Дело№2-3577/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации.
Дата обезличена года.
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.
при секретаре Резаковой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Родионовой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 586 461 руб. 98 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена года между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 500 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В связи с нарушением ответчиком условий договора в части возврата кредита и уплаты процентов образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Родионова М.А. в судебном заседании иск признала частично, возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания долга по уплате комиссии как не предусмотренного действующим законодательством платежа и взыскании процентов в указанном истцом размере, поскольку он не соответствует условиям кредитного договора. Пояснила, что нарушила условия кредитного договора в связи с тяжелым материальным положением, просила с его учетом снизить размер неустойки.
Представитель ответчика Выползов А.А., действующий по устному заявлению, в судебном заседании поддержал доводы ответчика.
Выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата обезличена г.между ООО «Русфинанс Банк» и Родионовой М.А. заключен кредитный договор Номер обезличенф.
Согласно условиям данного договора ООО «Русфинанс Банк» обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 500 400 руб. на срок до Дата обезличена года, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства путем ежемесячного погашения кредита и уплаты начисленных на сумму кредита процентов.
Материалами дела подтверждается, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме. Сумма кредита Родионовой М.А. перечислена банком, но обязательства по погашению кредита и процентов, предусмотренные кредитным договором, ответчиком осуществляются ненадлежащим образом, а именно, с нарушением срока возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждено историей погашений клиента по договору за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.
Согласно представленному расчету задолженность Родионовой М.А. по кредитному договору на Дата обезличена года составляет 586 461 руб. 98 коп., в том числе:
долг по уплате комиссии - 21 563 руб. 58 коп.,
долг по кредиту - 439333 руб. 87 коп.(258 555 руб. 01 коп.+ 180 778 руб. 86 коп.)
долг по процентам- 72 051 руб. 03 коп. -
неустойка-53513 руб. 14 коп. ( 18 389 руб. 13 коп. + 35 124 руб. 01 коп.)
Ответчик не согласился с данным расчетом, указав, что при расчете задолженности о уплате процентов истцом применена процентная ставка 28 % годовых, в то время как кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых, в котором они и должны учитываться при расчете задолженности.
В соответствии с п. 6 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере15 % годовых.
Согласно п.24 указанного договора новый размер процентов за пользование кредитом применяется к кредитному договору по истечение 30 дней с даты направления в адрес Заемщика уведомления об изменения процентной ставки.
В силу ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором, или если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Принимая во внимание, что условиями кредитного договора предусмотрены проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, доказательства изменений условий данного договора в указанной части и направления истцом в адрес ответчика об изменении процентной ставки и взимании комиссии за обслуживание ссудного счета суду не представлены, суд считает необходимым взыскать задолженность по процентам исходя из 15% годовых в общей сумме 38 530 руб. 11 коп. (72 051 руб. 30 коп. / (28% / 15%)).
Как следует из истории всех погашений клиента по договору за период с Дата обезличена г., уплаченные ответчиком денежные средства в сумме 13588 руб. (4394 руб. х 2 + 1000 руб. + 500 руб. х 7 + 100 руб. х3) были зачисление в оплату комиссии.
По указанным выше основаниям суд считает необоснованным взимание банком указанной комиссии, не предусмотренной кредитным договором (п.п.г п.1 договора), что является основанием для снижения размера задолженности на указанную сумму.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (как указано в расчете задолженности) в сумме 21563 руб. 58 коп.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
С учетом изложенного, а также принимая во внимание условия кредитного договора, суд считает необходимым отказать истцу в исковых требованиях о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 26 364 руб.
В адрес заемщика банком направлялась претензия от Дата обезличена г. с требованием о досрочном погашении кредита, которое не исполнено.
В п.п. 18, 19 кредитного договора предусматривается ответственность заемщика за несвоевременный возврат кредита и уплату начисленных процентов в виде выплаты банку неустойки в размере 0,50% от суммы не уплаченных в срок процентов и непогашенной части ссудной задолженности за каждый день просрочки.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки платежа.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание размер неисполненных ответчиком денежных обязательств перед банком, отсутствие в деле доказательств, подтверждающих наступление для истца каких-либо иных последствий, кроме неполучения в срок денежных средств, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 20 000 руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 484 275 руб. 98 коп.(439333 руб. 87 коп. +38530 руб. 11 коп.+20 000 руб. - 13588 руб.)
С учетом положений ст.98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» пропорционально части удовлетворенных требований в размере 8042руб. 76 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Удовлетворить исковые требования ООО «Русфинанс Банк» частично.
Взыскать с Родионовой М.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 484275 руб. 98 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8042 руб. 76 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Калининский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: М.А. Решетова.