Дело № 2-2821/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Знамеровского Р.В.,
при секретаре Иванюк П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Моцному Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту по состоянию на Дата обезличенаг. в общей сумме 168 557 рублей 16 копеек, в числе которой сумма основного долга - 60826,55 рублей, проценты за пользование кредитом - 4075,33 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом - 3813,79 рублей, комиссия за ведение ссудного счета - 5553,13 рублей, пени по просроченному основному долгу - 77 335,33 рублей, пени по просроченным процентам - 7 332,27 рублей, пени по просроченной комиссии за ведение счета- 9620,76 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4571,14 рублей.
В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил кредит в размере 75 000 рублей на срок 60 месяцев под 18% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от сумы кредита.
Выполнение обязательств со стороны Заемщика осуществляется ненадлежащим образом, которое выразилось в систематическом нарушении им сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии. Письменное требование Банка, направленные заемщику, с требованием погасить задолженность, оставлено без ответа и удовлетворения до настоящего времени.
Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явился. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Моцный Е.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив все материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Так судом установлено, что Дата обезличена г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Моцным Е.Г. был заключен Кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг., путем присоединения Моцного Е.Г. к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил кредит в размере 75 000 рублей на срок 60 месяцев под 18% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от сумы кредита, что подтверждается заявлением на предоставление кредита, анкетой заемщика, мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг., копией ссудного счета, открытого на имя Моцного Е.Г.
Согласно п.6.1 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы», заявлению о предоставлении кредита погашение кредита и процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца в размере 3030 рублей.
В соответствии с п.6.8 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту клиент уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 7.6 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы»Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами при двукратной просрочке возврата кредита, уплате процентов.
В удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета - 5553,13 рублей, пени по просроченной комиссии за ведение счета- 9620,76 рублей следует отказать в силу нижеследующего.
Пунктом 1 ст. 1 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими
федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита (п. 2.6 договора), ущемляет установленные законом права потребителя.
Разрешая требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, сумма основного долга Моцного Е.Г. ввиду безосновательного удержания с него банком комиссии за оказание услуг по предоставлению кредита, подлежит уменьшению на сумму излишне уплаченных денежных средств.
Из представленного расчета следует, что Моцный Е.Г. уплатил 19 196,87 рублей в счет оплаты комиссии за ведение счета, 4071,89 рублей в счет оплаты пени по просроченной комиссии за ведение счета, всего 23268,76 рублей.
Факт наличий задолженности по кредитному договору, нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов подтверждается выпиской по судному счету.
Таким образом, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца сумму неуплаченного основного долга - 37 557,79 рублей (60826,55 - 23268,76 рублей), проценты за пользование кредитом - 4 075 рублей 33 копейки.
Размер начисленной неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту - 77 335 рублей 33 копеек, за нарушение сроков уплаты процентов - 7332 рублей 27 копеек, подлежит уменьшению на основании ст.333 ГК РФ до 30 000 рублей 00 копеек и 3 000 рублей соответственно, ввиду явной несоразмерности последствий нарушения обязательств ответчиков по кредитному договору.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 438 рублей 99 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Моцному Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Моцного Е.Г. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору: сумму неуплаченного основного долга - 37 557 рублей 79 копеек, проценты - 4075 рублей 33 копейки, неустойку за нарушение сроков погашения основного долга - 30 000 рублей 00 копеек, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов - 3000 рублей 00 копеек, а всего 74 633 рубля 12 копеек, в остальной части требований отказать.
Взыскать с Моцного Е.Г. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» уплаченную государственную пошлину в размере 2 438 рублей 99 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий, судья: