Дело 2-4511/2011

РЕШЕНИЕ

16 ноября 2011 года                                                                                            г. Уфа

       Калининский районный суд г. Уфы РБ в составе

председательствующего судьи Давыдова Д.В.

при секретаре Фазлиевой Д.Р., с участием представителя истца Давлетшина А.А. действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, адвоката ФИО5 действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ в интересах ответчика Аглитдинова Б.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» (далее ОАО «ИнвестКапиталБанк») к Аглитдинову Б.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

           ОАО «ИнвестКапиталБанк» обратилось в суд с иском к Аглитдинову Б.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Аглитдиновым Б.И. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора ОАО «ИнвестКапиталБанк» взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а Аглитдинов Б.И. обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором (п.4.5 Договора). Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается платежным поручением № о зачислении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Однако Заемщик принятые согласно условиям Договора обязательства исполняет ненадлежащим образом, систематически не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., в т.ч просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; проценты - <данные изъяты> руб.; комиссия - <данные изъяты> руб.; пени на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; пени на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; пени на просроченные комиссии - <данные изъяты> руб.; штраф - <данные изъяты> руб.

Истец просит взыскать с Аглитдинова Б.И. в пользу ОАО «ИнвестКапиталБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

         Представитель ОАО «ИнвестКапиталБанк» Давлетшин А.А. исковые требования поддержал в полном объеме, приведя в обоснование доводы, изложенные в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик Аглитдинов Б.И. не явился, по месту жительства судебные повестки не получает, конверты возвращаются с отметкой «истечение срока хранения». Определением Калининского районного суда г. Уфы в качестве представителя ответчика был назначен адвокат в порядке ст.50 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат Ермолаева С.Б. исковые требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» к Аглитдинову Б.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, не признала, просила в иске отказать, кроме того, пояснила, что являются незаконными действия банка, обуславливающие заключение кредитного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора и считает, что права заемщика нарушаются тем условием, согласно которого с заемщика взыскиваются денежные средства (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета.

           Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, пришел к следующему.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Установлено, что между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Аглитдиновым Б.И. был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

          Согласно условиям п. 2.2. вышеуказанного договора Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.5 Договора), а Аглитдинов Б.И. обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором (п. 4.5 Договора).

          В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается платежным поручением № о зачислении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Однако Заемщик принятые согласно условиям Договора обязательства исполняет ненадлежащим образом, систематически не исполняет обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направил Аглитдинову Б.И. требование о досрочном исполнении обязательств, согласно которому Аглитдинов Б.И. должен исполнить обязательства по Договору в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а затем до ДД.ММ.ГГГГ.

Уведомление не было получено Заемщиком. Данное требование Заемщиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., в т.ч просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; проценты - <данные изъяты> руб.; комиссия - <данные изъяты> руб.; пени на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; пени на просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; пени на просроченные комиссии - <данные изъяты> руб.; штраф - <данные изъяты> руб.

Возражений и доказательств о других обстоятельствах дела ответчиком не представлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако, учитывая, что согласно ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 года № 205-П.

Согласно информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 №4, ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет служит для отражения задолженности заемщиками банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю.

Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не представляет. Таким образом, включение в договор суммы за ведение ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителей.

Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

Ведение хозяйственного учета, элементом которого является ведение ссудных счетов, является обязанностью хозяйствующих субъектов, а не физических лиц в силу п.1 ст.1 Федерального закона от 21.11.1996 года №129-ФЗ «О бухгалтерском учете»

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 следует, что размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В этой связи являются незаконными действия банка, обуславливающие заключение кредитного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора (открытие, ведение ссудного счета и взимание комиссии за указанные услуги).

Суд считает, что права заемщика нарушаются тем условием, согласно которого с заемщика взыскиваются денежные средства (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета.

Суд находит требования истца о взыскании комиссии - <данные изъяты> руб. и пени на просроченные комиссии - <данные изъяты> руб. необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного суд считает возможным исковые требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» о взыскании задолженности удовлетворить частично.

           Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, исковые требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика Аглитдинова Б.И. в размере <данные изъяты> рублей.

            Руководствуясь ст. ст. 198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

         Исковые требования открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Аглитдинову Б.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

         Взыскать с Аглитдинова Б.Ш. в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» в счет возмещения: кредитную задолженность - <данные изъяты> руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать за необоснованностью.

          Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней через Калининский районный суд.

         СУДЬЯ:                                                                                           Давыдов Д.В.