дело № 2-4220/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 декабря 2010 г. г. Уфа
Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан
в составе судьи Фаршатовой И.И. единолично,
при секретаре Ибрагимовой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ «Юниаструм» к Шагияновой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, прекращении права пользования квартирой, обязании освободить квартиру и сняться с регистрационного учета, взыскании судебных расходов,
по встречному иску Шагияновой Л. Н. к ООО КБ «Юниаструм» и ЗАО САК «Информстрах» о расторжении кредитного договора, возложении на ответчика ЗАО САК «Информстрах» обязательств комбинированного договора ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ г. по выплате страхового возмещения в пределах кредитной задолженности, взыскании расходов на оплату услуг представителя,
У С Т А Н О В И Л:
ООО КБ «Юниаструм» (далее по тексту Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и Шагияновой Л.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит для приобретения жилого помещения - квартиры по адресу: <адрес> в размере 2 630 000 рублей. Размер процентов составляет 13,75 %, срок возврата кредита 180 месяцев, считая с момента предоставления кредита. ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчиком заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>.ДД.ММ.ГГГГ г. заемщику была разрешена реструктуризация задолженности с ДД.ММ.ГГГГ г. до ДД.ММ.ГГГГ г. Платеж за ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчик должен был внести по графику, до настоящего времени платеж не внесен. Впоследствии Заемщику была предоставлена еще одна реструктуризация с ДД.ММ.ГГГГ г. до ДД.ММ.ГГГГ г. С ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчик должна была вносить ежемесячные платежи в соответствии с новым информационным расчетом. ДД.ММ.ГГГГ г. Шагияновой Л.Н. направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, срок погашения задолженности был установлен до ДД.ММ.ГГГГ г. Указанное требование ответчицей не исполнено.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1 588 590 рублей.
Истец просит суд взыскать с Шагияновой Л.Н. задолженность по кредитному договору в размере 1 588 590 рублей, в том числе: основной долг - 1 552 045,94 руб., просроченный проценты в сумме 22 668,60 руб., текущие проценты - 5 262,08 руб., пени 8 614,07 руб. путем обращения взыскания на предмет залога - объект недвижимости жилое помещение по адресу: <адрес>, назначив начальную продажную цену предмета залога, прекратить право пользования предметом залога - указанного жилого помещения и обязать ответчика освободить жилое помещение и сняться с регистрационного учета; взыскать госпошлину в сумме 16142,95 рублей.
Шагиянова Л.Н. обратилась в суд с встречным иском к ООО КБ «Юниаструм Банк», ЗАО САК «Информстрах» о расторжении кредитного договора, возложении на ответчика ЗАО САК «Информстрах» обязательств комбинированного договора ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ г. по выплате страхового возмещения в пределах кредитной задолженности, взыскании расходов на оплату услуг представителя, мотивируя его тем, что во исполнении договора от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного с КБ «Юниаструм Банк» она заключила ДД.ММ.ГГГГ г. с ЗАО Страховая акционерная компания «Информстрах» комбинированный договор ипотечного страхования, срок действия договора определен до ДД.ММ.ГГГГ г. ДД.ММ.ГГГГ г. Шагияновой Л.Н. установлена инвалидность <данные изъяты> в связи с диагнозом: <данные изъяты>. Согласно медицинской документации на момент заключения кредитного договора указанное заболевание не было диагностировано. ДД.ММ.ГГГГ г. Шагиянова Л.Н. обратилась с уведомлением к Страховщику ЗАО САК «Информстрах» о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ г. Шагиянова Л.Н. направила заявление в адрес ответчика ООО КБ «Юниаструм Банк» о расторжении кредитного договора и переводе обязанности погашения ссудной задолженности на страховщика ЗАО САК «Информстрах». ЗАО САК «Информстрах» не исполнило принятые по договору страхования обязательства по погашению кредитной задолженности перед ООО КБ «Юниаструм Банк».
Шагиянова Л.Н. просит суд расторгнуть договор, заключенный между Шагияновой Л.Н. и КБ «Юниаструм Банк», возложить на ЗАО САК «Информстрах» обязанность исполнить обязательства комбинированного договора ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ г. по выплате страхового возмещения КБ «Юниаструм Банк» в пределах кредитной задолженности.
В судебном заседании представитель КБ «Юниаструм Банк» по доверенности Ксенафонтов А.Ф. иск поддержал и просил суд его удовлетворить по указанным в нем основаниям. Встречное исковое заявление не признал и просил суд в его удовлетворении отказать по основаниям указанным в возражении на иск.
Представитель Шагияновой Л.Н. по доверенности Лебедева Э.М. иск не признала, просила суд в его удовлетворении отказать, поддержала встречные требования и просила суд их удовлетворить, добавив исковые требования о взыскании с ответчиков расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.
Представитель ответчика ЗАО САК «Информстрах» в судебное заседание не явился, конверт с судебной повесткой вернулся с отметкой «выбытие адресата».
Учитывая мнение лиц, участвующих по делу, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, выслушав доводы лиц, участвующих по делу, обсудив их доводы и доводы иска, суд пришел к следующему выводу.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и Шагияновой Л.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит для приобретения жилого помещения - квартиры по адресу: <адрес> в размере 2 630 000 рублей. Срок возврата кредита 180 месяцев с момента предоставления кредита. ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>.ДД.ММ.ГГГГ г. заемщику была разрешена реструктуризация задолженности с ДД.ММ.ГГГГ г. до ДД.ММ.ГГГГ г. Платеж за ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчик должен был внести по графику, до настоящего времени платеж не внесен. Впоследствии Заемщику была предоставлена еще одна реструктуризация с ДД.ММ.ГГГГ г. до ДД.ММ.ГГГГ г. С ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчик должна была вносить ежемесячные платежи в соответствии с новым информационным расчетом. ДД.ММ.ГГГГ г. Шагияновой Л.Н. направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, срок погашения задолженности был установлен до ДД.ММ.ГГГГ г. Указанное требование ответчицей не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1 588 590 рублей.
По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ г. Шагиянова Л.Н. приобрела квартиру у С. (л.д. 52).
Истица приобрела право собственности на квартиру с обременением в виде ипотеки (свидетельство о государственной регистрации права собственности серии №.).
Залогодержателем является истец - КБ «Юниаструм Банк» (л.д. 38).
В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик на день рассмотрения дела по существу каких-либо возражений и доказательств несоразмерности размера задолженности по кредитному договору не представил.
Ответчица ненадлежащим образом выполняет условия договора, а именно: вносит очередные платежи нерегулярно и не в полном объеме, чем нарушает условия кредитного договора.
Из представленного Банком расчета суммы просроченной задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед Банком составляет 1 588 590 рублей.
Сомнений в правильности расчета долга, представленного банком, у суда не имеется. Поэтому при вынесении решения суд принимает во внимание расчеты, приложенные истцом к заявлению.
При таких обстоятельствах иск ООО КБ «Юниаструм» к Шагияновой Л.Н. подлежит удовлетворению,
суд взыскивает с Шагияновой Л.Н. в пользу ООО КБ «Юниаструм» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между ООО КБ «Юниаструм» и Шагияновой Л.Н., в размере 1 588 590 рублей 69 коп.,
обращает взыскание на предмет залога - жилое помещение по адресу: <адрес>, прекращает право пользования Шагияновой Л.Н. жилым помещением по адресу: <адрес>, обязывает ее освободить указанную квартиру, сняться с регистрационного учета.
На основании ст. ст. 98-100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчицы в пользу истца возврат госпошлины 16 142 рубля.
В удовлетворении иска Шагияновой Л.Н. к ООО КБ «Юниаструм» и ЗАО САК «Информстрах» о расторжении кредитного договора, возложении на ответчика ЗАО САК «Информстрах» обязательств комибинированного договора ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ г. по выплате страхового возмещения в пределах кредитной задолженности, взыскании расходов на оплату услуг представителя суд отказывает.
Так, ДД.ММ.ГГГГ г. между ЗАО САК «Информстрах» (Страховщик) и Шагияновой Л.Н. (Страхователь) заключен комбинированный договор ипотечного страхования. Предметом настоящего договора является страхование риска смерти и утраты трудоспособности Страхователя, недвижимого имущества, находящегося в собственности у Страхователя и переданного в залог Выгодоприобретателю (ФКБ «Юниаструм Банк») в обеспечение кредитного договора.
Согласно справке серии № Шагияновой Л.Н. установлена <данные изъяты> инвалидности. В соответствии с письмом от ДД.ММ.ГГГГ г. за № № Республиканского <данные изъяты> диспансера Шагияновой Л.Н. поставлен диагноз: <данные изъяты>, на учете состоит с ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 103, 104, 119).
ДД.ММ.ГГГГ г. Шагиянова Л.Н. обратилась с заявлением к ЗАО САК «Информстрах», в котором просила произвести выплату страхового возмещения по договору ипотечного страхования в связи с установлением инвалидности <данные изъяты>, указанное заявление принято ДД.ММ.ГГГГ г.
ДД.ММ.ГГГГ г. ЗАО САК «Информстрах» сообщило Шагияновой Л.Н., что в связи с тем, что ею при заключении и во время действия комбинированного договора ипотечного страхования не сообщалось о наличии хронического заболевания и проведенных операциях, было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения.
Данный отказ Шагиянова Л.Н. в суд не обжаловала.
ДД.ММ.ГГГГ г. она обратилась с заявлением к ФКБ «Юниаструм Банк», в котором заявила о прекращении действий кредитного договора, заключенного с ней в связи с наступлением страхового случая и переводе обязанности погашения непогашенной ссудной задолженности на Страховщика - ЗАО САК «Информстрах».
На основании п.п. 3.1.2 комбинированного договора от ДД.ММ.ГГГГ г. страховым случаем является потеря трудоспособности с установлением Страхователю I или II группы инвалидности в период действия настоящего договора в результате несчастного случая или заболевания. При этом дата формального завершения процедуры присвоения Страхователю статуса инвалидности не должна оказывать влияние на отнесение вышеуказанного случая к страховому. Под заболеванием применительно к условиям настоящего Договора понимается любое заболевание, возникшее в период действия Договора или заявленное Страхователем в заявлении на страхование и повлекшее за собой смерть или инвалидность Страхователя в течение срока действия Договора.
В силу п. 7.1.1. и п. 7.1.7 Комбинированного договора ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ г. страхователь обязан при заключении договора страхования и в период его действия сообщить страхователю обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страхователь обязан сообщить страховщику любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения, о существенных изменениях в состоянии здоровья страхователя (застрахованного), в течение 30 суток, начиная со дня, когда ему стало известно о вышеуказанных изменениях.
Судом установлено, что согласно консультации <данные изъяты> г. Шагиянова Л.Н. считает себя больной в течение нескольких лет, за медицинской помощью обращалась в течении ДД.ММ.ГГГГ г.г., болеет <данные изъяты> г., с диагнозом <данные изъяты> г.
Шагияновой Л.Н. при заключении и во время действия комбинированного договора ипотечного страхования не сообщила о наличии у нее хронического заболевания и проведенных операциях, в связи с чем было правомерно принято решение об отказе в выплате страхового возмещения.
<данные изъяты>
В статье «ОСОБЕННОСТИ УЧЕТА ГРУППЫ ИНВАЛИДНОСТИ ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ ЛИЦА НЕТРУДОСПОСОБНЫМ…» Ф.В. Габдрахманов, кандидат юридических наук, доцент, указывает, что <данные изъяты> это способность к выполнению трудовой деятельности в специально созданных условиях труда, с использованием вспомогательных технических средств и (или) с помощью других лиц. Следовательно, о нетрудоспособности можно говорить только при наличии третьей степени ограничения способности к трудовой деятельности, под которой подразумевается нарушение здоровья со стойким значительно выраженным расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами, приводящее к полной неспособности к трудовой деятельности, в том числе в специально созданных условиях, или противопоказанности трудовой деятельности. Это чаще всего характерно для лиц, признанных инвалидами первой группы. Критерием для установления второй группы инвалидности является нарушение здоровья человека со стойким выраженным расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами, приводящее к ограничению способности к трудовой деятельности третьей, второй степеней. Инвалиды первой группы считаются нетрудоспособными. Инвалиды второй группы считаются нетрудоспособными только при наличии третьей степени ограничения способности к трудовой деятельности. Если медико-социальная экспертиза установила вторую степень, способность к выполнению трудовой деятельности не исключается.
Т.е. истица не лишена в полном объеме способности трудиться, получать заработную плату и, соответственно, имеет возможность исполнить взятые на себя в соответствии с кредитным договором обязательства и обязана погасить образовавшуюся у нее кредитную задолженность.
Не усмотрено судом и оснований для расторжения кредитного договора, заключенного между банком и ответчицей, предусмотренных самим кредитным договором и ст. ст. 450 и 451 ГК РФ, не приведено истицей доказательств в обоснование наличия допущения существенных нарушений условий договора банком, существенного изменения обстоятельств, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ООО КБ «Юниаструм» к Шагияновой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, прекращении права пользования квартирой, обязании освободить квартиру и сняться с регистрационного учета, взыскании судебных расходов удовлетворить,
взыскать с Шагияновой Л. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ «Юниаструм» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между ООО КБ «Юниаструм» и Шагияновой Л.Н., в размере 1 588 590 (один миллион пятьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот девяносто) рублей 69 коп.,
обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение по адресу: <адрес>,
прекратить право пользования Шагияновой Л.Н. жилым помещением по адресу: <адрес>, обязать ее освободить указанную квартиру, сняться с регистрационного учета по данному адресу.
взыскать с Шагияновой Л. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ «Юниаструм» возврат госпошлины 16 142 (шестнадцать тысяч сто сорок два) рубля
В удовлетворении иска Шагияновой Л. Н. к ООО КБ «Юниаструм» и ЗАО САК «Информстрах» о расторжении кредитного договора, возложении на ответчика ЗАО САК «Информстрах» обязательств комибинированного договора ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ г. по выплате страхового возмещения в пределах кредитной задолженности, взыскании расходов на оплату услуг представителя отказать.
Данное решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в Верховный Суд РБ в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, принявший решение.
Судья И.И. Фаршатова