Дело № 2-4098/2010 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего: судьи Панфиловой Н.В.,
при секретаре: Скориненко Е.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» к Меньшикову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с последнего задолженности по кредитному договору в сумме 192414,28 рублей, в том числе: суммы долга по основному долгу в размере 178909,67 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 7714,91 рублей, задолженности по уплате штрафов за нарушение обязательств по кредиту в размере 4178,70 рублей, суммы задолженности по уплате комиссии за обслуживание банковского счета в размере 1611 рублей; а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5048,28 рублей; обращении взыскания на заложенное имущество в виде автомобиля ГАЗ, 2007 года выпуска, путем продажи на торгах с определением начальной продажной стоимости залогового имущества в размере 218700 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) (далее АКБ «МБРР» ОАО) и Меньшиковым А.В. был заключен кредитный договор № № по условиям которого истцом был предоставлен ответчику кредит в размере 322200 рублей сроком на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых для целей приобретения транспортного средства. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «МБРР» (ОАО) и Меньшиковым А.В. был заключен договор залога автотранспортного средства № №, согласно которому Меньшиков А.В. (залогодатель) предоставляет АКБ «МБРР» (ОАО) (залогодержателю) в залог автомобиль марки ГАЗ, модель 3302, год выпуска 2007, № двигателя №*, кузов (VIN) №(№), цвет белый. Согласно п. 3.4. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в виде ежемесячных платежей (кроме последнего платежа). В соответствии с п. 3.5 кредитного договора размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 11973 рублей. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня (п. 3.2 кредитного договора). В соответствии с п. 1.4., 3.2.4., 4.1.2., 5.1. договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ за обслуживание банковского счета предусмотрена комиссия в размере 805,50 рублей. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 23 числа предыдущего месяца по 22 число текущего месяца. При начислении процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней (п. 3.3 кредитного договора). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик обязан производить ежемесячно до 22 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период. ДД.ММ.ГГГГ АКБ «МБРР» (ОАО) перечислил сумму кредита на счет заемщику, которая была им направлена на оплату транспортного средства. Погашение кредита производилось ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ16 декабря 2009 г. ответчику было выставлено требование № о досрочном возврате кредита, согласно которому ответчик в срок до ДД.ММ.ГГГГ обязан погасить просроченную задолженность перед истцом. В установленный истцом в требовании срок оплата не произведена. ДД.ММ.ГГГГ истец выставил всю сумму задолженности и прекратил начисление процентов, штрафных санкций и комиссий.
В судебное заседание представитель истца не явился извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела без своего участия.
Ответчик Меньшиков А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика Роенко А.С., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал. Ходатайствовал перед судом об отложении судебного разбирательства, в связи с тем, что ответчик по состоянию здоровья в судебное заседание явиться не может, а у него не было достаточного времени для подготовки к судебному заседанию.
Ходатайство представителя ответчика об отложении судебного разбирательства судом оставлено без удовлетворения ввиду отсутствия законных на то оснований. Со стороны ответчика суду не представлено доказательств, свидетельствующих о невозможности участия ответчика в судебном заседании по состоянию здоровья, сам ответчик не просил об отложении судебного заседания ввиду плохого состояния здоровья.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим мотивам.
В силу ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
При разрешении спора по существу судом установлены и подтверждаются кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, мемориальным ордером, договором залога от ДД.ММ.ГГГГ, ПТС <адрес>, отчетом об исполнении обязательств, требованием о досрочном возврате кредит, заключением об оценке залогового имущества, договором банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями ГИБДД, карточкой учета ТС, следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) (далее АКБ «МБРР» ОАО) и Меньшиковым А.В. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого истцом был предоставлен ответчику кредит в размере 322200 рублей сроком на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых для целей приобретения транспортного средства.
В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «МБРР» (ОАО) и Меньшиковым А.В. был заключен договор залога автотранспортного средства № №, согласно которому Меньшиков А.В. (залогодатель) предоставляет АКБ «МБРР» (ОАО) (залогодержателю) в залог автомобиль марки ГАЗ, модель 3302, год выпуска 2007, № двигателя № кузов (VIN) №(№), цвет белый.
Согласно п. 3.4. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в виде ежемесячных платежей (кроме последнего платежа). В соответствии с п. 3.5 кредитного договора размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 11973 рублей.
Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня (п. 3.2 кредитного договора).
В соответствии с п. 1.4., 3.2.4., 4.1.2., 5.1. договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ за обслуживание банковского счета предусмотрена комиссия в размере 805,50 рублей.
Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 23 числа предыдущего месяца по 22 число текущего месяца. При начислении процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней (п. 3.3 кредитного договора). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик обязан производить ежемесячно до 22 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период. ДД.ММ.ГГГГ АКБ «МБРР» (ОАО) перечислил сумму кредита на счет заемщику, которая была им направлена на оплату транспортного средства.
Погашение кредита производилось ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ ответчику было выставлено требование № о досрочном возврате кредита, согласно которому ответчик в срок до ДД.ММ.ГГГГ обязан погасить просроченную задолженность перед истцом.
В установленный истцом в требовании срок оплата не произведена. У ответчика перед истцом имеется задолженность по кредитному договору.
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности в случае просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и выплаты процентов.
В связи с этим требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору подлежит удовлетворению, но частично.
В соответствии с условиями договора заемщиком оплачивается ежемесячная комиссия за обслуживание текущего счета в размере 805,50 рублей. Из расчета задолженности следует, что ответчиком уплачена в счет комиссии сумма в размере 15304,5 рублей.
Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за открытие и обслуживание счета ущемляет установленные законом права потребителя, в силу чего, является недействительным условием. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости исключения из суммы основного долга (178909,67 рублей) суммы оплаченных комиссий (15304,5 рублей), а также об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии в размере 1611 рублей.
Также истцом заявлены требований о взыскании задолженности по уплате штрафов в размере 4178,7 рублей. Расчет неустойки, представленный истцом, проверен судом и является верным.
Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Следуя указанной норме права, суд считает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства по уплате процентов. Соответственно, размер неустойки по просроченному основному долгу суд считает необходимым снизить до 1000 рублей.
Как судом указывалось выше, в обеспечение исполнения заемщиком условий договора перед банком, в обеспечение обязательств ответчика по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям банк принял в залог автомобиль марки ГАЗ, модель 3302, год выпуска 2007, № двигателя №*, кузов (VIN) №(№), цвет белый.
Указанный автомобиль принадлежит ответчику.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Также п. 5.4 договора залога предусматривает право залогодержателя обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.
В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно пунктам 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с заключением об оценке стоимость вышеуказанного автомобиля составляет 218700 рублей. Данная начальная стоимость предмета залога ответчиками не оспорена.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом заявлено требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5048,28 рублей. Уплата пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме 4520,74 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 197-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» к Меньшикову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Меньшикова А.В. в пользу ОАО АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 163605,17 рублей, по уплате процентов в размере 7714,91 рублей, по уплате штрафов в размере 1000 рублей, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4520,74 рублей.
Обратить взыскание на автомобиль марки ГАЗ, модель 3302, год выпуска 2007, № двигателя №*, кузов (VIN) №(№), цвет белый, принадлежащий на праве собственности Меньшикову А.В..
Определить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 218700 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: