Дело № 2-2655/2010 год
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года город Челябинск
Калининский районный суд города Челябинска в составе:
Председательствующего судьи Шигаповой С.В.,
при секретаре Субботиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Рудницкому А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Рудницкому А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 97 198 рублей 76 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 115 рублей 96 копеек.
В обосновании заявленных требований истец указал, что Дата обезличена года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Рудницкий А.Ю. заключили соглашение о кредитовании. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 75 000 рублей на кредитную карту, под 22, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался предоставленной ему суммой кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Рудницкий А.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений об уважительности неявки в судебное заседание не представил.
Представитель ответчика – Русаков А.Н., действующий на основании доверенности от Дата обезличена года, выданной на срок три года, в судебном заседании исковые требования истца признал в части основного долга. Просил суд снизить неустойку в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, сославшись на представленные в материалы дела доказательства, в частности справку об инвалидности ответчика, семейном положении, сведения о доходах ответчика.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в части по следующим основаниям.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При разрешении спора по существу судом было установлено, что Дата обезличена года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Рудницкий А Ю заключили соглашение о кредитовании. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 75 000 рублей на кредитную карту, под 22,99 % годовых. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался предоставленной ему суммой кредитования.
В соответствии с пунктом 3.2 Общих условий выдачи кредитной карты и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей.
В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.
Пунктами 7.1 – 7.2 Общих условий выдачи кредитной карты и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами Банка.
Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет 97 198 рублей 76 копеек, из которых сумма просроченный основной долг – 74 982 рубля 50 копеек, начисленные проценты – 5 965 рублей 58 копеек, штрафы и неустойки – 16 250 рублей 68 копеек.
В соответствии с пунктом 8.3 Общих условий выдачи кредитной карты и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в случае нарушения срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению кредитованию в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.
В ходе судебного заседания судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой по кредитной карте, выпиской по счету. Однако, ответчик обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту не исполнил надлежащим образом.
С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены ответчиком надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, процентов, расходов по уплате государственной пошлины являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, согласно выписке по счету Номер обезличен и расчету задолженности ответчика с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности за вычетом комиссии за обслуживание кредитной карты в размере 93 049 рублей 99 копеек (97 198 рублей 76 копеек – 4 148 рублей 77 копеек).
Доводы представителя ответчика относительно тяжелого финансового положения, в связи с чем, возникла задолженность по соглашению о кредитование, по мнению суда, являются юридически значимым обстоятельством при рассмотрении настоящего гражданского дела.
Оценивая в совокупности представленные представителем ответчика доказательства тяжелого финансового положения истца и обстоятельства настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу о необходимости снижения суммы неустойки и штрафов с 16 250 рублей 68 копеек до 1 500 рублей, поскольку неустойка явно несоразмерна последствию нарушения обязательств. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 78 299 рублей 31 копейка (93 049 рублей 99 копеек – 14 750 рублей 68 копеек).
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, понесенные по делу судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в сумме 2 548 рублей 98 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 98, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Рудницкому А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить в части.
Взыскать с Рудницкого А.Ю. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 78 299 рублей 31 копейка, компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 548 рублей 98 копеек.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Калининский районный суд города Челябинска.
Председательствующий: