Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации.
Дата обезличена г. Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего судьи Жукова А.А.
при секретаре Юнусовой Л.З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Балтийский банк" Челябинский филиал к Смоловской М.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной стоимости заложенного имущества, судебных расходов
у с т а н о в и л:
Истец ОАО "Балтийский банк" Челябинский филиал обратился в суд с иском к Смоловской М.Ю. о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 377020,33 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 10970,20 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Volkswagen Golf, Дата обезличена года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, модель, № двигателя Номер обезличен, цвет серо-синий, кузов Номер обезличен, шасси (рама отсутствует), путем продажи с публичных торгов, определении начальной стоимости реализации заложенного имущества в соответствии с договором залога в размере 598185,00 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Дата обезличена года между Банком и Смоловской М.Ю. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 418185,00 руб. на срок по Дата обезличена года с начислением процентов по кредиту исходя их ставки 18,5 процентов годовых, для приобретения автотранспортного средства. В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по указанному договору с ответчиком был заключен договор залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года. Начиная с Дата обезличена года, ответчик нарушает свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору. Истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.
Впоследствии в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец неоднократно уточнял исковые требования, окончательно просил расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 416379,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10970,20 руб., почтовые расходы в размере 249,75 руб., расходы на проведение оценки в размере 3000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Volkswagen Golf, Дата обезличена года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, модель, № двигателя Номер обезличен, цвет серо-синий, кузов Номер обезличен, шасси (рама отсутствует), путем продажи с публичных торгов, определении начальной стоимости реализации заложенного имущества в соответствии с договором залога в размере 496000,00 руб.
В судебном заседании представитель истца Призант Н.А., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме, поскольку ответчиком были нарушены существенные условия кредитного договора, по существу указала на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении и его уточнениях.
В судебное заседание ответчица Смоловская Н.Ю. не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие с участием представителя.
Представитель ответчика Микушина Н.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования истца признала частично, не оспаривала задолженность по основному, просроченному долгу, задолженность по процентам по ставке 18,5 % годовых по кредиту. Не согласна с требованием о взыскании задолженности начисленной по ставке 37 % годовых и размером штрафных санкций по кредитному договору.
Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав все письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено и подтверждается пояснениями представителя истца, договором о предоставление кредита Номер обезличен от Дата обезличена года, что между ОАО "Балтийский банк" Челябинский филиал и Смоловской М.Ю. был заключен кредитный договор, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 418185,00 руб. на срок по Дата обезличена года с начислением процентов по кредиту исходя их ставки 18,5 процентов годовых, для приобретения автотранспортного средства - автомобиля Volkswagen Golf, Дата обезличена года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, модель, № двигателя Номер обезличен, цвет серо-синий, кузов Номер обезличен, шасси (рама отсутствует).
Денежные средства в размере 418185,00 руб. были ответчиком получены в полном объеме путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года, выпиской по счету.
Как следует из представленных материалов дела, а именно уведомлений ответчика о полном досрочном исполнении денежных обязательств, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора - ответчику было предложено погасить образовавшуюся задолженность, а также разъяснено, что в противном случае истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Указанное требование ответчиком выполнено не было.
Согласно п.1.1 Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит для приобретения автотранспорта Volkswagen Golf в ООО "Н" в размере 418185,00 руб. на срок по Дата обезличена года.
Согласно п.3.1 Кредитного договора Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18,5 % годовых.
Согласно п. 3.6 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата Кредита Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 37,0 % процентов годовых.
В силу п. 6.3 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,3 %, начисляемых ежедневно на сумму фактической задолженности Заемщика по процентам за каждый день просрочки уплаты процентов начиная со дня, следующего за днем окончания очередного срока уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Договором и по дату окончания срока действия Договора.
В соответствии с п. 5.2.8 Кредитного договора Заемщик обязуется предоставить Кредитору документы, подтверждающие страхование автотранспорта, приобретенного на средства, предоставленные Заемщику по настоящему Договору, и являющегося предметом залога в соответствии с договором залога, от рисков утраты и повреждения в пользу Кредитора на весь срок пользования Кредитом на сумму не ниже согласованной стоимости автотранспорта.
Однако, срок действия полиса страхования транспортного средства серии Номер обезличен от Дата обезличена года закончился Дата обезличена года. Ответчиком представлен полис страхования Номер обезличен со сроком действия по Дата обезличенаг. л.д. 98), а также квитанция, подтверждающая внесение страховой премии в размере 8971 руб. л.д. 99). Полисом страхования предусмотрено, что страховая премия вносится в четыре этапа. Доказательств внесения страховой премии за 2010 год, до Дата обезличенаг., до Дата обезличенаг. ответчиком ни в Банк, ни в суд не представлено.
В соответствии с п. 6.1 Договора в случае неисполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком обязанности, предусмотренной п.5.2.8 заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере 300,00 USD (триста долларов США) в рублевом эквиваленте по курсу.
По заключенному Смоловской М.Ю. кредитному договору Заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняет. По состоянию на Дата обезличена года задолженность по Кредитному договору составляет 416379,23 руб.:
- задолженность по основному долгу 179222,20 руб.,
- задолженность по просроченному основному долгу 154504,01 руб.,
- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных по ставке 18,5% годовых (п. 3.1 Договора), с Дата обезличена года по ставке 21,5% годовых - 26651,49 руб.,
- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных по ставке 37% годовых (п. 3.6 Договора), с Дата обезличена года по ставке 43% годовых - 35727,19 руб.,
- пени за несвоевременную уплату процентов (п. 6.3 Договора) - 11010,34 руб.
- штраф за непредоставление страхового полиса типа КАСКО - 9264,00 руб. (1$ = 31,11 руб.)
Размер задолженности подтвержден выписками по счету Заемщика и расчетом задолженности по кредиту и ответчиком не оспаривался.
Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным и обоснованным, и принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности.
В соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право досрочно расторгнуть Договор в случае неисполнения Заемщиком обязательств по Договору, просрочки Заемщиком погашения кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание длительность невыполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие по кредитному договору просроченной задолженности, отсутствие в деле доказательств наступления для истца последствий неисполнения ответчиком своих обязательств, учитывая принцип соразмерности, суд считает необходимым уменьшить размер процентов за пользование кредитом по ставке 0,3 %, пени, начисленных на основании п. 6.3 Кредитного договора.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию пени, начисленные по ставке 0,3% в соответствии с п. 6.3. Кредитного договора, в размере 3000 руб.
Взыскание пени в ином размере, чем взыскано судом не будет соответствовать принципам разумности и справедливости, в рассматриваемой ситуации приведет к нарушению баланса интересов сторон.
Кроме того, сниженный размер неустойки, по мнению суда, будет являться балансом между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем досрочного расторжения кредитного договора, взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга и процентов и пени, а также суммы штрафа за непредоставление сведений о внесении страховой премии по договору страхования.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию пользу истца задолженность по Договору Номер обезличен в размере 409068,89 руб., в том числе задолженность по основному долгу 179222,20 руб., задолженность по просроченному основному долгу 154504,01 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных по ставке 18,5% годовых (п. 3.1 Договора), с Дата обезличена года по ставке 21,5% годовых 26651,49 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных по ставке 37% годовых (п. 3.6 Договора), с Дата обезличена года по ставке 43% годовых 35727,19 руб., пени за несвоевременную уплату процентов (п. 6.3 Договора) 3000 руб., штраф за непредоставление страхового полиса типа КАСКО 9264,00 руб.
В материалах дела представлен договор залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Смоловской М.Ю. перед ОАО "Балтийский банк" Челябинский филиал. Предметом договора залога является транспортное средство Volkswagen Golf, Дата обезличена года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, модель, № двигателя Номер обезличен, цвет серо-синий, кузов Номер обезличен, шасси (рама отсутствует).
Залоговая стоимость транспортного средства Volkswagen Golf определена сторонами в размере 598185,00 руб. (п. 3.1 Договора).
Пунктом 4.4.4 Договора залога предусмотрено, что Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на имущество.
На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Ненадлежащее исполнение кредитных обязательств Смоловской М.Ю. судом установлено, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В материалах дела имеется отчет о рыночной стоимости транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года, составленный ООО "Д". На основании указанного отчета рыночная стоимость транспортного средства Volkswagen Golf составляет 496 000 руб. Данный отчет принимается судом в качестве доказательства стоимости заложенного имущества, ответчиком не оспаривался.
Сопоставив размер задолженности ответчика перед истцом - 409068,89 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10970,20 руб. и стоимость транспортного средства, являющегося предметом залога - 496 000 руб., суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в данном случае нельзя говорить о незначительности обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности требований истца.
Обращая взыскание на заложенное имущество суд считает необходимым определить способ обращения - продажа с публичных торгов.
Заявление ответчика об отсрочке продажи имущества с публичных торгов не подлежит удовлетворению, поскольку действующей нормой ст. 350 ГК РФ отсрочка продажи с публичных торгов не предусмотрена, поскольку Федеральным законом от 30 декабря 2008 г.№306-ФЗ статья 350 настоящего Кодекса изложена в новой редакции.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 10970,20 руб., что подтверждается платежными поручениями Номер обезличен от Дата обезличена года, а также понесены расходы при проведении оценки рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3000 руб., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года, почтовые расходы на отправление телеграммы в размере 249,75 руб., что подтверждается кассовым чеком ЗАО "У".
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные ОАО "Балтийский банк" Челябинский филиал требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10970,20 руб., расходы по проведению оценки в размере 3000 руб., почтовые расходы в размере 249,75 руб. подлежат удовлетворению.
Поскольку судом требования истца удовлетворены частично, то с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 320 руб. 49 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» Челябинский филиал удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ОАО "Балтийский банк" Челябинский филиал и Смоловской М.Ю..
Взыскать со Смоловской М.Ю. в пользу ОАО "Балтийский банк" Челябинский филиал задолженность:
по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 409068 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 179222 руб. 20 коп., просроченную задолженность по основному долгу - 154504 руб. 01 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных по ставке 18,5 % годовых (с Дата обезличенаг. по ставке 21,5 %) в размере 26651 руб. 49 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных по ставке 37% годовых (с Дата обезличенаг. по ставке 43%) в размере 35727 руб. 19 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 3000 руб., штраф за непредоставление страхового полиса в размере 9264 руб.
Взыскать со Смоловской М.Ю. в пользу ОАО "Балтийский банк" Челябинский филиал расходы по оплате государственной пошлины в размере 10970 руб. 20 коп., расходы по проведению оценки в размере 3000 рублей., а также почтовые расходы в размере 249 руб. 75 коп.
Взыскать со Смоловской М.Ю. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 320 руб. 49 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль VOLKSWAGEN GOLF, Дата обезличена года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, модель, № двигателя Номер обезличен, цвет серо-синий, шасси (рама) отсутствует, принадлежащий Смоловской М.Ю. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную стоимость заложенного имущества - автомобиля VOLKSWAGEN GOLF, Дата обезличена года выпуска, в сумме 496000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО "Балтийский банк" Челябинский филиал отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: А.А. Жуков