Дело № 2-1317/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Знамеровского Р.В.,
при секретаре Бусовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ЗАО) Уральского филиала к Корноуховой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец АКБ «АК БАРС» (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 202 281,907 руб., в том числе сумма основного долга – 2 762 137,49 руб., сумма неуплаченных процентов за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. – 491 711,51 руб., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по состоянию на Дата обезличенаг. – 803859,17 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру Номер обезличен ... по ... в г. Челябинске, общей площадью 64,9 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанной квартиры в размере 2 142 000 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Дата обезличена года между АКБ «АК БАРС» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 2 790 000 руб. на срок 180 месяцев до Дата обезличенаг. с начислением процентов по кредиту исходя из ставки 14,5 процентов годовых, кредит предоставлен для целевого использования – для приобретения ... в ... по ... в г.Челябинске. Ответчик обязался вносить обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы по кредиту. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека указанного жилого помещения. Начиная с апреля 2009 года ответчик не осуществляет платежи по возврату кредита и уплате процентов. Ответчику были направлены уведомления о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, но мер к погашению задолженности она не приняла.
В дальнейшем представитель истца уточнил требования, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 4 689 361,28 рублей, в том числе сумма основного долга – 2 762 137,49 руб., сумма неуплаченных процентов на Дата обезличенаг. – 524 738,65 руб., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по состоянию на Дата обезличенаг. – 1 202 869,23 руб., сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита - 199 615,91 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 111, 41 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2000 рублей. Также истец просит обратить взыскание на квартиру Номер обезличен ... по ... в г. Челябинске, общей площадью 64,9 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанной квартиры в размере 2 020 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца Акулова К.С., действующая на основании доверенности, не явилась, просила о рассморении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Корноухова Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала, подтвердила наличие просрочек погашения кредита, ввиду отсутствия заказов на работе.
Выслушав пояснения ответчика Корноуховой Е.В., исследовав все материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено и подтверждается кредитным договором Номер обезличен, выпиской из лицевого счета Заемщика, что Дата обезличена года между АКБ «АК БАРС» (ЗАО) и Корноуховой Е.В. был заключен кредитный договор, по которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 2 790 000 руб. на срок 180 месяцев с начислением процентов по кредиту исходя из ставки 14,5 процентов годовых для приобретения квартиры.
Денежные средства в размере 2 790 000 руб. Дата обезличена года были перечислены на счет Заемщика.
Согласно п.п. 4.1.1, Дата обезличена Кредитного договора Заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты и комиссии путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и комиссии в сумме и порядке, указанном в Договоре.
По заключенному кредитному договору Заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняет, допускает просрочки возврата кредита и процентов, последний платеж осуществлен в июне 2009г. В течении 2009 года АКБ «АК БАРС» (ЗАО) в адрес ответчика были направлены уведомления о наличии просроченной задолженности с предупреждением о том, что случае повторного нарушения срока оплаты кредита и процентов, Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности в полном объеме.
Дата обезличена года Заемщику было направлено требование Банка о досрочном исполнении обязательств в течении 30 календарных дней со дня получения требования, но ответчик мер к погашению задолженности не принял.
Размер задолженности подтвержден выпиской из лицевого счета Заемщика и расчетом задолженности по кредиту, согласно которого задолженность ответчика перед Банком составляет 4 689 361,28 рублей, в том числе сумма основного долга – 2 762 137,49 руб., сумма неуплаченных процентов на Дата обезличенаг. – 524 738,65 руб., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по состоянию на Дата обезличенаг. – 1 202 869,23 руб., сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита - 199 615,91 рублей
Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным и принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности.
В соответствии с графиком возврата кредита, Корноухова Е.В. должна вносить ежемесячно в счет погашение кредита и уплаты процентов 38 218,33 рублей.
Согласно п. 4.4.1 неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 30 календарных дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев является основанием для досрочного расторжения договора.
В соответствии с п.п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга и процентов.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию пользу истца: сумма основного долга – 2 762 137,49 руб., сумма неуплаченных процентов на Дата обезличенаг. – 524 738,65 руб.
Сумма начисленной неустойки за несвоевременный возврат основного долга за период по состоянию на Дата обезличенаг. – 199 615,91 руб., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по состоянию на Дата обезличенаг. – 1 202 869,23 руб. подлежит уменьшению на основании ст.333 ГК РФ до 50 000 рублей 00 копеек и 200 000 рублей 00 копеек соответственно, ввиду явной несоразмерности последствий нарушения обязательства ответчика по кредитному договору.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) недвижимого имущества – квартира Номер обезличен ... по ... в г. Челябинске, общей площадью 64,9 кв.м., принадлежащая ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от Дата обезличена года, что подтверждается свидетельство о государственной регистрации права собственности.
Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течении 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользованием им.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, п.1 ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно ст. 1 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное предусмотрено договором.
Согласно ст. 56 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.
Ненадлежащее исполнение кредитного обязательства ответчиком судом установлено, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В материалах дела имеется представленный отчет об оценке, составленный ИП Игнашевым В.О. по состоянию на Дата обезличена года, в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры Номер обезличен ... по ... в г. Челябинске, общей площадью 64,9 кв.м., составляет 2 020 000 руб.
В соответствии с экспертным заключением, составленным экспертом Южно-Уральской торгово-промышленной палаты, стоимость вышеуказанной квартиры на Дата обезличена года составляет 2 161 000 рублей.
В качестве доказательства стоимости заложенного имущества суд принимает данные экспертизы Южно-Уральской торгово-промышленной палаты, поскольку она была проведена непосредственно в ходе рассмотрения настоящего дела, следовательно её результаты более точно соответствуют действительности.
Сопоставив размер задолженности ответчика перед истцом - 2 762 137,49 руб. (сумма основного долга) и стоимость заложенной квартиры – 2 161 000 руб., суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в данном случае нельзя говорить о незначительности обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности требований АКБ «АК БАРС» (ЗАО).
Обращая взыскание на заложенное имущество суд считает необходимым определить способ обращения – продажа с публичных торгов.
С учетом положений ст.98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные АКБ «АК БАРС» (ЗАО) требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, надлежит удовлетворить пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 29 998 рублей 42 копеек, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 000 рублей.
Также подлежит удовлетворению заявление Южно-Уральской торгово-промышленной палаты о взыскании с Корноуховой Е.В. расходов на проведение экспертизы в размере 4 130 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ЗАО) Уральского филиала к Корноуховой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Корноуховой Е.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ЗАО) Уральского филиала сумму задолженности по кредитному договору: сумму основного долга – 2 762 137 рублей 49 копеек; проценты за пользование кредитом в размере – 547 545 рублей 57 копеек; неустойку за несвоевременный возврат основного долга за период – 50 000 рублей 00 копеек; неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 200 000 рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру Номер обезличен ... по ... в г. Челябинске, общей площадью 64,9 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанной квартиры в размере 2 161 000 (два миллиона сто шестьдесят одна тысяча) рублей.
Взыскать с Корноуховой Е.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ЗАО) Уральского филиала расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 000 рублей, по уплате государственной пошлины в размере 29 998 рублей 42 копеек.
Взыскать с Корноуховой Е.В. в пользу Южно-Уральской Торгово-Промышленной Палаты расходы на проведение экспертизы в размере 4 130 рублей 00 копеек
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Калининский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий