Дело № 2-2953/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г.Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Жукова А.А.,
при секретаре Дегтяревой К.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «Северная казна» к Гаврилову В. А., Гавриловой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО банк «Северная казна» обратился в суд с иском к Гаврилову В.А., Гавриловой Н.В. о расторжении договора о предоставлении потребительского кредита, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 817511,18 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, залоговой стоимостью 395290 руб., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15375,11 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Дата обезличена года ОАО банк «Северная казна» и Гаврилов В.А. заключили кредитный договор Номер обезличен на сумму 500000 руб. с начислением процентов по кредиту исходя их ставки 13,5 процентов годовых со сроком погашения по Дата обезличена года. Гаврилов В.А. обязался вносить обязательные ежемесячные платежи 15 числа каждого месяца в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком Гавриловой Н.В. и банком был заключен договор поручительства. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Гавриловым В.А. был заключен договор залога транспортного средства. Заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом. Заемщик уведомлялся об образовавшейся задолженности, заемщику и поручителю были направлены требования о погашении долга, но мер к погашению задолженности они не приняли.
Представитель истца ОАО банк «Северная казна» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики Гаврилов В.А., Гаврилова Н.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.
Представитель ответчиков Бочкарев В.Д., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал в части задолженности по основному долгу. Просил учесть тяжелое материальное положение ответчиков, а также то обстоятельство, что на иждивении ответчиков находится несовершеннолетний ребенок, в связи с чем снизить размер процентов за пользование кредитом и неустойки до разумных пределов. Возражал против удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Выслушав пояснения представителя ответчиков, исследовав все письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ОАО банк «Северная казна» и Гавриловым В.А. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита Номер обезличен, по условиям которого Гаврилов В.А. получил от банка кредит в размере 500000 руб. на приобретение автомобиля под 13,5 процентов годовых сроком по Дата обезличена года.
Денежные средства в размере 500000 руб. были получены ответчиком путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый в Банке - Кредиторе, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года, выпиской из лицевого счета Гаврилова В.А.
На основании п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, 15 числа, начиная с 2-го месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.
В целях обеспечения кредитного договора с ответчиком Гавриловой Н.В. был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года, также обеспечением полного и своевременного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является залог, предоставленный Банку, в соответствии с договором залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный с Гавриловым В.А.
Согласно п. 1.4 договора поручительства ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.
В соответствии со ч.1 ст. 323, 363 ГК РФ при солидарной ответственности должников Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и части долга. Поручитель совместно с должником отвечает перед Кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства.
По заключенному Гавриловым В.А. кредитному договору заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняет. Размер задолженности по кредитному договору составляет 817511,18 руб.
Размер задолженности подтвержден выпиской из лицевого счета Заемщика и расчетом задолженности по кредиту, согласно которого задолженность ответчика перед Банком составила:
Сумма неуплаченного основного долга составила 439655,17 руб.;
Сумма неуплаченных процентов составила 79402,93 руб.;
Пени на просроченные проценты по просроченному кредиту составили 12064,14 руб.;
Пени на просроченные проценты составили 77552,73 руб.;
Пени на основной долг составили 208836,21 руб.
Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным и принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности.
Согласно п. 7.1 кредитного договора Банк-Кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита в случае нарушения Заемщиком сроков возврата очередной части кредита и процентов, установленных настоящим договором, а также в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком условий настоящего договора.
В соответствии с п. 8.2., 8.3 кредитного договора при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом Банк-Кредитор вправе предъявить к взысканию, а Заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере 0,5 процента от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.
По истечении сроков погашения кредита сумма непогашенной в установленный срок ссудной задолженности по кредиту считается просроченной, Банк-Кредитор вправе взыскать дополнительно к процентам за пользование кредитом, а Заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание длительность невыполнения ответчиками своих обязательств, отсутствие в деле доказательств наступления для истца последствий неисполнения ответчиками своих обязательств, учитывая тяжелое материальное положение ответчиков, наличие на иждивении у ответчиков несовершеннолетнего ребенка, принципы разумности и соразмерности, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки по кредиту и процентам до 60000 руб.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку ответчики добровольно не исполняют принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем досрочного расторжения договора о предоставлении потребительского кредита.
Ответчиком Гавриловой Н.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору, поскольку исковое заявление Банком предъявлено Дата обезличена года, т.е. с пропуском срока, установленного п.4 ст. 367 ГК РФ.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору Номер обезличенПК-2188-1406 от Дата обезличена года, заключенному между ОАО банк «Северная казна» и Гавриловым В.А., определен датой - Дата обезличена года.
Договор поручительства Номер обезличенПОР-ПК-2188-1406/1, заключенный Дата обезличена года между ОАО банк «Северная казна» и Гавриловой Н.В., не содержит условия о сроке его действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ.
Установленное в п. 3.2 Договора поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия поручительства, как не является таким условием и указание в п.1.2 данного договора на то, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, равными долями, 15 числа каждого месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
Очередной платеж по кредитному договору должен был последовать не позднее Дата обезличена года. Между тем, в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года платежи по кредитному договору Гавриловым В.А. не производились, Заемщиком исполнена только часть обязательств.
Поскольку Заемщик Гаврилов В.А. обязательства по уплате соответствующей суммы Дата обезличена года не исполнил, то с этой даты у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и Поручителя.
Между тем иск Банком заявлен только Дата обезличена года, т.е. более чем через 1 год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п.4 ст. 367 ГК РФ.
Однако, договор поручительства, заключенный между Дата обезличена года между ОАО банк «Северная казна» и Гавриловой Н.В., нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.
Таким образом, суд считает ходатайство ответчика Гавриловой Н.В. подлежит частичному удовлетворению, с ответчиков Гаврилова В.А., Гавриловой Н.В. подлежит взысканию в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 81 773 руб., 65 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 51724 руб. 14 коп., задолженность по просроченным и неуплаченным процентам в размере 20 049 руб. 51 коп., пени на основной долг и просроченные проценты в размере 10000 руб., с Гаврилова В.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 497 284 руб., 45 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 387931 руб. 03 коп., задолженность по просроченным и неуплаченным процентам в размере 59353 руб. 42 коп., пени на основной долг и просроченные проценты в размере 50000 руб.
В материалах дела имеется договор залога транспортного средства, заключенный в обеспечение исполнения обязательств Гавриловым В.А. по кредитному договору перед ОАО банк «Северная казна». Предметом договора залога является автомобиль марки Ford Focus, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, модель № двигателя Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен, оценка по согласованию сторон составляет 395290 руб. (п.1.3 Договора залога).
Согласно карточке учета транспортного средства указанный автомобиль принадлежит на праве собственности Гаврилову В.А.
В соответствии с п. 2.1, 5.2 Договора залога залогом обеспечивается выполнение Заемщиком обязательств (включая основной долг, проценты и неустойки) по кредитному договору.
В объем удовлетворения, производимого за счет закладываемого имущества, включаются все требования Залогодержателя, размер которых определяется на момент фактического исполнения Заемщиком в полном объеме обязанностей по кредитному договору, в том числе проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обеспечиваемого обязательства, а также штрафы и пени, предусмотренные кредитным договором и расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество и его реализацией.
На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Ненадлежащее исполнение кредитного обязательства Гавриловым В.А. судом установлено, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
Сопоставив размер задолженности ответчика перед истцом - 817511,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15375,11 руб. и стоимость автомобиля, являющегося предметом залога - 395290 руб., суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в данном случае нельзя говорить о незначительности обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности требований истца.
Обращая взыскание на заложенное имущество суд считает необходимым определить способ обращения - продажа с публичных торгов.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 15375,11 руб., что подтверждается платежными поручениями Номер обезличен от Дата обезличена года, Номер обезличен от Дата обезличена года.
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 14826, 05 руб.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества банк «Северная казна» к Гаврилову В. А., Гавриловой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить частично.
Расторгнуть договор о предоставлении потребительского кредита № Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между открытым акционерным обществом банк «Северная казна» и Гавриловым В. А..
Взыскать с Гаврилова В. А., Гавриловой Н.В. солидарно в пользу открытого акционерного общества банк «Северная казна» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 81 773 руб., 65 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 51724 руб. 14 коп., задолженность по просроченным и неуплаченным процентам в размере 20 049 руб. 51 коп., пени на основной долг и просроченные проценты в размере 10000 руб.
Взыскать с Гаврилова В. А., Гавриловой Н.В. в равных долях, в пользу открытого акционерного общества банк «Северная казна» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2653 руб. 21 коп., с Гаврилова В. А. в размере 1326 руб. 61 коп., с Гавриловой Н.В. в размере 1326 руб. 60 коп.
Взыскать с Гаврилова В. А. в пользу открытого акционерного общества банк «Северная казна» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 497 284 руб., 45 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 387931 руб. 03 коп., задолженность по просроченным и неуплаченным процентам в размере 59353 руб. 42 коп., пени на основной долг и просроченные проценты в размере 50000 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль FORD FOCUS, идентификационный номер Номер обезличен, модель № двигателя Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен, цвет черный, год выпуска 2008г., принадлежащий Гаврилову В. А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 395290 руб.
Взыскать с Гаврилова В. А. в пользу открытого акционерного общества банк «Северная казна» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12172 руб. 84 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества банк «Северная казна» отказать
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: А.А. Жуков