Дело № 2-3512/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Калининский районный суд г.Челябинска в составе:
Председательствующего Норик Е.Н.
при секретаре Дога Д.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Изотовой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Изотовой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличенин от Дата обезличена года в общей сумме 1610 871 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом в размере 17,12% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 409 710 руб. 01 коп. начиная с Дата обезличена г. по день реализации квартиры, расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 254 руб. 36 коп., и об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1569 000 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен Номер обезличен-ин от Дата обезличена года заемщику-залогодателю Изотова М.А. ОАО БАНК ИТБ предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1412 000 руб. на срок 276 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из двух комнат, расположенной по адресу: ..., .... По состоянию на Дата обезличена г. указанная квартира была оценена в размере 1569 000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика Номер обезличенОН/05-09 и указано в закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В нарушение условий кредитного договора и закладной принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов Изотова М.А. надлежащим образом не выполняет.
В ходе рассмотрения дела истец увеличил размер исковых требований, просил взыскать с Изотовой М.А. задолженность по кредитному договору Номер обезличенин от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена года в общей сумме 1658 309 руб. 66 коп., из которых 1409 710 руб. 01 коп. - основной долг, 195 435 руб. 08 коп. - неуплаченные проценты за пользование займом, 53 164 руб. 57 коп. - пени за просрочку исполнения денежных обязательств. Также просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 20 254 руб. 36 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1569 000 руб.
В судебном заседании представитель истца Плетнев Е.В., действующий на основании доверенности № 891 от 02.07.2010 г., уточненный иск поддержал в полном объеме, по существу заявленных требований указал на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении
Ответчик Изотова М.А. в судебном заседании исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» признала в части взыскания суммы основного долга, процентов по кредиту и об обращении взыскания на заложенное имущество. В части взыскания пени за просрочку исполнения денежных обязательств требования истца не признала, просила снизить размер пени с учетом ее материального положения.
Представитель третьего лица - УСЗН Калининского района г.Челябинска в судебное заедание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При разрешении спора по существу судом было установлено, что Дата обезличена г. между ОАО БАНК ИТБ и Изотовой М.А. заключен кредитный договор Номер обезличенин, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 412 000 руб. на срок 276 месяцев (п.1.1 договора). Данный кредит имел целевое назначение, а именно, предназначался для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., ... (п. 1.3 кредитного договора). Денежные средства заемщику в указанном размере предоставлены путем перечисления суммы на текущий специальный банковский счет заемщика в соответствии 2.1 договора, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
Согласно п.3.1, 3.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 17,12 % годовых. Проценты за кредит начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредитных средств включительно.
Согласно п. 5.2., 5.3 договора, при нарушении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов, заемщик платит кредитору пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Обеспечением исполнения заемщиком условий указанного кредитного договора является ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: ..., ... (п.1.4.1 кредитного договора от Дата обезличена г., закладной от Дата обезличена г.), залоговой стоимостью 1569 000 руб.
В ходе судебного заседания судом было установлено и подтверждается материалами дела, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, однако Изотовой М.А. обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту, предусмотренные кредитным договором, не выполняются, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании и подтверждено выписками из лицевого счета заемщика.
С учетом того, что условия кредитного договора не исполнялись Изотовой М.А. надлежащим образом, суд считает, что заявленные требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Из расчета, представленного истцом усматривается, что по состоянию на Дата обезличена г. задолженность Изотовой М.А. по кредиту составляет 1658 309 руб. 66 коп., из которых 1409 710 руб. 01 коп. - основной долг, 195 435 руб. 08 коп. - неуплаченные проценты за пользование займом, 53 164 руб. 57 коп. - пени за просрочку исполнения денежных обязательств.
Вместе с тем, при определении суммы пени, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает положения ст.333 ГК РФ, предусматривающей право суда уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Поскольку размер неустойки, определенный истцом за нарушение Изотовой М.А. условий кредитного договора по возврату основного долга и процентов по кредиту, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным, применив положения ст.333 ГК РФ, снизить размер пени до суммы 10000 рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с Изотовой М.А. в пользу истца составляет 1615 145 руб. 09 коп. (1 409 710 руб. 01 коп. + 195 435 руб. 08 коп. + 10 000 руб.).
Учитывая, что расчет задолженности произведен истцом по состоянию на Дата обезличена г., с ответчика в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании п.п. 3.1, 3.2, 5.2, 5.3 кредитного договора подлежат также взысканию проценты за пользование кредитом в размере 17,12 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1409 710 руб. 01 коп., начиная с Дата обезличена г. по день фактического исполнения денежного обязательства, и пени за нарушение сроков исполнения обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки исполнения обязательства, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно пунктам 1 и 3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с ч. 1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 названного Закона).
В силу ст. 4 указанного Закона в случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.
В соответствии с ч.1 ст.59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
-право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
-право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании договора купли-продажи закладных Номер обезличенф от Дата обезличена г. законным владельцем закладной от Дата обезличена г. в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметками о смене владельцев закладной от Дата обезличена г.
Согласно п.4.4.3. кредитного договора Номер обезличенин от Дата обезличена г. кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неудовлетворении должником требования о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней с даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Поскольку в течение 30 дней с момента получения требования ОАО «АИЖК» о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ответчиком добровольно не были исполнены, соответственно исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения данного договора имущество, принадлежащее Изотовой М.А. - квартиру Номер обезличен в ... по ... ..., подлежат удовлетворению путем продажи недвижимого имущества с публичных торгов.
Разделом 5 закладной от Дата обезличена г. определена стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., ... в размере 1569 000 руб. согласно Отчету об оценке № ... от Дата обезличена г.
Принимая во внимание, что акт оценки, свидетельствующий об иной стоимости заложенного имущества, сторонами не представлен, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 1569 000 руб.
Положения ч.1 ст.39 ГПК РФ предусматривают право ответчика признать иск, стороны также могут окончить дело мировым соглашением.
В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Ответчик Изотова М.А. в судебном заседании добровольно признала исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части взыскания суммы основного долга в размере 1409 710 руб. 01 коп., а также суммы процентов по кредиту в размере 195 435 руб. 08 коп. и об обращении взыскания на заложенное имущество.
Судом Изотовой М.А. были разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ, о чем свидетельствует ее подпись в протоколе судебного заседания.
Учитывая, что признание иска не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд считает возможным принять признание ответчиком иска и удовлетворить требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в соответствии с вышеизложенным.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.
С учетом положений ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с Изотовой М.А. в пользу ОАО «АИЖК» в сумме 20 254 руб. 36 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Изотовой М.А. удовлетворить частично.
Взыскать с Изотовой М.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена г. в размере 1615 145 руб. 09 коп., а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 17,12% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1409 710 руб. 01 коп., начиная с Дата обезличена г. по день фактического исполнения денежного обязательства, и пени за нарушение сроков исполнения обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки исполнения обязательства, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств.
Взыскать с Изотовой М.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 254 руб. 36 коп.
Во исполнение условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 1569 000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска.
Судья Е.Н.Норик