Дело 2-3969/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

14 сентября 2011 года                                                                                            г.Уфа

       Калининский районный суд г.Уфы РБ в составе

председательствующего судьи Давыдова Д.В.

при секретаре Фазлиевой Д.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» (далее ОАО «ИнвестКапиталБанк») к Крупскому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

           ОАО «ИнвестКапиталБанк» обратилось в суд с иском к Крупскому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Крупским А.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора ОАО «ИнвестКапиталБанк» взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.5 Договора), а Крупский А.А. обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором (п.4.5 Договора). Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается мемориальным ордером № о зачислении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, Заемщик принятые согласно условиям Договора обязательства исполняет ненадлежащим образом, систематически не исполняет обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; проценты - <данные изъяты> руб.; комиссия - <данные изъяты> руб.; пени на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; пени на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; пени на просроченные комиссии - <данные изъяты> руб.; штраф - <данные изъяты> руб.

Истец просит взыскать с Крупского А.А. в пользу ОАО «ИнвестКапиталБанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

         Представитель ОАО «ИнвестКапиталБанк» Ахматнабиев И.Ф. действующий на основании доверенности 6/446 от ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя, при этом исковые требования поддержал в полном объеме.

          В судебное заседание ответчик Крупский А.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Поскольку судом исчерпаны все способы надлежащего извещения о дне слушания дела ответчика, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил вынести решение в отсутствие ответчика, заочно.

          Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, пришел к следующему.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Установлено, что между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Крупским А.А. был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

          Согласно условиям п. 2.2. вышеуказанного договора Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.5 Договора), а Крупский А.А. обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором (п. 4.5 Договора).

          В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, Заемщик принятые согласно условиям Договора обязательства исполняет ненадлежащим образом, систематически не исполняет обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Крупскому А.А. требование о досрочном исполнении обязательств, согласно которому Крупский А.А. должен исполнить обязательства по Договору в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Уведомление не было получено Заемщиком. Данное требование Заемщиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; проценты - <данные изъяты> руб.; комиссия - <данные изъяты> руб.; пени на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; пени на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; пени на просроченные комиссии - <данные изъяты> руб.; штраф - <данные изъяты> руб.

Возражений и доказательств о других обстоятельствах дела ответчиком не представлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако учитывая, что согласно ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Согласно информационного письма Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет служит для отражения задолженности заемщиками банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю.

Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не представляет. Таким образом, включение в договор суммы за ведение ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителей.

Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

Ведение хозяйственного учета, элементом которого является ведение ссудных счетов, является обязанностью хозяйствующих субъектов, а не физических лиц в силу п.1 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №129-ФЗ «О бухгалтерском учете»

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»и запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В этой связи являются незаконными действия банка, обуславливающие заключение кредитного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора (открытие, ведение ссудного счета и взимание комиссии за указанные услуги).

Суд считает, что права заемщика нарушаются тем условием, согласно которого с заемщика взыскиваются денежные средства (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета.

Суд находит требования истца о взыскании комиссии - <данные изъяты> руб. и пени на просроченные комиссии - <данные изъяты> руб. необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного суд считает возможным исковые требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» о взыскании задолженности удовлетворить частично.

           Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, исковые требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика Крупского А.А. в размере <данные изъяты> рублей.

            Руководствуясь ст. ст. 198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

         Исковые требования открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Крупскому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

         Взыскать с Крупского А.А. в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» в счет возмещения: кредитной задолженности <данные изъяты> руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

          Заявление об отмене заочного решения ответчик вправе подать в Калининский районный суд г. Уфы в течение 7 дней со дня вручения копии решения или решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней через Калининский районный суд.

         СУДЬЯ:                                                                                           Давыдов Д.В.