дело № 2 - 3223 / 2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 27 октября 2011 года город Уфа Калининский районный суд города Уфа Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Мустафиной Д.И., при секретаре судебного заседания Селиванец Ю.А., рассмотрев в помещении суда, в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ЗАО Банк «ВТБ 24» к Юнусовой Л.Ф., Юнусову Р.М. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ЗАО Банк «ВТБ 24» обратилось в суд с вышеприведенным иском, требуя расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банк «ВТБ 24» (ЗАО) задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени по просроченному долгу - <данные изъяты> руб.; определив способ продажи квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что согласно кредитному договору ОАО банк «Инвестиционный капитал» предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ 24 (ЗАО). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками не производится. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования ответчиками выполнены не были. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени по просроченному долгу - <данные изъяты> руб. В связи с чем, истец обратился в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В судебном заседании представитель истца по доверенности Бондаренко А.А. и исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить по основаниям, приведенным в иске, при этом уточнила, что согласно отчета об определении рыночной стоимости спорной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее стоимость составляет <данные изъяты> рублей. Ответчик Юнусова Л.Ф. в судебном заседании исковые требования не признала, при этом пояснила, что семья находится в тяжелом материальном положении, муж до этого не работал, устроился на работу только не давно, она работала одна, сын попал в аварию, в связи с чем получил инвалидность, скоро предстоит платная операция, дочь оформила академический отпуск, чтобы пойти работать, недавно ими была оплачена часть долга в размере <данные изъяты> рублей. Просит отсрочить уплату долга, обязуются все выплатить, поскольку на разницу не смогут купить себе другого жилья, также просила применить ст.333 ГК РФ. Ответчик Юнусов Р.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела надлежаще извещен, причина неявки не известна. Исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему. В соответствии с требованиями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Произвольный, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). Исследование материалов дела показало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО банк «Инвестиционный капитал» с одной стороны, Юнусовой Л.Ф. и Юнусовым Р.М. с другой, заключен кредитный договор №, предмет которого предусматривает предоставление кредитных средств в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев с начислением платы за пользование кредитом в размере 11 % годовых. Согласно п.п. 1.3 данного договора кредит предоставляется для целевого использования (приобретение недвижимости). Согласно п.1.5 настоящего договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона. ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору оформлена закладная, в соответствии с которой залогодателями являются Юнусова Л.Ф. и Юнусов Р.М., должниками - Юнусова Л.Ф. и Юнусов Р.М., первоначальным залогодержателем - ОАО банк «Инвестиционный капитал», предметом ипотеки является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>. Денежная оценка предмета ипотеки согласно отчету №-Н об определении рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, составленному оценщиком ЗАО «Эксперт - Оценка», составляет <данные изъяты> рублей. Материалами дела установлено, что законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается договором купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.п. 4.1.1. Кредитного договора заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. В соответствии с п.п.4.4.1. кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях: - при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В материалах дела представлен договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Юнусов Р.М. и Юнусова Л.Ф. приобретают у Яматова А.З., Яматова А.А., Яматовой Ф.Х., Яматовой Р.А. и Курбангалеевой А.А. квартиру, находящаяся по адресу: <адрес>, источником оплаты приобретаемой квартиры являются собственные и кредитные средства, предоставляемые ОАО «ИнвестКапиталБанк», согласно кредитному договору, заключенного между Юнусовым Р.М., Юнусовой Л.Ф. и кредитором. Как усматривается из свидетельств о государственной регистрации права, собственниками <адрес> являются Юнусова Л.Ф. и Юнусов Р.М., существующие ограничения права: ипотека. В подтверждение факта исполнения обязательств по предоставлению заемных средств истец представил мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет получателя Юнусовой Л.Ф. При таком положении суд признает, что договор был заключен сторонами и исполнялся, исполнение договора со стороны истца заключалось в выдаче кредитных средств. Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Поскольку в соответствии с требованиями ст. ст. 56, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств погашения кредита ответчиком не представлено и в материалах дела отсутствуют такие доказательствами, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 819, 309, ч. 1 ст. 314, п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, заемщиков Юнусову Л.Ф. и Юнусова Р.М. признает лицами, неправомерно уклоняющихся от исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплаты по нему процентов. В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая норму вышеприведенного закона, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ за №, заключенный между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Юнусовой Л.Ф., Юнусовым Р.М., поскольку неисполнение ответчиками обязательств по данному кредитному договору нарушают права истца на своевременное и должное получение денежных средств. Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обязательства по возврату заемных средств не исполнены, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит закону и условиям заключенного между кредитором и ответчиком кредитного договора. Материалы дела содержат закладную от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями п.п. 7.1 которой, залогодержателю предоставлено право, обратить взыскание на заложенное имущество в случае не удовлетворения должником требования владельца настоящей закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного настоящей Закладной, в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. Доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита определенные кредитным договором, суду не представлены. При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств заемщиками, суд признает факт неисполнения участником гражданско-правовой сделки обязательств, принятых им по кредитному договору, неисполнение требований норм действующего законодательства, устанавливающих, что обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в обусловленный договором срок. Ненадлежащим исполнением Юсуповым Р.М. и Юсуповой Л.Ф. денежных обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы истца. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии со ст. ст. 307, 309, 310, 314, 395, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присуждения к взысканию с Юнусовой Л.Ф. и Юнусова Р.М. солидарно в пользу истца денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, из них: задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб. и плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. В силу пункта 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая материальное положение ответчиков, наличие на их иждивении несовершеннолетнего сына, нуждающегося в материальном содержании и постоянном уходе, суд считает необходимым требования истца о взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом снизить до <данные изъяты> рублей и пени по просроченному долгу снизить до <данные изъяты> рублей. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между первоначальным кредитором и заемщиком, в соответствии с требованиями главы III Федерального Закона Российской Федерации “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, была составлена закладная, которая в соответствии с требованиями ст. 13 Федерального Закона Российской Федерации “Об ипотеке (залоге недвижимости)” является именной ценной бумагой. Истец удовлетворение своих имущественных интересов просит произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество согласно закладной. Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обязательства по возврату заемных средств не исполнены, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит закону и условиям заключенного между первоначальным кредитором и ответчиками кредитного договора. В совокупности изложенных обстоятельств исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) суд признает правомерными и подлежащими удовлетворению в порядке ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присуждения к взысканию денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, путем обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии с условиями закладной, договоре об ипотеке и статьях 307, 314, 395, 334, 348, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда. Суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества исходя из отчета об определении рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. В судебном заседании ответчик Юнусова Л.Ф. просила суд предоставить рассрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенную квартиру сроком на один год, обязуясь в течение данного года погасить всю имеющуюся задолженность перед банком, ссылаясь на то, что другого жилья они не имеют, в настоящее время испытывают тяжелое материальное положение, супруг недавно устроился на работу, также требуется платная операция несовершеннолетнему сыну. В силу ст. 203 ГПК РФ, суд считает возможным предоставить ответчикам Юнусовой Л.Ф. и Юнусову Р.М. рассрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, сроком на один год. Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек соразмерно удовлетворенным исковым требованиям. На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 8, 12, 307, 309, 314, 395, 334, 348, 350, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ст. 50 Федерального Закона Российской Федерации “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: исковые требования ЗАО Банк «ВТБ 24» к Юнусовой Л.Ф., Юнусову Р.М. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать с Юнусовой Л.Ф., Юнусова Р.М. в пользу ЗАО Банк «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которой: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, пени по просроченному долгу - <данные изъяты> рублей; государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей, а также способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. Предоставить Юнусовой Л.Ф., Юнусову Р.М. рассрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, сроком на один год. В удовлетворении остальных исковых требований - отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение 10, с подачей кассационной жалобы в суд, принявший решение. Судья Д.И.Мустафина