Дело № 2-3923/2010 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Челябинск
Калининский районный суд г.Челябинска в составе:
Председательствующего Яременко о.В.,
при секретаре Олоховой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Подкорытову В.А., Этманову Д.П., Подкорытовой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ
Истец ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчикам Подкорытову В.А., Этманову Д.П., Подкорытовой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 589 621 рубля 49 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9 096 рублей 21 копейка.
В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Подкорытовым В.А. заключен кредитный договор № согласно которому заемщик получил в банке кредит в сумме 500 000 рублей со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых.
В обеспечение исполнений обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Этмановым Д.П. и №-1 с Подкорытовой В.Г.
Банк денежные средства заемщику предоставил, однако выполнение обязательств со стороны заемщика стало осуществляться ненадлежащим образом, а именно с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Письменные требования банка, направленные заемщику, с требованием погасить задолженность, оставлены последним без удовлетворения.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, просил о рассмотрения дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики Подкорытов В.А. и Подкорытова В.Г. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, сведений об уважительной причине неявки суду не сообщили.
Ответчик Этманов Д.П. в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга и процентов по договору, просил исключить комиссию, поскольку считал ее завышенной.
Выслушав объяснение ответчика Этманова Д.П., исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 323, 363 ГК РФ при солидарной ответственности должников Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и части долга. Поручитель совместно с должником отвечает перед Кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства.
При разрешении спора по существу судом было установлено,что19 марта 2008 года между истцом и ответчиком Подкорытовым В.А. заключен кредитный договор № согласно которому заемщик получил в банке кредит в сумме 500 000 рублей со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых.
В обеспечение исполнений обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Этмановым Д.П. и №-1 с Подкорытовой В.Г.
В соответствии с п. 5.1.3 договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящим договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов.
В соответствии с п. 4.1. Условий предоставления кредитов возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита».
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика перед банком составляет 589 621 рубль 49 копеек, из которых:
- основной долг - 447 951 рубль 89 копеек,
- проценты по договору 120 756 рублей 44 копейки,
- сумма комиссии - 20 913 рублей 36 копеек.
В ходе судебного заседания судом было установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме. На имя Подкорытова В.А. был открыт банковский специальный счет №, на который перечислена сумма кредита в размере 500 000 рублей. Однако, ответчик обязательства по погашению кредита и процентов по кредиту не исполнил надлежащим образом.
В соответствии с п.1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с п.1.4. договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнение обязательств заемщика.
В соответствии с.5.4.3 условий предоставления кредитов банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в следующих случаях:
- обязанность в срок, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение Ссудного счета;
- обязанность предоставить банку документы и сведения, предоставления которых банк вправе требовать в соответствии с настоящими условиями.
Однако, суд не может согласиться с суммой денежных средств подлежащей ко взысканию с ответчиков в пользу истца, а именно с суммой комиссии за ведении ссудного счета в размере 20 913 рублей 36 копеек в силу нижеследующего.
Пунктом 1 ст. 1 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации.
По смыслу кредита п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст.16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При таких обстоятельствах, включение банком в кредитный договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения сумы основного долга, подлежащей взысканию с ответчика на размер взысканной комиссии за ведение ссудного счета. В связи с чем сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика составит 427 038 рублей 53 копейки (447 951,89 - 20 913,36). Тогда общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу банка составит 574 794 рубля 97 копеек.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9 096 рублей 21 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 8 677 рублей 95 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 98 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Подкорытова В.А., Этманова Д.П., Подкорытовой В.Г. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 547 794 рубля 97 копеек, из которых: 427 038 рублей 53 копейки сумма основного долга, проценты по договору 120 756 рублей 44 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Подкорытова В.А., Этманова Д.П., Подкорытовой В.Г. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 677 рублей 95 копеек, по 2 892 рубля 65 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: