Дело № 2-3141/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г.Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Жукова А.А.,
при секретаре Юнусовой Л.З.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Русецкому К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к Русецкому К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1546775,63 руб., в том числе сумма основного долга - 1167858,34 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 237805,77 руб., сумма начисленных пени - 141111,52 руб., определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1167858,34 руб., начиная с Дата обезличена года и по день реализации недвижимого имущества, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., определении способа реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в сумме 1410000 руб., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15680,39 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Дата обезличена года между ОАО КБ МБ и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 1178000 руб. для приобретения в собственность недвижимого имущества - квартиры, на срок 240 месяцев с начислением процентов по кредиту исходя из ставки 13,75 процентов годовых. Ответчик обязался вносить обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы по кредиту. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: .... Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была произведена. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Ответчик не осуществляет платежи по возврату кредита и уплате процентов. Истцом в адрес Русецкого К.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, но мер к погашению задолженности он не принял.
В судебном заседании представитель истца Плетнев Е В, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме, по существу иска указал на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
В судебном заседании ответчик Русецкий К В исковые требования признал в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, взыскания процентов за пользование займом в размере 13,75% годовых, начиная с Дата обезличена года и по день реализации недвижимого имущества, обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, определения начальной продажной стоимости заложенного имущества в сумме 1410000 руб. С размером пени не согласен, считает его завышенным, просил снизить до разумных пределов.
Выслушав пояснения сторон, исследовав все материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено и подтверждается пояснениями представителя истца, кредитным договором Номер обезличен, что Дата обезличена года между ОАО КБ МБ и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 1178000 руб. на срок 240 месяцев с начислением процентов по кредиту исходя из ставки 13,75 процентов годовых.
Денежные средства в размере 1178000 руб. Дата обезличена года были получены Заемщиком путем перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен в ОАО КБ МБ открыты й на имя Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
Согласно п.п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
На основании договора купли-продажи закладной от Дата обезличена года Номер обезличен произошла смена владельца закладной, на сегодняшний день им является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
По заключенному Русецкий К В кредитному договору Заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняет. Задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет 1546775,63 руб. Дата обезличена года Заемщику было направлено требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, мер к погашению задолженности он не принял.
Размер задолженности подтвержден расчетом задолженности по кредиту, согласно которого задолженность ответчика перед истцом составила:
сумма основного долга - 1167858,34 руб.,
сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 237805,77 руб.,
сумма начисленных пени - 141111,52 руб.
Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным и принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности.
Согласно п. 4.4.1, 4.4.3 Кредитного договора, п. 7.2 Закладной Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Договором.
Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, п. 6.1 Закладной при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание длительность невыполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие в деле доказательств наступления для истца последствий неисполнения ответчиком своих обязательств, учитывая принцип соразмерности, суд считает необходимым уменьшить размер пени до 70000 руб.
Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга, процентов и неустойки.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию пользу истца сумма основного долга - 1167858,34 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - 237805,77 руб., сумма начисленных пени -70000 руб.
В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из одной комнаты, общей площадью 31,50 кв.м., в том числе жилой площадью 18,30 кв.м., принадлежащей Русецкому К.В. на праве собственности.
Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении Заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, п.1 ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно ст. 1 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное предусмотрено договором.
Согласно ст. 56 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Ненадлежащее исполнение кредитного обязательства Русецкий К В судом установлено, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
По состоянию на Дата обезличена года недвижимое имущество было оценено в размере 1410000 руб., что подтверждается отчетом ООО Д Номер обезличен и указано в Закладной.
Сопоставив размер задолженности ответчика перед истцом - 1475564,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины, и стоимость заложенной квартиры - 1410000 руб., суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в данном случае нельзя говорить о незначительности обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности требований истца.
Обращая взыскание на заложенное имущество, суд считает необходимым определить способ обращения - продажа с публичных торгов.
В соответствии с п. 7.2 Закладной требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя).
Суд считает необходимым удовлетворить требование истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1167858,34 руб., начиная с Дата обезличена года и по день реализации заложенного имущества - квартиры, поскольку ответчик продолжает не выполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредиту, сумма задолженности увеличивается в связи с тем, что проценты по кредиту продолжают начисляться, сумму денежных требований к ответчику возможно будет определить лишь на момент реализации предмета залога в ходе исполнительного производства.
В удовлетворении требований о продолжении начислении пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, по мнению суда необходимо отказать, поскольку данные требование являются неопределенными, поскольку после погашения части задолженности ответчиком размер основного долга будет изменяться, кроме того, исходя из положений ст.ст. 395, 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в п. 51 Постановления Пленумов ВС и ВАС РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам ст. 811 ч. 2 ГК РФ, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, и процентов за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором, при этом указанные проценты начисляются на сумму долга.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 15680,39 руб., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года.
С учетом положений ст.98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 15578,32 руб., поскольку требования истца удовлетворены частично.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Русецкого К.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 1475 564 руб. 11 коп., в том числе сумма основного долга - 1 167 858 руб. 34 коп., проценты - 237805 руб. 77 коп., пени - 70000 руб.
Определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу начиная с Дата обезличенаг. по день реализации заложенного имущества - квартиры.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ... общей площадью 31,5 кв.м., принадлежащую Русецкому К.В. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ... в размере 1410 000 руб.
Взыскать с Русецкого К.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15578 руб. 32 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: А.А. Жуков