Дело № 2-3198/2010 год
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года город Челябинск
Калининский районный суд города Челябинска в составе:
Председательствующего Шигаповой С.В.,
При секретаре Алексеевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА» в лице Челябинского филиала к Смоловской М.Ю., Шендоровскому Я.А., Павловой Т.Ю., Шендоровской В.П. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «БАНК ИНТЕЗА» обратился в суд с иском к ответчикам к Смоловской М.Ю., Шендоровскому Я.А., Павловой Т.Ю., Шендоровской В.П. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 852 513 рублей, из которых сумма основного долга - 573 450 рублей, проценты за пользование кредитом - 109 060 рублей, пени за просрочку платежей - 170 003 рублей, расходов по уплате государственной пошлине в размере 19 725 рублей 13 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки Номер обезличен государственный номер Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен, принадлежащего Шендоровскому Я.А.; автомобиль марки Номер обезличен государственный номер Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен, принадлежащего Шендоровской В.П..
В последствии истец уточнил исковые требования и окончательно просил о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 852 513 рублей, из которых сумма основного долга - 573 450 рублей, проценты за пользование кредитом - 140 363 рублей, пени за просрочку платежей 138 700 рублей, расходов по уплате государственной пошлине в размере 19 725 рублей 13 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки Номер обезличен года выпуска, государственный номер Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен, принадлежащий Шендоровскому Я.А., установив первоначальную продажную стоимость в размере 96 000 рублей, обратить взыскание на автомобиль марки Номер обезличен года выпуска, государственный номер Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен, принадлежащего Шендоровской В.П., установив первоначальную продажную стоимость в размере 84 000 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал на то обстоятельство, что Дата обезличена года между ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» и Смоловской М.Ю. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 618 000 рублей на срок 36 месяцев под 19, 5 % годовых на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, были заключены договоры поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года с Шендоровским Я.А., Номер обезличен от Дата обезличена года с Павловой Т.Ю., Номер обезличен от Дата обезличена года с Шендоровской В.П. В обеспечение исполнения обязательств были заключены договора залога Номер обезличен от Дата обезличена года с Шендоровским Я.А., Номер обезличен от Дата обезличена года с Шендоровской В.П. В данных договорах залога определена первоначальная стоимость залогового имущества.
Банк денежные средства предоставил, однако выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Письменные требования банка, направленные заемщику и поручителям, с требованием погасить задолженность, оставлены последними без удовлетворения.
В судебном заседании представитель истца - Якубова Л.З., действующая на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, в обоснование заявленных требований указала на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Смоловская М.Ю. в судебном заседании исковые требования признала в части основной долг в сумме 573 450 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 140 363 рубля, просила снизить размер неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, о чем в материал дела имеется письменное заявление.
Представитель ответчика Смоловской М.Ю. - Микушина Н.В., действующая на основании доверенности от Дата обезличена года, сроком полномочий на три года, в судебном заседании поддержала позицию своей доверительницы, по основаниям, изложенным доверителем.
Ответчик Павлова Т.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, сославшись на отсутствие оснований для удовлетворения требований истца.
Ответчики Шендоровский Я.А., Шендоровская В.П. в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представили. Рассматривать дело в свое отсутствие не просили.
Выслушав представителя истца, ответчиков, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца в части.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено поручительством. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При разрешении спора по существу судом было установлено, что Дата обезличена года между ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» и Смоловской М.Ю. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 618 000 рублей на срок 36 месяцев под 19, 5 % годовых на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору были заключены договоры поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года с Шендоровским Я.А., Номер обезличен от Дата обезличена года с Павловой Т.Ю., Номер обезличен от Дата обезличена года с Шендоровской В.П.
В соответствии с условиями заключенных договоров поручительства поручители несут солидарную ответственность с заемщиком перед банком и обязуется отвечать в полном объеме за исполнение всех обязательств заемщика по договору.
В ходе судебного заседания судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредитов были исполнены в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения Номер обезличен от Дата обезличена года. Однако Смоловской М.Ю. обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту, не исполнены надлежащим образом, что подтверждается представленной справкой о движении денежных средств по счету, открытому по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года.
Пункт 5 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года предусматривает, что в случае неполучения кредитором денежных средств от заемщика в размере и сроки, предусмотренные графиком возврата кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку за каждый день просрочки в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года задолженность Смоловской М.Ю. по кредиту составляет 852 513 рублей, из которых сумма основного долга - 573 450 рублей, проценты за пользование кредитом - 140 363 рубля, пени за просрочку платежей -138 700 рублей.
С учетом того, что условия кредитного договора не исполнены Смоловской М.Ю. надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части.
В обеспечение исполнения обязательств были заключены договора залога Номер обезличен от Дата обезличена года автомобиля марки Номер обезличен государственный номер Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен с Шендоровским Я.А. определена первоначальная продажная стоимость в размере 96 000 рублей, Номер обезличен от Дата обезличена года автомобиля марки Номер обезличен государственный номер Номер обезличен идентификационный номер (Номер обезличен с Шендоровской В.П. определена первоначальная продажная стоимость в размере 84 000 рублей.
Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с частью 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога Номер обезличен от Дата обезличена года автомобиля марки Номер обезличен государственный номер Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен с Шендоровским Я.А., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 96 000 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога Номер обезличен от Дата обезличена года автомобиля марки Номер обезличен государственный номер Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен с Шендоровской В.П.. установив начальную продажную стоимость в размере 84 000 рублей.
В то же время, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения подлежащего взысканию с ответчиков размера пени за просрочку платежей с 138 700 рублей до 10 000 рублей ввиду явной несоразмерности последних последствиям нарушения обязательства.
Кроме того, согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от Дата обезличена года N302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в размере 716 397 рублей (723 813 рублей - 7 416 рублей).
Доводы ответчика Павловой Т.Ю. об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца за счет последней, по мнению суда, сводятся к иному толкованию норм права и не могут являться основание для отказа в удовлетворении исковых требований.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся расходы по оплате государственной пошлины и судебные издержки в виде почтовых расходов, понесенных истцом при направлении ответчикам телеграмм, содержащих извещение о времени и месте судебного заседания.
С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в долевом порядке в размере 2590 рублей 99 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 98, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА» в лице Челябинского филиала к Смоловской М.Ю., Шендоровскому Я.А., Павловой Т.Ю., Шендоровской В.П. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Смоловской М.Ю., Шендоровскому Я.А., Павловой Т.Ю., Шендоровской В.П. в пользу Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА» в лице Челябинского филиала задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 716 397 рублей.
Взыскать с Смоловской М.Ю., Шендоровскому Я.А., Павловой Т.Ю., Шендоровской В.П. в пользу Закрытого акционерного общества «БАНК ИНТЕЗА» в лице Челябинского филиала компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2590 рублей 99 копеек каждого.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Шендоровскому Я.А. автомобиль марки Номер обезличен года выпуска, государственный номер Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 96 000 рублей
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Шендоровской В.П. автомобиль марки ГАЗ-3302, 2003 года выпуска, государственный номер Номер обезличен идентификационный номер Номер обезличен, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 84 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Калининский районный суд города Челябинска.
Председательствующий: