гумировой Н. Р. в пользу ОАО «Альфа - Банк» задолженность по кредитному договору в размере 75 477, 95 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 464, 34 рублей.
Истец - ОАО «Альфа - Банк» на судебное заседание не явились извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении повестки.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик Гумирова Н. Р. на судебное заседание не явилась, судом извещена надлежащим образом. Повестка, направленная по месту регистрации, вернулась с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».
В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.
Поскольку место нахождения ответчика Гумировой Н. Р. не известно, суд назначает в качестве его представителя адвоката Платонова О. А.
Адвокат Платонов О. А. на судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать за необоснованностью. При этом пояснил, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщиками банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежным средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие, ведение и обслуживание ссудного счета не является банковской услугой, в связи с чем взимание комиссии за обслуживание ссудного счета является незаконным.
Выслушав объяснения и доводы адвоката Платонова О. А., изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа - Банк» и Гумировой Н. Р. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 84 000 рублей.
Согласно выписки по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Гумирова Н. Р. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно представленным расчетам задолженность Гумировой Н. Р. составляет 75 477, 95 рублей, в том числе: просроченный основной долг 69 710, 16 рублей, комиссия за обслуживание счета 5 767, 79 рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 56 ГПК РФ невыполнение обязанности доказывания приводит к вынесению решения в пользу стороны, доказавшей обстоятельства, на которые она ссылалась. В том случае, когда ответчик приводит возражения против иска, ссылаясь на какие-то обстоятельства, он их и доказывает.
Из представленных суду доказательств следует, что заемщиком Гумировой Н. Р. ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора.
Ответчиком Гумировой Н. Р. суду не представлены доказательства исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по просроченному основному долгу в размере 69 710, 16 рублей подлежат удовлетворению.
Суд считает, что в удовлетворении требований о взыскании с Гумировой Н. Р. комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 5 767, 79 рублей следует отказать по следующим основаниям.
Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № - П.
Согласно информационного письма Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет служит для отражения задолженности заемщиками банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю.
Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителей.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Ведение хозяйственного учета, элементом которого является ведение ссудных счетов, является обязанностью хозяйствующих субъектов, а не физических лиц в силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете».
Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В этой связи являются незаконными действия банка, обуславливающие заключение кредитного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора (открытие, ведение ссудного счета и взимание комиссии за указанные услуги).
Суд считает, что права заемщика нарушаются тем условием, согласно которого с заемщика взыскиваются денежные средства (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета.
На основании изложенного, суд полагает, что во взыскании с ответчика Гумировой Н. Р. в пользу ОАО «Альфа - Банк» комиссии за обслуживание счета в размере 5 767, 79 рублей, следует отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из размера удовлетворенных исковых требований с ответчика Гумировой Н. Р. подлежит взысканию госпошлина в пользу ОАО «Альфа - Банк» в размере 2 291, 30 рублей.
Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Альфа - Банк» к Гумировой Н.Р. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с Гумировой Н.Р. в пользу ОАО «Альфа - Банк» просроченный основной долг в размере 69 710, 16 рублей (Шестьдесят девять тысяч семьсот десять рублей 16 копеек), уплаченную госпошлину в размере 2 291, 30 рублей (Две тысячи двести девяносто один рубль 30 копеек).
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Уфы.
Судья: А. Т. Сулейманова