ДД.ММ.ГГГГ город Челябинск
Калининский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего судьи Шигаповой С.В.,
при секретаре Алексеевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 222 320 рублей 26 копеек, из которых сумма основного долга по кредиту 185 060 рублей 77 копеек, сумма процентов на не просроченную задолженность - 7 846 рублей 39 копеек, сумма задолженности по просроченному к возврату основному долгу - 4 755 рублей 50 копеек, задолженность по ежемесячной комиссии - 24 657 рублей, 60 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки ГАЗ-3102, 2003 года выпуска, идентификационный номер ХТН №, цвет черный, установить начальную продажную стоимость автомобиля 92 500 рублей.
В обоснование исковых требований указал на то, что между банком ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 194 400 рублей на приобретение транспортного средства ГАЗ-3102, под 10 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ.
Банк денежные средства предоставил, однако выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Письменные требования банка, направленные заемщику с требованием погасить задолженность, оставлены последними без удовлетворения.
В соответствии с изменениями № от ДД.ММ.ГГГГ, внесенными в устав ОАО «УРСА Банк» переименовано в ОАО «МДМ Банк».
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка признал в части взыскания с него суммы задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на автомобиль, являющийся предметом залога с установлением начальной продажной стоимости в размере 50% от цены, установленной договором залога, за вычетом комиссии за ведение ссудного счета, о чем в материалах дела имеется письменное заявление.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве, а именно статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с частью 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В судебном заседании установлено и подтверждается совокупностью добытых по делу доказательств, что между банком ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 194 400 рублей на приобретение транспортного средства ГАЗ-3102, под 10 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля марки ГАЗ-3102, 2003 года выпуска, идентификационный номер №, цвет черный.
В соответствии с пунктом 3.1. условий кредитования и пользования счетом ОАО «Урса Банк» по продукту автокредит «Удобный» банк обязуется открыть счет и предоставить кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, клиент обязуется использовать кредит по целевому назначению и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в соответствии с графиком.
Пунктом 5.2.6 условий кредитования и пользования счетом ОАО «Урса Банк» по продукту автокредит «Удобный» банк предусмотрено, в случае просрочки исполнения заемщиками своих обязательств по возврату кредита банк вправе досрочно взыскать оставшуюся задолженность.
В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) а также срока уплаты процентов, банк вправе начислить повышенные проценты в размере пятикратной процентной ставки. Повышенные проценты рассчитываются ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате с даты, следующей за датой, определенной сторонами, как срок возврата суммы кредита по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно.
Судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, однако заемщиком ФИО1 обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту не исполнены надлежащим образом, что подтверждается расчетом суммы долга по кредитному договору.
В силу пункта 4.1 договора залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля марки ГАЗ-3102, 2003 года выпуска, идентификационный номер №, цвет черный, банк в праве обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по кредиту. Первоначальная продажная стоимость, заявленная банком взята из расчета 50 % стоимости автомобиля и составляет 92 500 рублей.
Указанную первоначальную продажную цену автомобиля ответчик в судебном заседании не оспаривал, согласившись с ней, о чем в материалах дела имеется письменное заявление о признании исковых требований.
Согласно, представленного расчета задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 320 рублей 26 копеек, из которых сумма основного долга по кредиту 185 060 рублей 77 копеек, сумма процентов на не просроченную задолженность - 7 846 рублей 39 копеек, сумма задолженности по просроченному к возврату основному долгу - 4 755 рублей 50 копеек, задолженность по ежемесячной комиссии - 24 657 рублей года.
Однако, согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в размере 180 329 рублей 86 копеек (222 320 рублей - 41 990 рублей 40 копеек).
При этом, в силу положений статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к вводу о возможности принять признание иска ответчиком в виду того, что оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 4 806 рублей 60 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 98, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 329 рублей 86 копеек, компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 806 рублей 86 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1 автомобиль марки ГАЗ-3102, 2003 года выпуска, идентификационный номер №, цвет черный, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 92 500 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «МДМ Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Калининский районный суд города Челябинска.
Председательствующий: