Дело № Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена 2010 года город Челябинск
Калининский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего Шигаповой С.В.,
при секретаре Субботиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ОАО Банк Серверная казна к Чижикову В.Ю., Гафуровой Ю.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Банк Серверная казна обратился в суд с иском к Чижикову В.Ю., Гафуровой Ю.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 116 582 рублей 56 копеек, из которых сумма основного долга –58 153 рубля 18 копеек, сумма просроченных и неуплаченных процентов – 9 655 рублей 40 копеек, сумма пени на просроченные проценты по просроченному кредиту – 1 887 рублей 36 копеек, сумма пени на просроченные проценты – 5 486 рублей 58 копеек, пени на основной долг – 41 400рублей 04 копейки, компенсации расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 531 рубля 65 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указал на то, что Дата обезличена года между ОАО Банк Серверная казна и Чижиковым В.Ю. заключен кредитный договор № Номер обезличен со сроком возврата кредита Дата обезличена года, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 150 000 рублей на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее в размере 16,60 % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком был заключен договор поручительства с Гафуровой Ю.Г., в соответствии с которыми поручитель обязался нести ответственность за исполнение кредитных обязательств.
Банк денежные средства Чижикову В.Ю. предоставил, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года, однако выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Письменные требования банка, направленные заемщику и поручителю, с требованием погасить задолженность, оставлены последними без удовлетворения.
Представитель Банка «Северная казна» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Гафкрова Ю.Г. в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причин уважительности неявки в судебное заседание не представила.
Ответчик Чижиков В.Ю. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем в материалах дела имеется письменное заявление. В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации просил снизить размер неустойки, а также уменьшить долг на сумму, уплаченных за ведение ссудного счета денежных средств.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о необходимости исковые требования истца удовлетворить в части.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено поручительством. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При разрешении спора по существу судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО Банк Серверная казна и Чижиковым В.Ю. заключен кредитный договор № Номер обезличен со сроком возврата кредита Дата обезличена года, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 150 000 рублей на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее в размере 16, 60 % годовых.
В силу пункта 6.1 кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительством.
Во исполнение данного условия был заключен самостоятельный договор поручительства № Номер обезличен от Дата обезличена года с Гафуровой Ю.Г.
Согласно вышеуказанному договору поручительства Гафурова Ю.Г. приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение всех обязательств Чижикова В.Ю. по договору о предоставлении потребительского кредита № Номер обезличен от Дата обезличена года, в том же объеме, что и заемщик, в частности, за погашение суммы кредита, процентов, включая суммы пени и неустоек, возмещение всех убытков и расходов, которые банк понес в результате несвоевременного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
В ходе судебного заседания судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года, однако Чижиков В.Ю. обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту не исполнил надлежащим образом.
Пункт 8.2 договора о предоставлении потребительского кредита предусматривает, что при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору штрафные пени в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.
Пункт 8.3 договора о предоставлении потребительского кредита предусматривает, что по истечении сроков погашения кредита сумма непогашенной в установленный срок ссудной задолженности по кредиту считается просроченным, и заемщик уплачивает дополнительно к процентам за пользование кредитом штрафные пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно расчету задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № Номер обезличен от Дата обезличена года задолженность Чижикогва В.Ю. по кредиту по состоянию на Дата обезличена года составляет 116 582 рублей 56 копеек, из которых сумма основного долга –58 153 рубля 18 копеек, сумма просроченных и неуплаченных процентов – 9 655 рублей 40 копеек, сумма пени на просроченные проценты по просроченному кредиту – 1 887 рублей 36 копеек, сумма пени на просроченные проценты – 5 486 рублей 58 копеек, пени на основной долг – 41 400рублей 04 копейки.
С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены Чижиковым В.Ю. надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части.
В то же время, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения подлежащего взысканию с истца размера пени, начисленного на основной долг с 41 400 рублей 04 копеек до 4 000 рублей ввиду явной несоразмерности последних последствиям нарушения обязательства.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета (пункт 3.1 кредитного договора) ущемляет установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в размере 76 182 рубля 52 копейки (116 582 рубля 56 копеек – 3 000 рублей – (41 400 рублей 04 копейки - 37 400 рублей 04 рублей).
При этом, суд приходит к выводу о возможности принять признание иска ответчиком в силу положений статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в виду того, что данное признание иска не противоречит закону и не нарушает права других лиц.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае частичного удовлетворения иска судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, следовательно, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине в сумме 2 485 рублей 48 копеек подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 98, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Банк Серверная казна к Чижикову В.Ю., Гафуровой Ю.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Чижикова В.Ю., Гафуровой Ю.Г. в пользу ОАО Банк Серверная казна» задолженность по кредитному договору № Номер обезличен от Дата обезличена года в общей сумме 76 182 рубля 52 копейки.
Взыскать с Чижикова В.Ю., Гафуровой Ю.Г. в пользу ОАО Банк Серверная казна расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 242 рубля 74 копейки с каждого.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Калининский районный суд города Челябинска.
Председательствующий: