Дело № 2-3619/2010РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Плотниковой Л.В.
при секретаре Курень В.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лукманову Э.Р., Лукмановой А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - АИЖК) первоначально обратилось в суд с иском к ответчикам о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 553 155,80 руб., процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 1 375 668,94 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации заложенного имущества, а также об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость 2 005 000 руб., а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 19 965,78 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО «Тверьуниверсалбанк» и заемщиками - залогодателями Лукмановыми заключен указанный кредитный договор на сумму 1 600 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения указанной двухкомнатной квартиры. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной. Ответчики обязаны производить ежемесячные платежи, однако в нарушение условий договора ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательство по оплате очередных взносов. Законным владельцем закладной в настоящее время является АИЖК.
В дальнейшем представитель истца уточнил исковые требования в части размера задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просил взыскать в сумме 1 585 501,97 руб.
Представитель истца по доверенности Плетнев Е.В. в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования, ссылаясь на наступление негативных последствий неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору в виде необходимости оформления кредитов под обеспечение Правительства РФ.
Ответчики Лукманов Э.Р. и Лукманова А. Р. в судебном заседании согласились с размером задолженности и начальной продажной ценой квартиры, возражали против взыскания начисленной пени и взыскания пени на будущее время, поскольку ответчик потерял работу из-за экономического кризиса, состоял на учете в службе занятости, в настоящее время трудоустроился, но на его иждивении находятся жена, занятая уходом за ребенком, и двое несовершеннолетних детей.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд считает требования АИЖК подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено и подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор),
что между ОАО АКБ «Тверьуниверсалбанк» и ответчиками Лукмановым Э.Р. и Лукмановой А.Р. заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО АКБ «Тверьуниверсалбанк» обязалось предоставить ответчикам кредит в сумме 1 600 000 руб. под 13,75% годовых сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В соответствии с п.п. 3.3.9., 3.3.11 кредитного договора заемщики обязаны ежемесячно в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца, уплачивать платежи в сумме 19 637,92 руб., который включает в себя сумму процентов, сумму частичного погашения основного долга по кредиту.
В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, несвоевременного возврата части кредита, заемщик уплачивает ОАО АКБ «Тверьуниверсалбанк» 0,2 % от просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.2., 5.3 кредитного договора).
В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщиками на указанную квартиру была оформлена ипотека (залог), посредством составления Закладной, зарегистрированной в УФРС по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ, в которой отражена денежная оценка предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 2 005 000 руб.
С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
В нарушение условий кредитного договора, заемщики Лукмановы свои обязательства выполняли ненадлежащим образом, неоднократно нарушали сроки ежемесячных платежей, в 2010 г. произведены лишь два платежа: ДД.ММ.ГГГГ - 33 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 17 095 руб., не оплачивали сумму основного долга и уклонялись от уплаты процентов.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 4.4.1. кредитного договора предусмотрено, что пкредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи с тем, что ответчиками нарушался график погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, ДД.ММ.ГГГГ ответчикам Лукмановым были вручены требования о возврате в течение 15 дней со дня получения требования суммы основного долга и просроченной задолженности по кредитному договору.
Вручение заемщикам указанного требования ответчиками не оспаривалось.
На основании расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что задолженность по кредитному договору составляет 1 585 501 руб. 97 коп., в том числе:
задолженность по основному долгу - 1 375 668 руб. 94 коп.,
задолженность по процентам - 142 124 руб. 87 коп.,
- пени за просроченные проценты - 67 708 руб. 16 коп.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание, что ответчик Лукманов Э.Р. не работал в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, состоял на учете в службе занятости в качестве безработного и получал пособие в размере 5 635 руб. в месяц в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что ответчица Лукманова А.Р. не работает с ДД.ММ.ГГГГ, что на их иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являющегося ребенком - инвалидом, и13.07.2008 г.р., что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями трудовых книжек, справками Центра занятости населения г. Челябинска отдела по Калининскому району от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствами о рождении детей, отсутствие в деле доказательств наступления для АИЖК последствий неисполнения ответчиками своих обязательств, учитывая принцип соразмерности,
суд считает необходимым уменьшить размер пени за просрочку уплаты процентов, до 1 000 руб., а также отказать в удовлетворении требований в части взыскания пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 1 375 668,94 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации заложенного имущества.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию пользу истца: просроченная задолженность по кредиту - 1 375 668 руб. 94 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 142 124 руб. 87 коп., пени за просроченные проценты - 1 000 руб. в общей сумме 1 518 793 руб. 81 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 1 375 668,94 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации заложенного имущества.
При неудовлетворении должниками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенному закладной, в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.4.3 кредитного договора, п.п. «б» п. 7.1. закладной).
Статьями 348, 349 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Аналогичные нормы содержатся в ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предусматривающие, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованию залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
При определении начальной продажной цены квартиры суд исходит из следующего.
Пунктом 1.3. кредитного договора предусмотрено, что стоимость квартиры составляет 2 000 000 руб.
Исходя из того, что ответчики не представили доказательств иной стоимости указанной квартиры, суд считает возможным установить начальную продажную цену данной квартиры в размере, указанной в закладной -2 005 000 руб.
Оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, расчет задолженности по кредитному договору, суд считает правильным на основании представленных документовво исполнении обязательств по кредитному договоруобратить взыскание на указанную квартиру, определив начальную продажную цену в размере2 005 000 руб.
Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 19 965 руб. 78 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в равных долях государственная пошлина в пользу истца в указанном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Лукманова Э.Р., Лукмановой А.Р. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме 1 518 793 рубля 81 копейка и расходы по оплате госпошлины в размере 19 965 рублей 78 копеек на общую сумму 1 538 759 рублей 59 копеек.
Взыскать солидарно с Лукманова Э.Р., Лукмановой А.Р. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 1 375 668 рублей 94 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации заложенного имущества.
Во исполнение обязательств по кредитному договору обратить взыскание на <адрес> в <адрес>, общей площадью 45,8 кв.м., определив начальную продажную стоимость в размере 2 005 000 рублей.
В удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 днейсо дня его вынесения в окончательной форме.
Судья Л.В. Плотникова