Д № 2-3916/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 декабря 2010 года г.Уфа
Калининский районный суд г. Уфы РБ в составе: председательствующего судьи Бикчуриной О.В., при секретаре Мударисовой Е.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Полькину С.Н., Полькиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» обратились в суд с иском к Полькину С.Н., Полькиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Полькиной О.А., Полькину С.Н. ООО «Инвестиционный капитал» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 025 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Полькиной О.А. трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1 025 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Полькиной О.А., что подтверждается мемориальным ордером № Стоимость квартиры - предмета ипотеки на ДД.ММ.ГГГГ - 2 100 000 рублей. В УФРС по РБ ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован договор купли-продажи квартиры. Права залогодержателя были удостоверены Закладной, о чем в Государственном реестре прав на недвижимое имущество произведена запись ДД.ММ.ГГГГ №. Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке» и п. 4.1.7. кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также согласно п. 4.1.7. кредитного договора жизнь и потеря трудоспособности заемщиков должна быть застрахована в обязательном порядке. Ответчиками было выполнено условие относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, ответчиками не производится, что означает отсутствие страхового обеспечения. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по страховому обеспечению ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно:
1. Задолженность по кредитному договору в сумме 912 138,95 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору 896 468 рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 6 484 рублей, а также начисленные пени в размере 9 186,95 рублей. А также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10.75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 896 468 рублей.
2. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продаж с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере 2 100 000 рублей.
3. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 16 321,37 рублей.
4. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в сумме 30 000 рублей.
Представитель истца по доверенности Голубева О.В. требования иска поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.
Ответчики Полькин С.Н., Полькина О.А., неоднократно извещенные судебными телеграммами о времени и месте судебных заседаний, в судебное заседание не явились, как видно из почтовых уведомлений, ответчики по последнему известному суду адресу не проживают, их место жительства неизвестно.
Назначенный представителем в порядке ст. 50 ГПК РФ ответчикам Полькину С.Н., Полькиной О.А. адвокат Кашкаров Н.Х. иск не признал, просил в удовлетворении отказать за необоснованностью.
Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела и письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками и ООО «Инвестиционный капитал» был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам-залогодателям Полькиной О.А., Полькину С.Н. ООО «Инвестиционный капитал» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 025 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Полькиной О.А. трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>.
Согласно п. 1.2 кредитного договора заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном договором.
В соответствии с п. 1.3 кредитного договора целевым назначением кредита является приобретение общую совместную собственность ответчиков Полькиных трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью 2 050 000 рублей.
На основании п. 2.1 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы на счет в ОАО «ИнвестКапиталБанк», открытый на имя представителя заемщиков не позднее 3 дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.
Кредит в сумме 1 025 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Полькиной О.А., что подтверждается мемориальным ордером № 4.
В соответствии с п.1.5.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
По п. 1.6 кредитного договора права кредитора по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной, в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
Права залогодержателя были удостоверены Закладной, о чем в Государственном реестре прав на недвижимое имущество произведена запись ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно Закладной залогодателем является Полькина О.А., должниками являются Полькин С.Н., Полькина О.А., первоначальным залогодержателем - ОАО «ИнвестКапиталБанк», обязательство обеспеченное ипотекой - кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет ипотеки - квартира по адресу: <адрес> находящаяся в общей совместной собственности.
Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
На основании п.п. 4.1.7 - 4.1.10 кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также жизнь и потерю трудоспособности заемщиков, оплачивать ежегодные страховые взносы, предоставляя кредитору копии документов, подтверждающих оплату.
Ответчиками было не выполнено условие по уплате ежегодной страховой премии.
В соответствии с п. 4.4 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае невыполнении обязательств по страхованию, при неисполнении или ненадлежащем исполнении любого обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
Как усматривается из требования банка к ответчикам, в связи с неуплатой очередного ежегодного страхового взноса, что является нарушением кредитного договора, ответчикам предлагается досрочно исполнить обязательства по выплате кредита. Указанное требование оставлено ответчиками без ответа.
Согласно расчетам, представленным истцом, основной долг ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 912 138,95 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору 896 468 рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 6 484 рублей, а также начисленные пени в размере 9 186,95 рублей.
Согласно ст. 56 ГПК РФ обязательство по доказыванию добросовестности исполнения обязательств по кредитному договору возлагается на ответчиков. Ответчиками суду не представлено указанных доказательств, а также каких-либо возражений по иску.
Солидарность обязательств ответчиков Полькиных установлена условиями кредитного договора.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры по адресу <адрес>.
По ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.50 ч.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
На основании ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а случае спора - судом;
меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
По ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Как усматривается из закладной сумма оценки предмета залога - квартиры по адресу: <адрес>, определена в размере 2 100 000 рублей.
Учитывая, что квартира по адресу <адрес>, была приобретена ответчиками за счет средств кредита и данное жилое помещение было заложено в обеспечение возврата кредита, и, принимая во внимание, что ответчики не исполняют условия кредитного договора по оплате страховых взносов, суд приходит к мнению о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.
Таким образом, требования о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 912 138,95 рублей, об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, об определении способа реализации квартиры с публичных торгов, об определении начальной продажной цены квартиры в размере 2 100 000 рублей, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Однако, требование иска: начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 896 468, не подлежит удовлетворению как не основанное на законе, поскольку такое требование не относится к способам защиты гражданских прав, указанных в ст. 12 ГК РФ. Кроме того, указанное требование сформулировано некорректно, порядок исчисления, размер процентов по договору и неустойки определены кредитным договором и действующим законодательством, не требуют определения решением суда. Если данное требование является требованием имущественного характера, то исходя из принципа определенности и исполнимости судебного решения, должно быть сформулировано как взыскание определенной суммы, с которой истцу необходимо уплачивать государственную пошлину.
В соответствии с ст.ст.98, 100 ГПК РФ с ответчиков солидарно надлежит взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 16 321,37 рублей, расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах в сумме 20 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Второй ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Полькину С.Н., Полькиной О.А. удовлетворить частично.
Взыскать с Полькиной О.А., Полькина С.Н. солидарно в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 912 138 (девятьсот двенадцать тысяч сто тридцать восемь) рублей 95 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору 896 468 рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 6 484 рублей, а также начисленные пени в размере 9 186,95 рублей.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: способ реализации квартиры в виде продаж с публичных торгов, начальную продажную стоимость предмета ипотеки, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере 2 100 000 рублей.
Взыскать с Полькиной О.А., Полькина С.Н. солидарно в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 16 321 (шестнадцать тысяч триста двадцать один) рубль 37 копеек, расходы по оплате услуг представителя в сумме 20 000 (двадцать тысяч) рублей.
В удовлетворении требований иска об определении начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 896 468 рублей, отказать за необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Калининский районный суд г. Уфы в течение 10 дней.
Судья Бикчурина О.В.