РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего: судьи Панфиловой Н.В.
при секретаре: Скориненко Е.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в лице Челябинского филиала к Бромберг И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с последнего в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 285 577,26 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6055,77 рублей.
В последствие истец увеличил заявленные требования, окончательно просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 299 685,32 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 177 944,20 рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 34 687,82 рублей, сумма неустойки по неуплаченным процентам в размере 87 053,30 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6196,85 рублей.
Заочным решением Калининского районного суда г. Челябинска от Дата обезличена года исковые требования ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в лице Челябинского филиала удовлетворить частично: взыскано с Бромберг И.В. в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 26/08/2008 года: сумму основного долга в размере 177 944,20 рублей, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 34 687,82 рублей, сумму неустойки по неуплаченным процентам в размере 20 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6196,85 рублей. В удовлетворении исковых требований в оставшейся части ОАО Социальному коммерческому банку Приморья «Примсоцбанк» в лице Челябинского филиала, - отказано.
Определением Калининского районного суда г. Челябинска от Дата обезличена года заочное решение районного суда от Дата обезличена года отменено, производство по делу возобновлено.
В судебном заседании представитель истца Ивина Н.М., действующая на основании доверенности, просила взыскать с ответчика Бромберг И.В. сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 285 185,32 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 177 944,20 рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 34 687,82 рублей, неустойка по неуплаченным процентам в размере 72 553,30 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6051,85 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года Бромберг И.В. получила в Челябинском филиале ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» кредит в размере 200 000 рублей сроком на 36 месяцев, под 17 % годовых. В соответствии с п. п. 1.1.8, 2.1. кредитного договора уплата комиссии, процентов и погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного Графиком, помимо процентов, причитающихся по настоящему договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных п. 1.1.7. настоящего договора (п. 6.1. кредитного договора). Ответчик, в нарушение условий кредитного договора, начиная с февраля 2009 года неоднократно ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед банком, в связи с чем, перед истцом образовалась задолженность в вышеуказанном размере. На требования, направленные Банком ответчику о досрочном возврате кредита и уплате процентов ответа не последовало. В соответствии с п. 3.7. кредитного договора при наличии просроченной задолженности в течение 60 дней кредитор имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения задолженности по договору, в том числе непогашенной части суммы комиссии за обслуживание ссудного счета за весь срок кредита вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до окончания срока действия договора. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд с указанными выше требованиями.
В судебное заседание ответчик Бромберг И.В. не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Представитель ответчика - Тайиров А.Р., действующий на основании доверенности, согласился с задолженностью, имеющейся у ответчика перед истцом, однако, считал, что комиссия в размере 14 500 рублей, взыскиваемая ответчиком, не подлежит взысканию. Также, по мнению представителя ответчика, не подлежит взысканию неустойка по неуплаченным процентам в сумме 72 553,30 рублей, поскольку п. 1.1.7. кредитного договора, в соответствии с которым рассчитана данная неустойка, является незаключенным, поскольку в указанном пункте договора не содержится условий, позволяющих заемщику определить размер неустойки в момент наступления оговоренных в договоре событий. С суммой процентов, начисленных за пользование кредитом, представитель ответчика согласился. Также полагал, что расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим мотивам.
В силу ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ)
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо неразрывно связано с личностью должника.
При разрешении спора по существу судом было установлено, что согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года Бромберг И.В. получила в Челябинском филиале ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» кредит в размере 200 000 рублей сроком на 36 месяцев, под 17 % годовых, что подтверждается кредитным договором, графиком платежей, являющемуся приложением к кредитному договору, мемориальным ордером от 26/08/2008 года.
В связи с нарушением условий кредитного договора, истцом ответчику неоднократно направлялись уведомления о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, которые последним не исполнены.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Бромберг И.В. составляет 285 185,32 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 177 944,20 рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 34 687,82 рублей, неустойка по неуплаченным процентам в размере 72 553,30 рублей.
В соответствии с п. 3.7. кредитного договора при наличии просроченной задолженности в течение 60 дней кредитор имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения задолженности по договору, в том числе непогашенной части суммы комиссии за обслуживание ссудного счета за весь срок кредита вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до окончания срока действия договора.
В соответствии с п. 1.1. кредитного договора ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета составляет 0,5 % от суммы выданного кредита, единовременная комиссия за открытие ссудного счета составляет 3 % от суммы предоставленного кредита, но не более 4500 рублей.
Из выписки по счету заемщика усматривается, что ответчиком оплачена единовременно комиссия за открытие ссудного счета в размере 4500 рублей и ежемесячные комиссии за обслуживание ссудного счета на общую сумму 10 000 рублей, всего на сумму 14 500 рублей.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за открытие и обслуживание счета (пункт 1.1.4., 1.1.6. кредитного договора) ущемляет установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу банка комиссии за открытие и обслуживание счета, соответственно, указанная выше сумма в размере 14 500 рублей, списанная Банком со счета и фактически уплаченная ответчиком, взысканию с последнего не подлежит.
В соответствие с п. 1.1.5. кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 17 % годовых.
Согласно расчету, представленному истцом, в части процентов, с которым суд согласился, задолженность Бромберг И.В. перед Банком по начисленным, но не уплаченным процентам, составляет 34 687,82 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Поскольку должником Бромберг И.В. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнены, исковые требования Банка о взыскании с последней в пользу истца просроченной задолженности в размере 163 444,20 рублей (177 944,20-14 500), а также задолженности по начисленным и не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 34 687,82 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по неуплаченным процентам, в соответствии с п. 1.1.7 кредитного договора, в размере 72 553,30 рублей.
В соответствие со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
П. 1.1.7 кредитного договора предусматривает взимание штрафа за несвоевременную оплату ежемесячного платежа в соответствии с тарифами банка, действующими на момент взимания штрафа.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).
Однако, кредитным договором не предусмотрено условий, позволяющих определить договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, соответственно, суд приходит к выводу о том, что данное условие между сторонами не согласовано. Следовательно, неустойка, начисленная по неуплаченным процентам, не подлежит взысканию с ответчика.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 162,64 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в лице Челябинского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Бромберг И.В. в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года: сумму основного долга в размере 163 444,20 рублей, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 34 687,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5162,64 рублей, всего взыскать 203 294,66 рублей.
В удовлетворении исковых требований в оставшейся части ОАО Социальному коммерческому банку Приморья «Примсоцбанк» в лице Челябинского филиала, - отказать.
Решение может быть обжаловано через районный суд в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий. Судья: