Дело № 2-3323/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Калининский районный суд г.Челябинска в составе:
Председательствующего Норик Е.Н.
при секретаре Завертан О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк ВТБ 24 к Кулагину А.А., Кулагиной И.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, суд
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Кулагину А.А., Кулагиной И.М. о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 1712 049 руб. 50 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ...А, ..., принадлежащую ответчикам в равных долях каждому. Также истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в сумме 20 760 руб. 24 коп. и расходы по оплате услуг по проведению оценки объекта залога в размере 2000 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору от Дата обезличена г. Номер обезличен ответчики Кулагин А.А. и Кулагина И.М. получили в Акционерном коммерческом банке «Тверьуниверсалбанк» (ОАО) кредит в размере 1575 000 руб. на срок 240 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ...А, .... Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог указанной квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ 24, к которому перешел полный объем прав, удостоверенный закладной. В соответствии с условиями договора ответчики обязались осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчики надлежащим образом не выполняют.
В последующем истец уточнил заявленные требования, просил расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный с Кулагиными, взыскать с ответчиков солидарно в пользу ЗАО Банк ВТБ 24 задолженность по кредиту в общей сумме 1707 049 руб. 50 коп., из них 1549 697 руб. 80 коп. - сумма основного долга, 127 383 руб. 43 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 21 960 руб. 46 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 8007 руб. 81 коп. - пени по просроченному долгу, а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 20 760 руб. 24 коп., расходы по оплате услуг оценки объекта залога в размере 2000 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ...А, ..., установив начальную продажную стоимость в размере 1620 000 руб.
В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого банка ВТБ 24 (ЗАО) - Муратова В.В., действующая на основании доверенности от Дата обезличена г., исковые требования поддержала в полном объеме, указав в обоснование иска на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Ответчики Кулагин А.А., Кулагина И.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались по последнему известному месту жительства.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.
При разрешении спора по существу судом было установлено, что Дата обезличена г. между Акционерным коммерческим банком «Тверьуниверсалбанк» (ОАО) и Кулагиным А.А., Кулагиной И.М. был заключен кредитный договор Номер обезличени.
Согласно условий данного договора ОАО «Тверьуниверсалбанк» обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1575 000 руб. на срок 240 месяцев под 12,25% годовых на покупку квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ...А, ..., а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей не позднее последнего дня календарного месяца.
В ходе судебного заседания судом было установлено и подтверждается материалами дела, что ОАО «Тверьуниверсалбанк» обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме.
В силу п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном кредитным договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
В силу ч. 2 ст. 13 ФЗ № 102 - ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге имущества)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Из содержания закладной от Дата обезличена г. (разделов 4 «Обязательство, обеспеченное ипотекой» и 5 «Предмет ипотеки») следует, что исполнение Кулагиным А.А., Кулагиной И.М. их обязательств по кредитному договору Номер обезличени от Дата обезличена г. обеспечено ипотекой квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ...А, ....
Согласно отметке о смене владельца закладной от Дата обезличена г. и договору купли-продажи закладной Номер обезличен от Дата обезличена г., в настоящий момент законным владельцем закладной от Дата обезличена г. является ЗАО Банк ВТБ 24.
В соответствии с п. 3.1, 3.2 договора купли-продажи закладной от Дата обезличена г. ЗАО Банк ВТБ 24 переданы в полном объеме все права, которые были удостоверены закладной и существовали на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст.384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств залогодателя по кредитному договору, а также право требовать от залогодателя выполнения его денежных обязательств по возврату суммы кредита и процентов на указанную сумму, включая просроченную задолженность по основной сумме долга кредита и процентам, пени и штрафы.
В ходе судебного разбирательства установлено, что обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту, предусмотренные кредитным договором от Дата обезличена г. ответчиками Кулагиным А.А., Кулагиной И.М. надлежащим образом не исполняются, что подтверждено выпиской по лицевому счету заемщиков.
Пункты 5.2., 5.3. кредитного договора предусматривают ответственность заемщиков за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в виде выплаты банку неустойки в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно расчету по состоянию на Дата обезличена г. задолженность Кулагина А.А., Кулагиной И.М. по кредиту составляет 1707 049 руб. 50 коп., из которых 1549 697 руб. 80 коп. - сумма основного долга, 127 383 руб. 43 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 21 960 руб. 46 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 8007 руб. 81 коп. - пени по просроченному долгу.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, ответчиками суду не представлено.
С учетом того, что условия кредитного договора исполнялись Кулагиным А.А., Кулагиной И.М. ненадлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору в размере 1707 049 руб. 50 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно пунктам 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно ст. 50 ФЗ № - 102 - ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге имущества)» с изменениями и дополнениями, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 названного Закона).
Как установлено судом, квартира, расположенная по адресу: ..., ..., ...А, ..., принадлежащая на праве собственности Кулагину А.А., Кулагиной И.М. находится в залоге ЗАО Банк ВТБ 24 в качестве обеспечения исполнения Кулагиным А.А., Кулагиной И.М. их обязательств по кредитному договору Номер обезличени от Дата обезличена г.
В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора от Дата обезличена г. кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна, при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору Номер обезличени от Дата обезличена г., обеспеченные залогом квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ...А, ..., заемщиками Кулагиным А.А., Кулагиной И.М надлежащим образом не исполняются, суд считает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ...А, ..., заложенную в обеспечение исполнения данного договора, принадлежащую Кулагину А.А., Кулагиной И.М. на праве общей долевой собственности, подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов.
Согласно представленному истцом отчету ООО «Дом оценки и экспертизы» Номер обезличен об определении рыночной стоимости от Дата обезличена г. рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 52,4 кв.м., расположенной по адресу: ..., ..., ...А, ... на Дата обезличена г. составляет 1620 000 руб.
Принимая во внимание, что акт оценки, свидетельствующий об иной стоимости заложенного имущества, ответчиками не представлен, суд считает возможным установить начальную продажную квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличенА по ... в ... в размере 1 620 000 руб.
Положения ст.450 ГК РФ предусматривают возможность расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.
Пунктом 4.4. кредитного договора Номер обезличени от Дата обезличена г. предусмотрено право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором.
Учитывая, что условия кредитного договора от Дата обезличена г. Кулагиным А.А., Кулагиной И.М. надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в том числе, относятся расходы по оплате государственной пошлины и иные расходы, связанные с рассмотрением дела.
С учетом положений ст.98 ГПК РФ с Кулагина А.А., Кулагиной И.М. подлежат взысканию солидарно в пользу ЗАО Банк ВТБ 24 понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований в сумме 20 697 руб. 96 коп., а также расходы по оплате услуг оценки предмета залога в размере 2 000 руб., подтвержденные актом приема оказанных услуг по оценке от Дата обезличена г. и платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена г.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ЗАО Банк ВТБ 24 к Кулагину А.А., Кулагиной И.М. удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличени, заключенный Дата обезличена г. с Кулагиным А.А., Кулагиной И.М..
Взыскать с Кулагина А.А., Кулагиной И.М. солидарно в пользу ЗАО Банк ВТБ 24 задолженность по кредитному договору Номер обезличени от Дата обезличена г. по состоянию на Дата обезличена г. в сумме 1707 049 руб. 50 коп., расходы по оплате услуг по оценке предмета залога в размере 2 000 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 697 руб. 96 коп.
Во исполнение условий кредитного договора Номер обезличени от Дата обезличена г., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ...А, ... общей площадью 52,4 кв.м., принадлежащую Кулагину А.А., Кулагиной И.М. на праве общей долевой собственности, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1620 000 руб.
Ответчики, не присутствовавшие при вынесении заочного решения, вправе подать заявление об отмене этого решения в суд, принявший заочное решение, в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечение срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда.
Судья Е.Н.Норик