дело № 2-160/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 января 2011 г. г. Уфа
Калининский районный суд г. Уфа Республики Башкортостан в составе:
судьи Фаршатовой И.И. единолично,
при секретаре Ибрагимовой А. Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гиниятова Д. Б. к ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя - о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании уплаченной комиссии, судебных расходов, расходов на оплату услуг представителя, оформление доверенности, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Гиниятов Д.Б. обратился в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО КБ «Московский банк реконструкции и развития» (далее по тексту Банк) и Гиниятовым Д.Б. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 548 000 рублей под 10 % годовых для приобретения транспортного средства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ г. Размер ежемесячного платежа составляет 13945 рублей. Также был заключен договор банковского счета физического лица, согласно которому за открытие и ведение текущего счета, открываемого Банком в целях кредитования взимается комиссия в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Тарифами Банка установлена комиссия за ведение текущего счета, открываемого Банком в целях кредитования 0,42 % от суммы кредита ежемесячно, в течение периода действия счета, в дату уплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору до взимания очередного платежа по кредитному договору. Истцом с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. оплачено 73615,2 рублей суммы ежемесячной комиссии. Истец просит суд признать пункты договора банковского счета физического лица и кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Банком и Гиниятовым Д.Б., об оплате комиссии за открытие и ведение текущего счета, открываемого Банком в целях кредитования недействительными, применить последствия недействительности ничтожных условия; взыскать в пользу истца уплаченную ежемесячную комиссии в сумме 73651,20 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.; расходы за оказание юридических услуг в размере 10 000 рублей; расходы за консультационные услуги в размере 2 000 рублей; расходы за оформление доверенности в сумме 500 рублей и компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Янбарисов В.К. иск поддержал и просил суд его удовлетворить по указанным в нем основаниям.
Представитель ответчика по доверенности Гиндуллина Ч.А. иск не признала и просила суд в его удовлетворении отказать по указанным в отзыве основаниям.
Исследовав материалы дела, выслушав мнения сторон, обсудив их доводы и доводы иска, пришел к следующему выводу.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО КБ «Московский банк реконструкции и развития» и Гиниятовым Д. Б. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 548 000 рублей под 10 % годовых для приобретения транспортного средства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ г. Размер ежемесячного платежа составляет 13 945 рублей (л.д. 4-5). Также был заключен договор банковского счета физического лица, согласно которому за открытие и ведение текущего счета, открываемого Банком в целях кредитования взимается комиссия в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Тарифами Банка установлена комиссия за ведение текущего счета, открываемого Банком в целях кредитования 0,42 % от суммы кредита ежемесячно, в течение периода действия счета, в дату уплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору до взимания очередного платежа по кредитному договору (л.д. 6-7). Истцом с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. оплачено 73 615,2 рублей суммы ежемесячной комиссии, что подтверждается графиком платежей (л.д. 8-9).
На основании Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8274 / 09 от 17 ноября 2009 года (опубликовано на сайте ЛЗАС РФ 30.12.2009 г.) признано, что взимание банками с клиентов платежей за открытие и ведение ссудных счетов является незаконным.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетамии используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по обслуживанию кредита (открытию и ведению ссудного счета) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий - плата за обслуживание кредита - нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными Законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что при наличии на счете суммы, достаточной для осуществления платежа в полном объеме, списание указанной суммы осуществляется единовременно. В случае, если сумма, находящаяся на счете заемщика, менее суммы ежемесячного платежа, устанавливается следующая очередность погашения задолженности заемщика - пени, проценты, комиссии … (п. 3.7).
Из графика платежей, который является приложением к данному кредитному договору, видно, что с истца взимается комиссия ежемесячно в сумме 2 301 руб. 60 коп. (л.д. 8-9).
В таблице тарифов АКБ «МБРР» содержится размер ежемесячной комиссии за ведение текущего счета, открываемого в целях кредитования в сумме 0,42 % от суммы кредита ежемесячно (л.д. 7 на обороте).
История погашений по кредиту подтверждает, что списание комиссии у Гиниятова Д.Б. производилось ежемесячно в сумме 2 301 руб. 60 коп. (л.д. 10-15).
При таком положении на основании установленных в суде обстоятельств и требований закона суд делает вывод о не соответствии закону п. 3.7 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Гиниятовым Д.Б. и ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития», в части указания о взимании с Гиниятова Д.Б. как заемщика комиссии в размере 0,42 % от суммы кредита ежемесячно в течение периода действия текущего счета, в дату уплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору до взимания очередного платежа по кредитному договору.
В связи с чем суд удовлетворяет в части иск Гиниятова Д.Б., признает недействительным (ничтожным) как несоответствующим действующему гражданскому законодательству вышеуказанный пункт договора, взыскивает с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в пользу истца деньги в сумме 73 651 руб. 20 коп., уплаченных в счет ежемесячной комиссии за период времени с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., расходы за оказание юридических услуг 12 000 рублей, за оплату оформления доверенности 500 рублей.
С учетом степени причиненных нравственных страданий, требований разумности и справедливости, фактических обстоятельств, при которых причинен вред, в соответствии с нормами Закона РФ «О защите прав потребителей» суд взыскивает в пользу истца с ответчика компенсацию морального вреда 10 000 рублей.
Также в соответствии со ст. 98-100 ГПК РФ суд взыскивает с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в доход государства пошлину в сумме 2 984 руб. 53 коп.
Руководствуясь ст. ст. 196-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Гиниятова Д. Б. к ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя - о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании уплаченной комиссии, судебных расходов, расходов на оплату услуг представителя, оформление доверенности, компенсации морального вреда удовлетворить в части,
признать недействительным (ничтожным) как несоответствующим действующему гражданскому законодательству пункт 3.7 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Гиниятовым Д.Б. и ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в части указания о взимании с Гиниятова Д.Б. как заемщика комиссии в размере 0,42 % от суммы кредита ежемесячно в течение периода действия текущего счета, в дату уплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору до взимания очередного платежа по кредитному договору,
взыскать с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в пользу Гиниятова Д. Б. деньги в сумме 73 651 (семьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят один) руб. 20 коп., уплаченных в счет ежемесячной комиссии за период времени с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.,
взыскать с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в пользу Гиниятова Д. Б. расходы за оказание юридических услуг 12 000 (двенадцать тысяч) рублей, за оплату оформления доверенности 500 (пятьсот) рублей, компенсацию морального вреда 10 (десять тысяч) рублей,
взыскать с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в доход государства пошлину в сумме 2 984 (две тысячи девятьсот восемьдесят четыре) руб. 53 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в кассационном порядке в Верховный суд РБ течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.
Судья И.И. Фаршатова