Дело № 2-1606/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 апреля 2011 г. г. Уфа
Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан
в составе судьи Фаршатовой И.И. единолично,
при секретаре Ибрагимовой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ижбулдина Р. С. к ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя - о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании уплаченной комиссии, судебных расходов, расходов на оплату услуг представителя, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Ижбулдин Р.С. обратился в суд с указанным иском мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 199 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ г. с условием уплаты процентов в размере 9 % годовых. В периоды с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. Банк из тех сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, удержал в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета денежную сумму в размере 28 417,20 рублей. Истец считает, что данная комиссия удерживалась Банком незаконно.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Сайранов Ю.В. иск поддержал и просил суд его удовлетворить по указанным в нем основаниям.
Представитель ответчика по доверенности Гиндуллина Ч.А. иск не признала, просила суд в иске отказать по основаниям, указанным в отзыве на исковое заявление, считает, что для подачи иска о признании договора недействительным истек годичный срок исковой давности, кроме того, условия договора сторонами выполнены, что указывает на прекращение правоотношений между сторонами.
Исследовав материалы дела, выслушав стороны, обсудив их доводы и возражения, суд пришел к следующему выводу.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 199 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ г. с условием уплаты процентов в размере 9 % годовых. В периоды с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. Банк из тех сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, удержал в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета денежную сумму в размере 28 417,20 рублей.
На основании Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8274 / 09 от 17 ноября 2009 года (опубликовано на сайте ЛЗАС РФ 30.12.2009 г.) признано, что взимание банками с клиентов платежей за открытие и ведение ссудных счетов является незаконным.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетамии используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по обслуживанию кредита (открытию и ведению ссудного счета) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий - плата за обслуживание кредита - нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными Законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из выписки операций по счет истца за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. видно, в соответствии с тарифами барка он обязан был уплачивать ежемесячную комиссию о суммы кредита в размере 0,42 %. Анализ представленных истцом документов показал, что кредитным договором также предусмотрено взимание комиссии с заемщика за ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Не основано на законе и взимание единовременного платежа за открытие ссудного счета.
На основании изложенных норм законодательства и постановления пленума взимание с заемщика (истца) комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, в связи с чем суд делает вывод о незаконности (недействительности) данного пункта кредитного договора.
Иск Ижбулдина Р.С. суд удовлетворяет в части, признает недействительным (ничтожным) как несоответствующим действующему гражданскому законодательству условие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Ижбулдиным Р.С. и ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в части указания о взимании с истца как заемщика комиссии в размере 0,42 % от суммы кредита ежемесячно за ведение ссудного счета, применяет последствия недействительности сделки в части: взыскивает с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в пользу Ижбулдина деньги в сумме 28 417 руб. 20 коп., уплаченных в счет ежемесячной комиссии за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в пользу Ижбулдина расходы за оказание юридических услуг в разумных пределах 10 000 рублей, компенсацию морального вреда определяет с учетом требования разумности и справедливости, причиненных истцу нравственных страданий 5 000 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в доход государства пошлину в сумме 1 552 руб. 60 коп.
Доводы ответчика о пропуске Ижбулдиным годичного срока исковой давности являются не состоятельными, поскольку течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ). Анализ судебной практики показывает, что решения судами Российской Федерации о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки в части незаконности взимания комиссии за ведение ссудного счета стали выносится в ДД.ММ.ГГГГ г.г. В связи с чем суд принимает во внимание доводы истца о том, что узнал о возможности предъявления такого иска в начале ДД.ММ.ГГГГ г.
Несмотря на то, что условия сделки сторонами исполнены, как указал на это ответчик и в силу данного обстоятельства считает невозможным взыскание денег с ответчика, суд взыскивает с банка незаконно удержанные с истца денежные средства, поскольку в силу недействительности условия договора о взимании с заемщика комиссии в размере 0,42 % от суммы кредита, которое было ничтожно уже в момент заключения договора, были нарушены права и законные интересы Ижбулдина Р.С., а банк в результате этого неосновательно получил деньги в сумме 28 417 руб. 20 коп.
Руководствуясь ст. ст. 196-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Ижбулдина Р. С. к ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя - о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании уплаченной комиссии, судебных расходов, расходов на оплату услуг представителя, компенсации морального вреда удовлетворить в части,
признать недействительным (ничтожным) как несоответствующим действующему гражданскому законодательству условие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Ижбулдиным Р.С. и ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в части указания о взимании с истца как заемщика комиссии в размере 0,42 % от суммы кредита ежемесячно за ведение ссудного счета,
применить последствия недействительности сделки в части: взыскать с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в пользу Ижбулдина Р. С. деньги в сумме 28 417 (двадцать восемь тысяч четыреста семнадцать) руб. 20 коп., уплаченных в счет ежемесячной комиссии за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.,
взыскать с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в пользу Ижбулдина Р. С. расходы за оказание юридических услуг 10 000 (десять тысяч) рублей, компенсацию морального вреда 5 000 (пять тысяч) рублей,
взыскать с ОАО АКБ «Московский Банк реконструкции и развития» в доход государства пошлину в сумме 1 552 (одна тысяча пятьсот пятьдесят два) руб. 60 коп.
Данное решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в Верховный Суд РБ в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, принявший решение.
Судья И.И. Фаршатова