Дело № 2-3640/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. г. Челябинск
Калининский районный суд г. Челябинска в составе
председательствующего судьи Жукова А.А.,
при секретаре Юнусовой Л.З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Челябинского филиала к Бушмакину А.А., Бушмакиной С. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л
Истец Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала обратился в суд с иском к Бушмакину А.А., Бушмакиной С. Б. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере 235427,50 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5554,28 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Дата обезличена года Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала и Бушмакин А.А. заключили договор Номер обезличен о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 300000 руб. с начислением процентов по кредиту исходя их ставки 16 процентов годовых со сроком погашения до Дата обезличена года. Бушмакин А.А. обязался осуществлять ежемесячные платежи в размере 7897,11 руб. в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком Бушмакиной С. Б. и банком был заключен договор поручительства. Заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом, в связи с чем банк обратился в суд с указанными выше требованиями.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Бушмакин А.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.
Ответчица Бушмакина С.Б. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав все письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала и Бушмакиным А.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Бушмакин А.А. получил от банка кредит в размере 300000 руб. под 16 процентов годовых сроком до Дата обезличена года.
Предоставление Заемщику кредита осуществлялось одной суммой путем открытия на его имя банковского специального счета 40817810288532189836 и перечисления на него кредита, что подтверждается письменным заявлением Заемщика об открытии банковского специального счета, распоряжением о предоставлении кредита выпиской к счету Заемщика за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года.
На основании п. 4.2 Кредитного договора возврат кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, осуществляется Клиентом путем зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа.
Согласно заявления - оферты размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 7897,11 руб.
В целях обеспечения кредитного договора с ответчиком Бушмакиной С. Б. был заключен договор поручительства Номер обезличен-1 от Дата обезличена года.
Согласно п.п. 1.3, 1.4 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
В соответствии с ч.1 ст. 323, 363 ГК РФ при солидарной ответственности должников Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и части долга. Поручитель совместно с должником отвечает перед Кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства.
По заключенному Бушмакиным А.А. кредитному договору заемщик надлежащим образом свои обязанности не исполняет. Размер задолженности по кредитному договору составляет 235427,50 руб.
Размер задолженности подтвержден выпиской из лицевого счета Заемщика и расчетом задолженности по кредиту, согласно которого задолженность ответчиков перед Банком составила:
задолженность по основному долгу - 193264,89 руб.,
проценты по договору - 39335,91 руб.,
сумма комиссии - 2826,70 руб.
Согласно п. 5.4.3 Кредитного договора Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору.
В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора Клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные проценты, из расчета 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Поскольку ответчики добровольно не исполняют принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем солидарного взыскания с ответчиков в пользу истца суммы долга и процентов. С расчетом задолженности, представленным представителем истца, ответчики согласны.
Вместе с тем, суд считает не подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
Пунктом 1 ст. 1 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счета (п. 2.4 Условий), ущемляет установленные законом права потребителя.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу банка задолженность по кредиту в размере 232600,80 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 193264,89 руб., проценты по договору - 39335,91 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 5554,28 руб., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года.
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные требования о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлине подлежат удовлетворению в размере 5526,01 руб.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Челябинского филиала к Бушмакину А.А., Бушмакиной С. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Бушмакина А.А., Бушмакиной С. Б., солидарно, в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Челябинского филиала задолженность по кредитному договору в размере 232600 руб. 80 коп. в том числе задолженность по кредиту в размере 193264 руб. 89 коп., проценты в размере 39335 руб. 91 коп.
Взыскать с Бушмакина А.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Челябинского филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 2763 руб. 01 коп., с Бушмакиной С. Б. пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Челябинского филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 2763 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» в лице Челябинского филиала отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: А.А. Жуков