Дело № 2-1013/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 апреля 2011 года
Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан
в составе:
председательствующего судьи Сарваровой Т.К.,
при секретаре судебного заседания Ишмаковой Г.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Биктубаеву ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У с т а н о в и л :
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратилось в суд с иском (далее банк) к Биктубаеву ФИО6 о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них сумма основного долга <данные изъяты>, процента за пользование кредитом <данные изъяты> руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание <данные изъяты> руб., штраф за пропуск платежей <данные изъяты> рублей, проценты за просроченный долг <данные изъяты> руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, ссылаясь на заключенный сторонами кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании представитель Банка по доверенности Воробьев Е.В. исковые требования поддержал, просил удовлетворить по изложенным в иске основаниям.
На судебное заседание ответчик Биктубаев А.М. не явился, о дне слушания дела извещен, в материалах дела имеется уведомление о вручении повестки. Возражений на иск на суд не представил, об уважительности неявки суд не известил
В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Поскольку приняты все меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле суд пришел к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением о предоставлении ему кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды. В этот же день ответчику был предоставлен кредит путем зачисления на его счет в день открытия счета на 24 месяца под 18,90 % годовых.
Ответчик Биктубаев А.М. был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать тарифы, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.
Задолженность составляет с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением надлежащим образом ответчиком своих обязательств перед кредитором, заемщику Банком было направлено требование о досрочном возврате заемных средств. Требование оставлено без удовлетворения.
Поскольку ответчик в полном объеме своих обязательств по кредитному договору перед Банком не выполнил, не производил погашение основного долга, процентов, а потому ответчик должен нести ответственность перед Банком по выплате суммы основной задолженности <данные изъяты> рублей, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рубля, проценты на просроченный долг <данные изъяты> рублей, штраф за пропуск платежей <данные изъяты> рублей. Требования банка в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Более того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика.
В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета (расчетно-кассовое обслуживание) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за расчетно-кассовое обслуживание применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик на день рассмотрения дела по существу каких-либо возражений и доказательств несоразмерности размера задолженности по договору не представил.
На основании указанного требования банка о взыскании комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание подлежит отклонению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально части удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Биктубаева ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, <адрес> в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по уплате основного долга по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, штраф за пропуск платежей <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный долг <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В удовлетворении требований Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Биктубаеву ФИО8 в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей отказать из-за необоснованности.
Решение может быть также обжаловано в течение 10 дней в Верховный Суд Республики Башкортостан через данный районный суд.
Судья: Т.К.Сарварова